Administração Federal de Habitação (FHA)
A Federal Housing Administration (FHA) é uma agência dos EUA que oferece seguro de hipoteca a credores aprovados pela FHA que atendem a qualificações específicas. O seguro de hipoteca protege os credores contra perdas decorrentes de inadimplência. Se um mutuário não pagar um empréstimo, o FHA paga ao credor uma quantia especificada.
QUEBRANDO A Federal Housing Administration (FHA)
O objetivo principal do estabelecimento da FHA é estimular o setor habitacional. A idéia subjacente era que, fornecendo seguro para credores, mais indivíduos ou clientes, se qualificaria para hipotecas para comprar casas. A maioria dos empréstimos da FHA é para pessoas que não podiam pagar, e normalmente não se qualificariam para um empréstimo hipotecário tradicional.
Termos de Empréstimo
O prêmio do seguro de hipoteca (MIP) é o dinheiro que um proprietário paga à FHA como parte do programa de hipotecas da FHA. A partir de 2018, para todos os termos do empréstimo e uma taxa de empréstimo sobre valor (LTV) maior que 90%, o PIM anual será cobrado até o final do prazo do empréstimo, ou 30 anos, o que ocorrer primeiro. Os índices de empréstimo para valor (LTV) menores ou iguais a 90% terão o PIM anual devido até o final do prazo do empréstimo, ou 11 anos, o que ocorrer primeiro. Além disso, os mutuários devem pagar juros de 1, 75%, por qualquer valor do empréstimo, independentemente do LTV.
A história da FHA
Durante a Grande Depressão, a falência bancária fez com que o número de empréstimos à habitação e de imóveis diminuísse significativamente. Durante esse período, as hipotecas residenciais eram geralmente por períodos curtos (por exemplo, 3-5 anos), com instrumentos de balão com taxas LTV inferiores a 60% e sem amortização.
Essa crise bancária significativa forçou os credores a procurarem imediatamente os mutuários de hipotecas não pagas. Como o refinanciamento era impossível, a maioria dos mutuários não pagou a hipoteca e suas casas foram encerradas, o que afetou ainda mais o setor imobiliário.
Como o sistema bancário federal precisava de reestruturação, o Congresso promulgou a Lei Nacional da Habitação de 1934. Seu objetivo principal era melhorar os padrões e condições da habitação, fornecer um método de seguro mútuo para hipotecas e reduzir as execuções hipotecárias nas hipotecas de casas familiares. A legislação criou duas agências, a Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) e a FHA. Esses atos causaram um aumento no mercado residencial unifamiliar e construíram moradias e hipotecas mais acessíveis. O FHA tornou-se oficialmente parte do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) em 1965.
Financiamento e benefícios da FHA para a sociedade
O FHA opera a partir de renda auto-gerada, resultando em nenhum ônus para os contribuintes. O FHA mantém os recursos do seguro hipotecário em uma conta usada para pagar o programa. Os programas da FHA fornecem estímulo econômico substancial aos Estados Unidos por meio do desenvolvimento comunitário e doméstico, que flui para as comunidades locais na forma de empregos, escolas e outras fontes de receita.
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