Definição de empréstimo de assinatura
Um empréstimo de assinatura, também conhecido como empréstimo de boa-fé ou empréstimo de caráter, é um tipo de empréstimo pessoal oferecido por bancos e outras empresas financeiras que usa apenas a assinatura do mutuário e promete pagar como garantia. Um empréstimo de assinatura geralmente pode ser usado para qualquer finalidade que o mutuário escolher, embora as taxas de juros possam ser mais altas do que outras formas de crédito devido à falta de garantias.
Como funciona um empréstimo exclusivo
Para determinar se deve conceder um empréstimo de assinatura, o credor normalmente procura um histórico de crédito sólido e renda suficiente para pagar o empréstimo. Em alguns casos, o credor pode exigir um co-signatário do empréstimo, mas o assinante apenas assina uma nota promissória e só é chamado no caso de o credor original deixar de pagar seus pagamentos.
A taxa de juros de um empréstimo de assinatura pode ser maior do que outras formas de crédito devido à falta de garantias.
Empréstimo de assinatura versus crédito rotativo
Um pedido regular de crédito ou crédito rotativo normalmente aciona um atraso de financiamento, enquanto a instituição bancária ou a empresa de empréstimo examina o histórico de crédito do mutuário e verifica as qualificações pessoais. Por outro lado, os fundos obtidos por meio de empréstimos assinados são depositados na conta do mutuário mais rapidamente, permitindo uma alocação anterior às necessidades financeiras.
Empréstimos de assinatura são um tipo de empréstimo não garantido. Quirografário refere-se ao fato de que esses empréstimos não são garantidos por qualquer forma de garantia física, diferentemente de hipotecas residenciais e empréstimos para automóveis. Prazo significa que o empréstimo é amortizado por um período predeterminado e pago em prestações mensais iguais.
A conta é encerrada assim que um empréstimo de assinatura é pago e o mutuário precisa solicitar um novo empréstimo, se exigir fundos adicionais. Por outro lado, uma conta rotativa de crédito permite que o devedor pague o empréstimo e mantenha a linha de crédito até que o devedor ou o credor opte por encerrar o relacionamento e fechar a conta.
Como as empresas usam empréstimos de assinatura?
Os mutuários usam empréstimos de assinatura para uma variedade de finalidades, incluindo melhorias em residências, despesas inesperadas, contas médicas e férias, além de outras grandes despesas. Alguns mutuários também usam empréstimos de assinatura para consolidar outras dívidas.
Por exemplo, um mutuário recebe um empréstimo de assinatura com uma taxa de juros de 7%; Enquanto isso, os saldos dos cartões de crédito do tomador geram taxas de juros mais altas. Nesse cenário, o mutuário pode decidir usar o empréstimo de assinatura para pagar seus cartões de crédito. Então, quando pagam o empréstimo de assinatura, acabam gastando menos em juros e economizando dinheiro a longo prazo.
Como os empréstimos assinados mudaram ao longo dos anos?
Embora o objetivo e a estrutura dos empréstimos de assinatura não tenham mudado ao longo dos anos, analistas financeiros relatam que o perfil do tomador médio que acessa empréstimos de assinatura mudou. No passado, os tomadores de empréstimos com baixa pontuação de crédito tendiam a contrair empréstimos de assinatura, mas, à medida que as taxas de juros caíam e os máximos de empréstimos aumentavam, muitos tomadores de empréstimos com bom crédito e alta renda também se voltaram para esses empréstimos.
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