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Como encontrar um estado favorável à aposentadoria

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Ah, aposentadoria. O próprio som da palavra é música para os ouvidos de milhões de trabalhadores mais velhos, especialmente aqueles que estarão preparados financeiramente para parar de trabalhar. Sem chefe, sem horário, longos dias de lazer na ensolarada Flórida ... ou Arizona ... ou talvez Califórnia. Qual estado você deve escolher, afinal? Obviamente, não há resposta certa para essa pergunta, mas o estado em que você optar por se aposentar afetará até onde vão os dólares da aposentadoria. Vamos dar uma olhada nos tipos de tributação cobrados por diferentes estados e como isso pode impactar seu bem-estar financeiro em seus anos dourados. (Para uma leitura mais detalhada, consulte Gerenciando sua renda durante a aposentadoria .)

VEJA: Maneiras simples de economizar na aposentadoria

Tudo depende
Do ponto de vista tributário, a determinação de qual estado é o "direito" para se aposentar dependerá do tipo e da quantidade de renda que você espera receber razoavelmente. Os nove estados que, em 2008, não avaliam imposto de renda de nenhum tipo (Alasca, Flórida, Nevada, Dakota do Sul, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee e New Hampshire) não se qualificam automaticamente como os melhores para todos os aposentados. Se você possui várias propriedades de aluguel, o melhor estado para você pode diferir de alguém cuja renda primária fora do Seguro Social venha de pensões ou IRAs.

Existem quatro categorias principais de renda para as quais os estados diferem em seus métodos de tributação:

  • Pensões
  • Seguro Social
  • Imposto sobre vendas
  • Contribuição predial

Renda de Pensão
Se você deseja escapar da tributação de sua pensão no nível estadual, suas opções são bastante limitadas. A partir de 2009, existem apenas três estados que não tributam a receita de pensão:

  • Illinois
  • Mississippi
  • Pensilvânia

Nova York estipula que alguns funcionários do governo recebam renda de pensão isenta de impostos, mas nem todos os aposentados. Esses três estados isentam praticamente qualquer tipo de renda recebida de contas diferidas, incluindo pensões, IRAs e planos qualificados. (Para saber mais sobre este último, consulte Tempos difíceis ... Você deve perturbar os ativos do seu plano qualificado? )

Se a sua pensão é do governo ou das forças armadas, mais sete estados se abrem para consideração: Alabama, Havaí, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan e Nova York.

Se os estados mencionados acima não lhe interessarem como paraísos de aposentadoria, outros sete isentarão de impostos uma parte da renda da pensão: Delaware, Geórgia, Minnesota, Novo México, Utah, Virgínia e Virgínia Ocidental.

Os estados que tributam toda a renda da aposentadoria a taxas relativamente altas incluem Califórnia, Connecticut, Nebraska, Rhode Island e Vermont. Informações mais completas sobre como cada estado tributa a renda de pensão de seus residentes podem ser encontradas em RetirementLiving.com.

Benefícios de Segurança Social
Aposentados que buscam alívio da tributação da Previdência Social no nível estadual têm muito mais opções do que aqueles que não desejam pagar impostos sobre sua renda de aposentadoria. Além dos nove estados isentos de imposto de renda, a partir de 2009 (New Hampshire e Tennessee apenas dividendos e juros), existem mais 27 (mais o Washington DC) que isentam os benefícios da Seguridade Social da tributação.

Os demais estados tributam todos os rendimentos da Seguridade Social, até certo ponto, embora vários deles tenham imposto vários tipos de limites que se aplicam ao calcular o valor devido a esses rendimentos. (Para saber mais sobre como evitar impostos desnecessários em sua renda da Previdência Social, leia Evitar a armadilha de impostos da Previdência Social .)

Impostos sobre vendas
Alguns estados optam por tributar seus residentes em suas capacidades como consumidores, em vez de assalariados ou receptores de renda. Certamente, alguns estados fazem isso de mais maneiras que outros. Certos estados tributam tudo, exceto gastos com alimentação e despesas médicas, enquanto outros não têm tais exclusões. Existem quatro estados que (em 2009) não impõem nenhum tipo de imposto sobre vendas: Alasca, Montana, New Hampshire e Oregon. (Leia mais sobre o imposto sobre vendas em Os cortes de impostos estimulam a economia? )

Mas os aposentados que pesam essas opções devem ter o cuidado de pesquisar também os impostos sobre vendas impostos nos níveis municipal e local em cada estado (esta é uma tendência que cresce rapidamente). (Aposentados que possuem títulos municipais como parte de seu portfólio devem ler Aposentados não podem contar com títulos Muni .)

Impostos sobre a propriedade
Aposentados com propriedades imobiliárias substanciais talvez devessem prestar mais atenção a essa categoria de tributação do que qualquer outra, exceto, talvez, a tributação de renda. No entanto, os aposentados que vivem com renda fixa e possuem casa própria devem examinar cuidadosamente essa categoria também. Os impostos avaliados nos níveis municipal e local também devem ser pesquisados ​​exaustivamente aqui, pois podem desempenhar um papel substancial no valor total que o proprietário do imóvel será avaliado. (A propriedade pode não ser a decisão certa para todos os aposentados. Leia Aposentadoria: Alugando Vs. Proprietário de Casa para obter mais informações.)

No entanto, as alíquotas atuais podem não contar toda a história; um histórico de aumento ou queda de taxas provavelmente afetará também o valor do imposto pago ao longo do tempo. Obviamente, as alíquotas do imposto predial são, em última análise, impulsionadas pelos valores imobiliários e, portanto, são impactadas pelos fatores usuais, como população, localização e proximidade de interestaduais, municípios e vias públicas. Além disso, muitas cidades e localidades baseiam suas alíquotas de imposto sobre a propriedade em fórmulas diferentes, com algumas usando uma porcentagem muito maior do valor de mercado de uma propriedade do que outras. (Para saber mais, consulte Cinco truques para reduzir o imposto sobre a propriedade .)

Estudo de caso - Decidir onde se aposentarCarl Riken e sua esposa, Julie, estão pensando em se mudar para o Arizona. Entre seu trabalho e sua linha lateral de casas de reabilitação, Carl viveu bem em seu estado atual de residência. Mas Carl pretende continuar sua linha lateral no Arizona depois de deixar o emprego atual e se mudar para lá. (Leia mais sobre como se aposentar em Stretch Your Savings, Trabalhando aos 70 anos.) Portanto, Carl deve examinar atentamente não apenas as taxas de imposto de renda no Arizona, tanto no nível estadual como entre as localidades em que ele pode optar por morar, mas impostos sobre a propriedade também, que podem impactar substancialmente a receita líquida que ele receberá de seus negócios de reabilitação.

A linha inferior
Este artigo aborda apenas as diferenças de como os estados coletam receita de seus cidadãos. Aqueles que estão pensando seriamente em morar em um estado em particular devem visitar o site do Departamento de Receita do estado e provavelmente devem consultar um consultor tributário que também trabalha nesse estado.

Para obter mais informações, consulte Cinco erros de aposentadoria tributária .

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