Declaração de Liquidação
Uma declaração de liquidação é um documento que resume todas as taxas e encargos enfrentados por um mutuário e credor durante o processo de liquidação de uma transação de empréstimo. Diferentes tipos de empréstimos têm requisitos variados para a documentação do extrato. As instruções de liquidação também podem ser chamadas de instruções de fechamento.
Declaração de liquidação explicada
Uma declaração de liquidação faz parte do pacote de fechamento de empréstimos que um mutuário deve revisar e assinar ao fechar um empréstimo. É necessária documentação abrangente sobre as declarações de liquidação em produtos de empréstimos hipotecários. Outros tipos de empréstimos podem não exigir documentação extensa de extrato de liquidação, com as divulgações de empréstimos sendo descritas e acordadas no contrato de crédito do mutuário.
Nos empréstimos hipotecários, existem dois tipos de declarações de liquidação que um mutuário encontrará: divulgações finais e declarações de liquidação do HUD-1. Essas declarações de liquidação fornecem um resumo dos custos que um mutuário deve pagar.
Divulgação de encerramento
Uma divulgação final está incluída nas ofertas de empréstimos hipotecários padrão. É um formulário de cinco páginas que inclui todos os custos de fechamento de um mutuário, bem como condições de empréstimo e pagamentos mensais. Os regulamentos exigem que o credor forneça ao devedor hipotecário a divulgação do fechamento três dias úteis antes do fechamento do empréstimo.
Alterações em determinados itens em um formulário de divulgação de fechamento podem causar um período adicional de revisão de três dias. Essas alterações incluem alterações específicas da taxa percentual anual, adicionando uma penalidade de pagamento antecipado e uma alteração de uma taxa fixa para uma taxa ajustável.
Declaração de Liquidação HUD-1
As declarações de liquidação do HUD-1 são usadas em hipotecas reversas e refinanciamentos de hipotecas. Esta documentação é exigida pela Lei de Procedimentos de Liquidação Imobiliária (RESPA). Os regulamentos exigem que este documento seja fornecido aos mutuários pelo menos um dia antes do fechamento do empréstimo.
O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA fornece o formulário de declaração de liquidação do HUD-1 para os credores. O formulário fornece informações sobre todos os aspectos de um empréstimo, incluindo termos e informações pessoais sobre o mutuário. Semelhante a uma divulgação de fechamento, a declaração de liquidação do HUD-1 inclui informações abrangentes sobre o empréstimo do mutuário, detalhando o principal e os juros, bem como todos os custos iniciais, comissões, custos de serviços e quaisquer deduções associadas ao empréstimo. A declaração de liquidação do HUD-1 também descreve claramente todos os termos do empréstimo do mutuário, incluindo detalhes sobre principal, juros, taxas variáveis, multas por pagamento antecipado e quaisquer termos especiais associados a um empréstimo, como requisitos de garantia.
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