Fundo segregado
Um fundo segregado é um tipo de veículo de investimento comumente usado pelas companhias de seguros canadenses para gerenciar produtos de seguros de renda variável individuais. Um fundo segregado oferece valorização do capital de investimento e benefícios de seguro de vida.
Os investidores podem esperar pagar uma taxa de despesa total ligeiramente mais alta em fundos segregados devido à sua estrutura mais complexa. Além disso, essas ofertas de fundos normalmente não têm objetivos agressivos. Portanto, os retornos dos fundos tendem a ser mais modestos.
Principais Takeaways
- Um fundo segregado é um pool de investimentos estruturado como uma anuidade variável diferida e usado pelas companhias de seguros para oferecer benefícios de valorização e morte aos segurados.
- Geralmente encontrados no Canadá, os fundos segregados são contratos privados entre seguradoras e clientes que devem ser mantidos até o vencimento do contrato.
- Como esses produtos oferecem melhores garantias do que os produtos tradicionais de seguro ou anuidade, eles vêm com taxas e despesas mais altas.
Entendendo os fundos segregados
Os fundos segregados são estruturados como contratos diferidos de anuidade variável com benefícios de seguro de vida. Eles são gerenciados em contas separadas pela companhia de seguros. Esses produtos são semelhantes a outros produtos de renda variável oferecidos pelas companhias de seguros. Eles são emitidos principalmente por companhias de seguros canadenses para canadenses. Os produtos não são comercializados no mercado público. Eles são estruturados como contratos e não representam a propriedade de ações ou unidades.
Os fundos segregados devem ser mantidos até o vencimento. Um investidor pode optar por investir em um fundo segregado com base em seu objetivo de investimento e termos do produto. As ofertas de fundos segregados variam amplamente por opções de investimento objetivas e subjacentes. Eles também oferecem aos investidores prazos variados para pagamentos de anuidades e benefícios de seguro de vida.
Como funcionam os fundos segregados
Os fundos oferecem valorização do capital por meio de investimentos até uma data de vencimento especificada. Eles também oferecem um benefício de morte por seguro de vida se o proprietário morrer antes do vencimento do contrato. A maioria dos fundos segregados oferece um pagamento garantido de pelo menos 75% a 100% dos prêmios pagos, o que é uma vantagem sobre os fundos mútuos comuns, nos quais o investidor corre o risco de perder todo o seu investimento. Essa disposição geralmente se aplica aos benefícios por morte e aos pagamentos de anuidades.
Os fundos segregados iniciam pagamentos aos investidores após a data de vencimento especificada. Os investidores podem escolher entre várias opções para um cronograma de pagamentos oferecido pelo produto, uma vez vencido o fundo segregado.
Os fundos segregados são considerados produtos de seguros vendidos pelas companhias de seguros e, como resultado, os órgãos e regulamentos responsáveis pela supervisão dos fundos segregados são geralmente os mesmos que cobrem as companhias de seguros.
Exemplos de investimento em fundos segregados
A Sun Life e o Royal Bank do Canadá são duas empresas com ofertas de produtos de fundos segregados para os canadenses.
vida do sol
A Sun Life oferece algumas opções diferentes de fundos segregados. As opções do Sun Life incluem as soluções Sun GIF, Sun Lifetime Advantage GIF e Sun Protect GIF. A Sun Life também oferece fundos segregados por meio de consultores financeiros.
Banco Real do Canadá (RBC)
O Royal Bank of Canada oferece uma variedade de opções de fundos segregados para investidores. As opções de fundos segregados estão disponíveis em três categorias: Série Invest, Série 1 e Série 2. As alocações, investimentos subjacentes e termos variam de acordo com a oferta do produto.
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