Direito de Redenção
Direito de resgate é o direito legal de um credor hipotecário ou devedor que possua imóveis para recuperar sua propriedade uma vez que certos termos sejam cumpridos. O direito de resgate dá aos proprietários que pagam seus impostos ou penhoras sobre suas propriedades a capacidade de impedir a execução duma hipoteca ou a venda em leilão de suas propriedades, às vezes mesmo depois que um leilão ou venda ocorre. O valor pago geralmente também deve incluir os custos incorridos no processo de encerramento, mais o valor total da hipoteca, se o pagamento ocorrer após o encerramento ou o leilão.
Entendendo o Direito de Redenção
O termo direito de redenção também pode ser usado em outro sentido. Os devedores têm o direito de pagar a seus credores uma quantia igual ao valor justo de mercado dos ativos que garantem a garantia. Ao fazer isso, eles podem recuperar seus bens pessoais.
O encerramento ocorre porque quando uma pessoa obtém uma hipoteca para comprar uma casa, a própria casa serve como garantia para o empréstimo. Como a casa atua como garantia, o proprietário concorda em perder a propriedade da casa no caso de inadimplência em seus pagamentos. Quando uma casa é fechada, o credor geralmente vende a propriedade para recuperar o dinheiro perdido no empréstimo.
Em oposição ao direito de resgate, muitas notas hipotecárias incluem o direito de execução hipotecária, que descreve a capacidade de um credor de tomar posse de uma propriedade por meio de um processo legal chamado execução hipotecária. Os credores podem invocar o seu direito de execução hipotecária quando o proprietário não cumprir os pagamentos da hipoteca. Os termos da hipoteca descreverão as condições sob as quais o credor tem o direito de encerrar. As leis estaduais e nacionais também regulam o direito de execução duma hipoteca. O direito de execução duma hipoteca não concede aos credores o direito de tomar posse de uma casa sem aviso prévio. Os credores devem obedecer a procedimentos específicos para que um encerramento seja legal. Primeiro, eles devem fornecer um aviso padrão ao mutuário, alertando-o para o fato de que seu empréstimo está inadimplente devido a pagamentos perdidos.
O proprietário geralmente tem um período de tempo especificado para compensar os pagamentos perdidos e evitar a execução duma hipoteca. Eles provavelmente também deverão pagar taxas de pagamento em atraso, além de qualquer saldo pendente. Eles também podem usar esse tempo para combater a execução duma hipoteca, se acreditarem que o credor não tem realmente o direito de encerrar a propriedade.
Principais Takeaways
- O direito de resgate é um processo legal que permite que um devedor hipotecário inadimplente recupere sua casa ou outra propriedade sujeita a exclusão se puderem pagar suas obrigações a tempo.
- Esse direito pode ser executado, mesmo que a casa tenha sido revendida pelo credor, desde que ocorra durante o período de resgate e que todas as condições tenham sido atendidas.
- Um resgate bem-sucedido também normalmente exige que o mutuário pague quaisquer custos incorridos ao credor ou a outras partes como resultado do processo de execução duma hipoteca.
Como o direito de redenção pode ser exercido
Um direito de resgate pode ser exercido durante um período chamado período de resgate, que pode ocorrer antes ou algumas vezes após a conclusão de um leilão de encerramento. Todo estado permite que os mutuários exerçam seus direitos de resgate antes do encerramento dos procedimentos de execução duma hipoteca. O direito de resgate pode ser exercido após uma venda de encerramento em cerca de metade de todos os estados. Isso é chamado de direito legal de resgate e as regras de pagamento podem diferir do pagamento de todas as dívidas existentes antes da venda.
Apesar da possibilidade de agir antes de uma venda de execução hipotecária, na prática comum, os mutuários tendem a exercer apenas o direito de resgate após uma execução hipotecária se tiverem meios para tentar. Isso ocorre porque é improvável que os mutuários que já possuem fundos suficientes para cobrir os custos do pagamento de toda a dívida pendente mais outras taxas caiam no padrão.
É possível que o mutuário obtenha lucro em determinadas circunstâncias quando exercer o direito de resgate após uma venda de execução hipotecária. Uma propriedade pode vender abaixo do seu valor de mercado em um leilão de encerramento. Se o estado do mutuário permitir que o direito de resgate seja exercido após essa venda, ele poderá recuperar a propriedade. O mutuário pagaria de volta o preço da venda de encerramento, mais taxas adicionais, que poderiam ser inferiores à dívida devida na hipoteca. Eles poderiam então revender a casa pelo valor de mercado ou acima dele e manter a diferença como lucro. Dependendo das leis de cada estado, um direito estatutário de resgate ainda poderia exigir o pagamento total da dívida, em vez do preço de venda da execução duma hipoteca.