Planejador de Aposentadoria
Um planejador de aposentadoria é um profissional que ajuda as pessoas a preparar um plano de aposentadoria. Um planejador de aposentadoria identifica fontes de receita, estima despesas, implementa um programa de economia e ajuda a gerenciar ativos. A estimativa de fluxos de caixa e ativos futuros também é uma parte central do trabalho de um planejador de aposentadoria. Ele ou ela pode usar uma calculadora ou programa de software baseado na Web que preverá fluxos de caixa e ativos futuros com base nos dados inseridos.
BREAKING Planner de Aposentadoria
Embora a maioria dos planejadores de aposentadoria lide com os aspectos financeiros do planejamento para a aposentadoria, alguns planejadores também lidam com os aspectos não financeiros, incluindo como passar o tempo na aposentadoria, onde morar e quando parar de trabalhar, para citar apenas alguns.
Hoje, os planejadores de aposentadoria dependem muito de ferramentas on-line e software de planejamento de aposentadoria, mas, como qualquer tipo de previsão, as informações produzidas são tão boas quanto os dados utilizados. O plano criado por um planejador de aposentadoria não é de forma alguma um preditor completo dos gastos com aposentadoria ou das necessidades de renda, mas é um bom ponto de partida.
Credenciais do planejador de aposentadoria
Qualquer um pode se chamar um planejador de aposentadoria, e é por isso que é prudente que os consumidores procurem credenciais e referências antes de contratar um. Aqui estão três principais credenciais que vale a pena considerar:
A designação de Profissional de Certificação de Renda de Aposentadoria é oferecida pelo American College of Financial Services.
Um Certified Financial Planner (CFP) está vinculado a requisitos rigorosos estabelecidos pelo Board of Standards, Inc. do Certified Financial Planner (Conselho do CFP). Existem quatro partes na certificação CFP inicial; educação, exame, experiência e ética. Um candidato ao CFP precisará dedicar até 1.000 horas para concluir o curso e o exame exigidos. O candidato ao CFP deve ter um nível mínimo de educação e um curso de planejamento financeiro.
A credencial de investimento de prestígio da Chartered Financial Analyst (CFA) é emitida pelo Instituto CFA reconhecido internacionalmente. O CFA é especialmente importante nas áreas de pesquisa de investimento e gerenciamento de portfólio. Semelhante ao CFP, existem requisitos rigorosos de educação, experiência e exames para o CFA. “Para se tornar um membro regular do CFA Institute, você precisará ter um diploma de bacharel de uma instituição credenciada ou ter educação ou experiência de trabalho equivalente”, de acordo com o site do CFAinstitute.org . O titular do CFA também deve ter 48 meses de experiência profissional relacionada em um campo relacionado ao investimento. Os aspectos mais desafiadores da obtenção da certificação CFA são os três exames necessários. Cada uma tem seis horas e deve durar vários anos. O exame CFA testa tópicos dessas disciplinas: contabilidade, economia, ética, finanças e matemática.
O especialista financeiro pessoal (PFS) é credenciado pelo conceituado Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA). Esse profissional é um contador público certificado (CPA), com experiência adicional em todos os aspectos da gestão financeira e patrimonial. O PFS estuda planejamento imobiliário, planejamento de aposentadoria, investimentos, seguros e áreas adicionais de planejamento financeiro pessoal. Essa designação também requer três anos de experiência profissional, educação profissional contínua rigorosa e altos padrões éticos. Semelhante às certificações anteriores de alto nível, o PFS deve passar em um exame.
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