Mensalidade da faculdade versus investimento: vale a pena?

Com o custo da faculdade subindo a cada ano e perspectivas de carreira questionáveis ​​aguardando os graduados, algumas pessoas se perguntam se uma educação universitária ainda vale a pena. Se você pegasse todo o dinheiro que gastaria em um diploma universitário e investisse, sairia na frente? O empréstimo vale a pena?

As melhores escolas para retorno do investimento

O valor de um diploma universitário pode ser difícil de quantificar. Além do valor tangível de sua renda futura, existem muitos benefícios intangíveis, como aprender independência, aprimorar habilidades sociais e habilidades gerais, como trabalhar em equipe, desenvolver bons hábitos de trabalho e muito mais. Como essas habilidades não têm um valor em dólar, vamos examinar os números que podemos quantificar.

Um estudo de 2015 do PayScale, um site popular de carreira, descobriu que nem todos os diplomas e faculdades são criados igualmente. Todos os cálculos abaixo não assumem ajuda financeira e moradia no campus.

Se olharmos para universidades específicas, o ROI de um diploma universitário é um investimento atraente. Em um empate pelo melhor ROI, a Universidade Brigham Young (BYU) e o Instituto de Tecnologia da Geórgia (Georgia Tech) oferecem um retorno médio anual de 12, 5% sobre o investimento em um custo típico de quatro anos no estado de US $ 77.300 e US $ 86.700, respectivamente.

Se observarmos a renda total que os graduados podem esperar, e não o percentual de retorno, os resultados são um pouco diferentes. A Georgia Tech cai para o oitavo lugar e a BYU não está nem entre as 15 melhores. As melhores escolas para ROI líquido de 20 anos (renda da carreira menos custos da faculdade) colocam a Harvey Mudd College em primeiro lugar, com um retorno esperado de US $ 985.300. O Instituto de Tecnologia da Califórnia (Cal Tech) vem em segundo lugar, com um ROI líquido esperado para 20 anos de US $ 901.400.

Lembre-se, esses são os melhores cenários. Outras escolas, incluindo os pesos-pesados ​​da Ivy League, Harvard e Yale, não alcançam os primeiros lugares graças ao alto custo de frequência. O ROI médio anualizado para todas as escolas é de cerca de 6% para escolas públicas e 4% para escolas particulares. (Veja também Empréstimos para faculdades: particulares vs. federais .)

Os Melhores Majors para Retorno do Investimento

Obviamente, observar o ROI de um diploma universitário pela escola apresenta algumas falhas. Um especialista em arte terá perspectivas de carreira muito diferentes das de um especialista em engenharia.

Para um curso de ciências humanas, a melhor opção é a Universidade Brigham Young, com um ROI de 9, 8%. Um especialista em negócios da mesma escola pode esperar um ROI de 12, 4%, um total de 2, 6% melhor. Um especialista em engenharia da BYU calcula a média de um ROI de 14%. Os cursos de ciência da computação e matemática têm um desempenho semelhante em 14, 4%.

Obviamente, isso é apenas uma escola com uma população estudantil muito direcionada e outra que está sempre no topo da lista. A média para outras escolas pode ser um pouco menor.

Investimentos de referência

Agora que conhecemos o ROI de 20 anos dos melhores graus de algumas das melhores escolas, vamos dar uma olhada em como esses mesmos dólares investidos teriam comparado com investimentos financeiros.

O investimento mais seguro em geral para a maioria dos investidores de varejo é um título do Tesouro dos Estados Unidos. Como esses investimentos são muito seguros, o retorno pago pelo governo dos EUA é muito baixo. Nos últimos 20 anos, isso resultaria em um ROI de 2, 5%. Comparado ao nível médio da faculdade, uma educação se sairia muito melhor, produzindo cerca de duas vezes.

Outros investimentos que se saíram de maneira semelhante a um diploma universitário são os investimentos na Ford (F) com um ROI de 4, 9%, no Bank of America (BAC) com um ROI de 5, 3% e no ouro com um ROI de 6%.

Alguns investimentos estelares superam o investimento em um diploma universitário várias vezes. Um investimento em ações da Apple (AAPL) em 1995 retornou 24, 8% nos últimos 20 anos, enquanto a Microsoft (MSFT) retornou 15, 2%.

A referência para o retorno do mercado é o índice S&P 500. No mesmo período, o S&P 500 retornou 7, 8%. esse retorno é maior que o nível médio, mas está longe de corresponder ao ROI dos níveis superiores das melhores escolas. (Para saber mais, consulte: As faculdades dos EUA ainda são um bom investimento? )

Entenda seu ROI pessoal em um diploma universitário

Nenhuma experiência ou carreira na faculdade é exatamente a mesma; portanto, sua melhor aposta é estimar seu próprio ROI com base na escola e no grau de sua escolha.

Eu me formei em administração de empresas pela Universidade do Colorado em Boulder. O ROI típico para esse grau específico é de 8, 2%, melhor que o S&P 500 e um investimento seguro. No entanto, esse número não conta toda a minha história.

Depois de me formar na CU, passei a fazer um MBA pela Universidade de Denver. Esse MBA em escola particular custou cerca de 33% a mais do que o meu custo no estado de frequência na CU. Embora algumas pessoas possam argumentar que eu usei melhor por US $ 90.000, fiquei livre de dívidas dois anos depois e minha renda teve vários grandes saltos, os quais atribuo ao meu MBA.

Logo após me formar no meu programa de MBA, encontrei um novo emprego que nunca teria acontecido sem a rede que fiz na escola. Trouxe-me um modesto aumento de US $ 5.000, mas mais de 20 anos que cobrem todo o meu custo de participação, mais US $ 10.000. Qualquer aumento acima desse valor aumenta meu ROI. Três anos depois, recebi um aumento de 40% quando aceitei um emprego pelo qual não seria competitivo sem o MBA. Se eu permanecer com o mesmo salário de hoje e nunca conseguir outro aumento, esse é um ROI de 889% no meu MBA.

Obviamente, meus resultados são melhores que alguns e piores que alguns. Seus resultados variam.

A linha inferior

Embora todos desejemos ser como Warren Buffet e vencer o S&P por quase toda a nossa carreira, Buffett não é mediano. Você pode investir com segurança no S&P 500 e obter um retorno constante, mas seu potencial de crescimento é bastante limitado.

Sua carreira, se você é como a maioria das pessoas, será sua principal fonte de renda pela maior parte da sua vida. Um diploma universitário aumenta a renda e diminui as chances de desemprego, fatores valiosos a serem considerados ao pesar um diploma universitário em relação a um investimento de mercado.

Se você chegou até aqui, sabe que todos os graus não são criados igualmente. Se você frequenta uma escola de qualidade e obtém um diploma em negócios, engenharia ou ciência da computação, vai vencer o mercado. E, se você trabalhar duro e se sair bem, sua renda continuará aumentando. Um diploma universitário pode não vencer o mercado por conta própria, mas, juntamente com o trabalho duro, seu retorno do investimento tem um potencial ilimitado.