Pagamento mínimo inicial

O que é um adiantamento mínimo?

O pagamento mínimo inicial é a contribuição em dinheiro que um mutuário deve fornecer com seus próprios fundos quando compra uma casa. O valor real requerido varia de acordo com o programa de empréstimo, mas o adiantamento mínimo padrão exigido para um empréstimo convencional é de 20% e 3, 5% para um empréstimo FHA.

Principais Takeaways

• O pagamento mínimo inicial é o dinheiro que um comprador deve fornecer para se qualificar para um empréstimo hipotecário.
• Para um empréstimo convencional, o adiantamento é tipicamente 20%, enquanto para um empréstimo FHA é tipicamente 3, 5%.
• O adiantamento é projetado para compensar o risco para o credor.
• Empréstimos FHA são empréstimos garantidos pelo governo. Esses empréstimos exigem o pagamento de um prêmio mensal dedutível dos impostos, conhecido como seguro de hipoteca, para compensar a baixa entrada.

Noções básicas sobre um adiantamento mínimo

São necessários montantes mínimos de adiantamento para compensar o risco potencial para o credor. A teoria é que é menos provável que um devedor deixe de pagar um empréstimo quando tiver feito uma grande contribuição em dinheiro para a hipoteca.

Para empréstimos convencionais que são lastreados por várias instituições de crédito, esse valor é tipicamente de 20%, devido na assinatura dos documentos de fechamento. Os empréstimos garantidos pelo governo, também conhecidos como hipotecas da FHA, compensam esse risco coletando um prêmio mensal da hipoteca conhecido como seguro de hipoteca ou MI.

A partir de 2018, o prêmio do seguro hipotecário é uma despesa dedutível de impostos.

Exemplo de adiantamento mínimo

Considere, por exemplo, que Mary Smith está procurando comprar uma casa. Ela recebeu a pré-aprovação de uma hipoteca de US $ 360.000 e encontrou uma casa que gostaria de comprar. O preço de compra é de US $ 350.000. Com uma hipoteca convencional, Mary poderá emprestar até 80% desse preço de compra, ou US $ 280.000. Isso significa que ela precisará obter 20% ou US $ 70.000 de seus próprios fundos para fechar o empréstimo.

Se olharmos novamente para a hipoteca de Mary (desta vez usando as diretrizes da FHA), vemos que, em vez de emprestar 80% de US $ 350.000, Mary pode emprestar até 96, 5%, ou US $ 337.750. Isso significa que Mary agora precisa encontrar apenas 3, 5% de US $ 350.000, ou US $ 12.250.

No entanto, agora Mary será obrigada a efetuar um pagamento mensal de seguro hipotecário, além de pagar principal, juros, impostos e seguro. A taxa mensal do prêmio do seguro hipotecário varia entre 0, 3% e 1, 5% do valor original do empréstimo e baseia-se em vários fatores, como a pontuação de crédito do tomador e a relação entre valor do empréstimo. Esse prêmio é depositado no pagamento mensal.

20%

O adiantamento mínimo normalmente exigido para um empréstimo hipotecário convencional.

Há muitos fatores a serem considerados ao decidir qual tipo de empréstimo buscar, incluindo os requisitos de qualificação. No entanto, uma coisa permanece a mesma: o adiantamento mínimo é apenas isso, um mínimo. Um mutuário pode optar por colocar o valor que quiser, dependendo dos requisitos mínimos do montante do empréstimo do credor. A decisão deve basear-se na quantia que um mutuário pode pagar e no que eles consideram sua melhor opção financeiramente.

A partir de 2019, o prêmio do seguro hipotecário é uma despesa dedutível de impostos.

Termos relacionados

Empréstimo da Administração Federal de Habitação (FHA) Um empréstimo da Administração Federal de Habitação (FHA) é uma hipoteca segurada pelo FHA, projetada para mutuários de baixa renda. mais Seguro de financiamento imobiliário antecipado (UFMI) O seguro de financiamento imobiliário antecipado é um prêmio de seguro cobrado em empréstimos da Federal Housing Administration (FHA), no momento em que o empréstimo é inicialmente concedido. mais Prêmio qualificado de seguro de hipoteca (MIP) Um prêmio qualificado de seguro de hipoteca (MIP) é pago pelos proprietários no seguro de hipoteca para empréstimos da Federal Housing Administration (FHA). mais O que é seguro de hipoteca? O seguro de hipoteca protege um credor hipotecário ou o titular do título, se um mutuário não cumprir os pagamentos, morrer ou não puder pagar a hipoteca. mais Noções básicas sobre adiantamentos Um adiantamento é um tipo de pagamento feito em um pagamento fixo, geralmente em dinheiro, durante o início da compra de um bem / serviço caro. mais Como funciona a taxa de empréstimo / valor - LTV A taxa de empréstimo / valor é definida como uma taxa de avaliação de risco de empréstimo que as instituições financeiras e outros credores examinam antes de aprovar uma hipoteca. mais Links de parceiros