Prazo renovável
Um termo renovável é uma cláusula de uma apólice de seguro de prazo que permite ao beneficiário estender o prazo de cobertura por um período definido, sem ter que se qualificar novamente para uma nova cobertura. Um termo renovável depende de pagamentos de prêmios atualizados, bem como de um prêmio de renovação pago pelo beneficiário.
Como funciona o seguro de prazo renovável
No contexto de um contrato de seguro de vida, uma cláusula de termo renovável seria benéfica, pois as futuras condições de saúde são imprevisíveis. Embora os prêmios iniciais provavelmente sejam maiores do que os de um contrato de seguro de vida sem uma cláusula de termo renovável (a companhia de seguros deve ser compensada por esse aumento de risco), esse tipo de seguro geralmente é do melhor interesse do beneficiário.
A maioria dos consultores financeiros recomenda obter apólices de seguro com termos renováveis sempre que possível. A maioria das apólices de seguro de vida é renovável, mas não todas.
A renovação é importante porque, normalmente, o segurado deseja renovar uma apólice assim que o prazo terminar, assumindo que as circunstâncias da sua vida não mudam drasticamente, como se a saúde de alguém se deteriora, tornando alguém inseguro. A renovabilidade permite que um tomador de seguro mantenha a cobertura atual (embora provavelmente com um prêmio muito maior) sem precisar se qualificar novamente.
Em geral, ter um termo renovável em um termo seguro de vida proporciona tranqüilidade para a possibilidade de um cenário de pior caso. Em uma política de vida de termo renovável anual (ART), o contrato inicial é de um ano e é renovado anualmente. Essas políticas oferecem garantia garantida por um número definido de anos, além de um benefício nivelado por morte. Os prêmios da apólice são reavaliados anualmente e é provável que o segurado pague mais à medida que envelhece. O principal motivo para a escolha de uma TARV seria se alguém precisasse de seguro de vida a curto prazo rapidamente.
Principais Takeaways
- O termo renovável refere-se a uma cláusula em muitas apólices de seguro de vida que permitem sua renovação sem a necessidade de nova subscrição.
- Com prazo renovável, a cobertura pode ser estendida mesmo que a saúde do segurado tenha diminuído, mas os novos prêmios refletirão a idade avançada.
- A vida útil renovável geralmente terá algum limite, quando a renovação não será mais uma opção, como até os 70 anos.
Vida útil renovável vs. vida útil conversível
As pessoas freqüentemente confundem seguro de vida renovável com seguro conversível. Embora uma apólice de seguro de vida de termo renovável permita que você simplesmente estenda sua cobertura atual, ter uma apólice de seguro de vida conversível significa que, a qualquer momento do seu mandato ou antes do seu aniversário de 70 anos (o que ocorrer primeiro), o tomador do seguro poderá converter o prazo de vida cobertura para toda a vida.
Os dois tipos de seguro são semelhantes, pois o segurado, independentemente de sua saúde ou de sua saúde, não precisa se qualificar ou passar por exames adicionais. Eles diferem no fato de que a vida renovável não pode ser mudada para a vida inteira, enquanto a vida conversível pode ser mudada para o seguro de vida inteira.
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