Como um planejador financeiro pode salvar seu casamento

Meu marido e eu temos opiniões diferentes sobre o seguro. Sim, somos multiculturais e multirraciais. Meu pai me mostrou onde as apólices de seguro de vida estavam localizadas em um cofre quando eu tinha 10 anos de idade. O pai de Joe morreu enquanto ele estava se formando.

Joe tem uma família numerosa e extensa na Indonésia, portanto, não há escassez de parentes para cuidar de entes queridos em caso de doença ou morte prematura. Na sua opinião, por que comprar um seguro quando você tem família?

Minha reação à perspectiva de Joe sobre o planejamento financeiro o fez se sentir culpado. Solicitei o seguro de vida por conta própria, marquei o exame paramédico quando estava grávida de seis meses e concordei em pagar os prêmios de seguro de vida para nós dois.

Quando uma lacuna de habilidades pode levar ao divórcio

Claro, pode-se dizer que sou avesso ao risco. Eu prefiro dizer que está ciente dos riscos. Eu não achava que comprar um seguro de vida me provocasse. Eu também não acho que evitar o assunto me impediria de morrer. Queria que minha família tivesse o dinheiro de que precisaria no caso de minha doença, incapacidade ou morte.

Como Certified Financial Planner®, pude ver em primeira mão como o planejamento financeiro pode afetar um casamento. Na verdade, não acho que exista um único segmento de nossas vidas que não seja afetado pelo planejamento financeiro.

Imagine os obstáculos que um casal enfrentará Se um ou ambos os parceiros não tiverem o conhecimento financeiro mais básico. Os erros e seus argumentos resultantes freqüentemente levam a tensão e desconfiança contínuas em um relacionamento, às vezes atingindo um ponto sem retorno.

O declínio da alfabetização financeira (e solvência) nos americanos é uma preocupação tão crescente que até o Federal Reserve tomou nota. Em um estudo recente, constatou que 40% dos adultos não seriam capazes de gerenciar US $ 400 em despesas inesperadas ou teriam que vender algo ou pedir dinheiro emprestado para cobri-lo.

Acrescente o estresse de um relacionamento romântico à tensão das contas não pagas, da iminente dívida estudantil ou do cartão de crédito excedente, e não é de admirar que o dinheiro seja frequentemente o instigador número um da discórdia conjugal.

Não é apenas gastar menos

A alfabetização financeira é uma maneira relativamente branda de descrever a capacidade de entender o dinheiro e o papel que ele desempenha em sua vida. Para os casais, significa saber como suas crenças sobre dinheiro afetam suas decisões sobre dinheiro, o que, por sua vez, afeta a outra pessoa em seu relacionamento. Quando você faz parte de um casal, a alfabetização financeira deve incluir planejamento financeiro pessoal, criação de orçamento, estabelecimento de metas e gerenciamento da dívida - não apenas porque é a coisa "certa" a ser feita, mas porque suas decisões afetarão seu parceiro, independentemente de você torná-los intencionalmente ou não.

O caminho para a infidelidade (financeira)

Como CFP®, uma das etapas mais importantes para ajudar os clientes a planejar seus futuros financeiros é fazer com que ambas as partes expressem claramente suas opiniões sobre dinheiro, o que rapidamente mostra onde diferem. Como casal, duas pessoas trazem consigo duas perspectivas diferentes de poupança, gasto e investimento - sem mencionar qual é um nível aceitável de dívida ou risco.

Quando os dois parceiros são de origens diferentes, é comum ter opiniões contrárias sobre como as coisas "deveriam ser". É essencial concordar em como lidar com as finanças e ter conversas frequentes sobre seu progresso. Caso contrário, a infidelidade financeira pode se infiltrar no seu relacionamento.

A infidelidade financeira pode ser difícil de detectar, mas aqui estão algumas bandeiras vermelhas para procurar:

• Seu nome foi retirado de um cartão de crédito conjunto

• Falta dinheiro

• Perceber que seu parceiro tem muitos bens novos

• Encontrar um extrato para um cartão de crédito que você não conhece

• Seu parceiro é obsessivo em verificar o correio

• Encontrar evidências de um hobby financeiramente viciante, como jogos de azar

• Ver alterações dos beneficiários em quaisquer contas de investimento ou apólices de seguro

Como prevenir conflitos financeiros em casais

Diretamente, o dinheiro é um tópico incômodo, e você provavelmente está evitando uma conversa sobre isso. Mesmo que você ache que está na mesma página, fazer o check-in um com o outro pode ajudá-lo a evitar ou pelo menos atenuar grandes falhas de comunicação sobre onde seu dinheiro está sendo gasto, economizado ou investido. Aqui estão algumas etapas que podem ajudar.

Comprometer-se com a transparência

Ser aberto e honesto é a base para criar harmonia financeira em um relacionamento. A divulgação completa inclui o compartilhamento de detalhes sobre dívida, pontuação de crédito, saldos bancários e hábitos de gastos. Ao dar esse primeiro passo essencial, é crucial ouvir sem julgamento para entender claramente sua situação financeira.

Entenda suas motivações

Goste ou não, sua abordagem ao dinheiro geralmente é fortemente influenciada por seus pais e por uma vida inteira de experiências que o moldaram. Se você cresceu rico, sua perspectiva provavelmente é bem diferente da de alguém que cresceu economicamente em desvantagem. Faça questão de entender suas motivações e as do seu parceiro. O que pode parecer impensado, egoísta ou estranho pode ser simplesmente a maneira como as coisas sempre foram feitas a eles.

Defina metas e compartilhe-as

Compartilhar metas financeiras pode ajudar a construir um relacionamento feliz. Lembre-se de que o estabelecimento de metas se estende além do dinheiro. Pergunte ao seu parceiro o que eles querem alcançar no futuro e como eles encaram a vida cotidiana e a vida deles juntos. Em seguida, escreva seu plano e inclua as etapas a serem seguidas para alcançá-los.

Faça exames regulares

A alfabetização financeira não é algo que acontece uma vez. É uma conversa contínua entre vocês dois. Uma “reunião de casamento” mensal ou semanal é uma excelente maneira de garantir que você permaneça na mesma página quando se trata de suas finanças.

Procure ajuda

Você recebe um exame médico todos os anos, por que não fazer um exame financeiro também? Recorrer à experiência de um consultor financeiro pode ajudar bastante a trazer uma parte neutra necessária para um canto tenso do seu relacionamento.

Para encontrar as melhores maneiras de ajudá-lo, um consultor financeiro conhecerá os dois como casal. Algumas perguntas que você pode fazer são:

• Você pode me contar sobre você, sua carreira, filhos e histórico de trabalho?
• Como você gostaria que eu ajudasse?
• Você está fazendo alguma coisa agora para melhorar sua imagem financeira?
• Quais são seus objetivos e você falou sobre eles juntos?
• O que mais lhe preocupa na alfabetização financeira em casal?
• Qual é um bom próximo passo e como posso ajudá-lo?

Em alguns relacionamentos, uma pessoa cuida das principais responsabilidades financeiras. Mas um consultor financeiro desejará se encontrar com vocês, porque as decisões financeiras terão um impacto igual sobre vocês como casal, independentemente de quem fizer as escolhas iniciais. Além disso, se o pior acontecer e um de vocês falecer, o outro não ficará imaginando quais contas eles tinham ou onde está o dinheiro deles.

O dinheiro está tenso. Dinheiro é estranho. O dinheiro é pessoal. É simultaneamente um dos tópicos mais desconfortáveis ​​de um relacionamento e o mais provável de desempenhar um papel de destaque no sucesso de um casal. Assim como um profissional de saúde mental orienta indivíduos e casais sobre seus obstáculos emocionais, os profissionais financeiros podem ajudar a garantir que os casais tenham o vocabulário, a alfabetização financeira e a confiança certos para fazer as melhores escolhas com seu dinheiro.