Regra Q
O Regulamento Q é uma regra do Federal Reserve Board que proíbe os bancos de pagar juros sobre depósitos em contas correntes. O Regulamento Q foi promulgado de acordo com a Lei Glass-Steagall de 1933 para limitar a agiotagem e outras ações impróprias. Além disso, motivou os consumidores a liberar fundos dessas contas e colocá-los em fundos do mercado monetário.
REPARTIÇÃO DO Regulamento Q
Em 2010, a Lei Dodd-Frank, para todos os efeitos, revogou o Regulamento Q e permitiu que os bancos oferecessem juros em contas correntes para seus clientes bancários. Essa medida foi feita, em parte, para aumentar as reservas bancárias para combater a falta de liquidez do crédito, que foi vivida nos dias iniciais da crise de crédito de 2008-2009. Os reguladores continuaram a ajustar e modificar as regras finais provisórias até 2015 para incluir isenções para pequenas empresas de poupança e empréstimo dos requisitos mínimos de capital exigidos pela Dodd-Frank.
Reações aos planos de revogação do Regulamento Q
Os comentários públicos apresentados durante a revogação proposta do Regulamento Q incluíram o apoio de um grupo financeiro que previa um mercado mais competitivo como resultado da mudança. Os comentários também incluíram uma opinião de que lobistas que serviam fundos do mercado monetário e grandes bancos haviam influenciado o mercado através de regulamentos. Esperava-se que a revogação do Regulamento Q encerrasse essa atividade.
Um comentarista individual descreveu a revogação como uma oportunidade para maior transparência e competição, removendo uma regra que não funcionasse. Além disso, havia uma expectativa de que os bancos fossem obrigados a inovar e a reduzir as taxas em resposta à revogação.
Uma associação comercial comentou que acreditava que a revogação levaria a uma fonte mais estável de capital para os bancos. A revogação do Regulamento Q também poderia fornecer aos profissionais financeiros acesso a uma nova alternativa de investimento competitivo. Os impostos sobre juros pagos também podem aumentar o fluxo de receita para o Tesouro dos EUA.
Muitos oponentes à revogação do Regulamento Q comentaram que a eliminação da regra seria prejudicial para os bancos pequenos e comunitários. As preocupações citadas nos comentários públicos incluíram uma expectativa de aumento do risco de taxa de juros para as instituições, aumento dos custos de financiamento, maiores despesas e diminuição de ganhos, lucros e margens líquidas de juros. Os opositores à revogação também apontaram para uma possível redução na disponibilidade de crédito, juntamente com um aumento no custo do crédito, à medida que os problemas devem surgir com a mudança.
O momento da revogação também chamou a atenção dos adversários para a mudança. Eles citaram nos comentários que o setor bancário comunitário estava estressado na época e enfrentou desafios à sua viabilidade e lucratividade. Os opositores também apontaram o potencial de novos regulamentos sobre taxas de intercâmbio com a revogação do Regulamento Q, que poderia criar uma carga regulatória aumentada para os bancos comunitários.
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