As verdadeiras razões pelas quais a geração do milênio não compra casas
Acessibilidade, alta dívida estudantil e menor disponibilidade de empréstimos são apenas algumas das razões pelas quais a geração Y não compra casas à taxa das gerações anteriores. O Urban Institute relata que 37% da geração Y possui casas em 2015 - oito pontos percentuais a menos que a geração X e os baby boomers na mesma idade.
1. Acessibilidade
Comprar uma casa não será fácil para a geração do milênio, pois a diferença de preço continua aumentando. De acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR), o índice de acessibilidade residencial para compradores pela primeira vez em 2018 caiu para 92, 5. Um valor de 100 significa que uma família com renda mediana tem exatamente a renda suficiente para se qualificar para uma casa com preço mediano. Em 2015, o índice era de 109, 3. O índice é uma média nos EUA, portanto, há áreas do país mais acessíveis. A questão é se os millennials estão ou não dispostos a se mudar e deixar empregos, amigos e familiares para comprar uma casa.
2. Ainda não casado (ou em parceria)
Em 2018, menos de 60% das pessoas de 25 a 34 anos viviam com um cônjuge ou parceiro, contra 80% em 1967. A dinâmica dinâmica de se casar e de ter filhos significa que a geração do milênio fica em casa por mais tempo e adia a compra do primeiro filho. casa. A idade média de uma mãe pela primeira vez é de 26, 6 a partir de 2016, de acordo com os Centros de Controle de Doenças (CDC), embora a idade aumente para mulheres com ensino superior e mulheres em áreas urbanas.
Além disso, as pessoas vão se casar mais tarde, com uma idade média de casamento de 27, 4 para mulheres e 29, 5 para homens, de acordo com dados de 2017 do US Census Bureau. "Eventos da vida como casar ou ter filhos são fatores típicos para a compra de uma casa. Quanto mais essa faixa etária viver com os pais ou de forma independente, mais a propriedade será atrasada", afirmou o Bank of America em um relatório sobre as tendências milenares de compra de casas. (Veja também: Crianças ou dinheiro: o dilema do casamento moderno )
Mais tarde, o casamento e os atrasos em ter filhos ajudaram a aumentar a porcentagem de millennials que vivem em casa ou com parentes para 22, 5% em 2018, um aumento de nove pontos percentuais desde 2005.
3. Níveis elevados de dívida estudantil
Em 2018, a dívida estudantil nos EUA atingiu US $ 1, 5 trilhão e se tornou um fardo para os millennials que tentam entrar no mercado imobiliário. Esse mesmo grupo também teve que lidar com salários e aumentos avassaladores em grande parte do mercado de trabalho, colocando pressão adicional no pagamento desses empréstimos. De acordo com o relatório da NAR de 2018, mais de 50% dos compradores de casas com menos de 36 anos disseram que a dívida dos estudantes atrasava a compra de suas casas. A Apartment List estima que, embora os graduados sem dívida de estudante precisem de 7, 6 anos para economizar 20% em 2018, aqueles com dívida precisam economizar mais de quatro anos. (Veja também: Empréstimos para estudantes: pagando sua dívida mais rapidamente )
4. Empréstimos mais restritos
Os bancos reduziram a subscrição de crédito para reduzir o risco e reduziram a regra de entrada de 20% para compradores de imóveis. Mas, à medida que os preços das casas aumentam, os millennials demoram mais para acumular dinheiro suficiente para gastar em uma casa. "Lembre-se de que a maior parte da atual coorte de 25 a 34 anos iniciou suas carreiras durante a crise financeira e os estágios iniciais da recuperação, quando a economia e o mercado de trabalho eram frágeis", observou o Bank of America.
Embora os programas de acessibilidade às hipotecas possam oferecer empréstimos com menos de 20% como entrada, os credores frequentemente cobram taxas de juros mais altas nesses empréstimos para compensar o maior risco de inadimplência. Além disso, a maioria dessas hipotecas exigirá que os millennials façam seguros de hipotecas privadas, tornando os pagamentos mensais ainda mais altos.
5. A atração de luzes brilhantes
A geração do milênio continua a se reunir nas cidades. A Pew Research descobriu em 2018 que 88% dos millennials vivem em áreas metropolitanas. Seja um movimento social ou a atração de maiores oportunidades de trabalho, os millennials estão se movendo em direção a regiões com uma proporção maior de locatários em comparação com os proprietários, aumentando os preços dos aluguéis nos centros urbanos onde preferem morar. Até agora, a geração do milênio parece disposta a comutar ou possuir um quintal. De acordo com a BuildZoom, as vendas de casas novas a menos de 8 km dos centros das 10 cidades mais densamente excederam os níveis de 2000, mas as vendas estão cerca de 50% abaixo dos níveis de 2000, a 16 quilômetros fora da cidade.
Muito tem sido feito com a geração do milênio e seus hábitos de consumo nas grandes cidades: roupas novas, Amazon Prime, o mais recente iPhone, diariamente Starbucks. No entanto, os dados do Bureau of Labor Statistics desmentem essa noção: os gastos com vestuário e entretenimento caíram 1, 4% entre 2004 e 2015. A maior queda no carrinho de compras dos millennials: os gastos com "abrigos próprios", que caíram 2, 6%. Enquanto isso, os gastos com abrigos de aluguel tiveram o maior aumento, aumentando 3, 2%.
A linha inferior
Os preços das moradias continuam subindo nos EUA e, enquanto os millennials estão atrasando a propriedade de moradias, as evidências sugerem que a propriedade não está fora de alcance. Embora existam algumas restrições financeiras - dívidas dos estudantes e adiantamentos - as mudanças sociais na forma como os jovens adultos vivem levaram a propriedade da casa a registrar níveis baixos e viram a idade média dos millennials em casa aumentar.