Prós e contras de investir em Bitcoin IRAs

Dadas as oscilações voláteis dos preços, o bitcoin pode não ser o investimento ideal para a aposentadoria. No entanto, um número crescente de empresas de serviços financeiros agora oferece a opção de investir na criptomoeda por meio de contas auto-direcionadas do IRA. Em uma entrevista no início deste ano, o Bitcoin IRA, um dos primeiros fornecedores nesse espaço, afirmou que já havia contratado 4.500 pessoas por seu serviço.

Jay Blaskey, especialista em moeda digital do BitIRA, diz que começou a explorar o bitcoin para contas de aposentadoria após uma decisão do IRS de 2014 categorizando a criptomoeda como propriedade. A ascensão meteórica do Bitcoin à tração dominante no ano passado atraiu mais clientes. "Foi isso que cristalizou o interesse do cliente em uma oportunidade de mercado para nós", diz ele.

A oportunidade cresceu no ano passado. David Allen, diretor de operações da Equity Trust - uma empresa de serviços financeiros com sede em Cleveland que recentemente introduziu a facilidade de negociação de bitcoin por meio de contas IRA para seus clientes, diz que eles introduziram o serviço devido à demanda. “Muitos de nossos negócios compreendem o acesso a investimentos alternativos que nossos clientes procuram e estão tentando reagir a isso. Nesse caso, a questão para nós era como nossa empresa pode ajudar os clientes a terem acesso a criptomoedas ”, explica ele.

Mas este ano foi um saco misto para bitcoin. Mesmo quando ganhou força no mercado, o preço da criptomoeda caiu mais de 70% desde o início de janeiro de 2018. Blaskey diz que o tipo de cliente médio mudou em relação aos anos anteriores. "Ele ou ela já tem criptomoeda e eles procuram levar esses fundos com impostos diferidos para suas contas de aposentadoria e aplicar (a vantagem tributária) a essa classe de ativos", diz ele.

Um caso de taxas

Por mais atrativos que os diferimentos de impostos nas contas IRA sejam para os investidores, a negociação de bitcoins através do IRA é diferente da negociação regular de ações ou da negociação em bolsas de criptomoeda.

No último caso, Allen, da Equity Trust, argumenta que a comparação com as trocas de criptomoedas é injusta, porque não é uma comparação de maçãs para maçãs. “A Coinbase é uma bolsa de negociação, não um custodiante, e eles não fornecem os serviços de custódia e administração necessários ao investir em um IRA”, ele explica, acrescentando que o mais importante para seus clientes é a “economia potencial de impostos” que são possíveis através de uma conta IRA. Para ter certeza, essas economias podem ser substanciais, já que um imposto sobre ganhos de capital, entre 15% e 20%, pode ser aplicado a todos os negócios de criptomoeda.

Mas os benefícios de negociar bitcoin por meio de uma conta auto-direcionada do IRA vêm com seu próprio conjunto de desafios. O mais importante é a despesa de taxas e riscos adicionais. Como as empresas que oferecem serviços de IRA autodirecionados não estão sujeitas a obrigações fiduciárias de corretores, os investidores ficam atentos se não avaliarem os riscos associados aos mercados de criptografia.

As taxas para negociação de bitcoin assumem várias formas durante o processo de investimento, desde taxas de configuração inicial até taxas de custódia e negociação até taxas de manutenção anual. Por exemplo, a configuração de uma conta auto-direcionada de US $ 50.000 para negociação pode custar até US $ 6.000 em encargos durante uma configuração inicial, dependendo do provedor. Também existem taxas recorrentes de custódia e manutenção cobradas pelos prestadores desses serviços.

Finalmente, cada comércio de criptomoeda também incorre em seu próprio conjunto de taxas do parceiro comercial e do custodiante do provedor de serviços. Por exemplo, o Equity Trust cobra 3, 5% por transação para cada compra e 1% para cada venda. O Bitcoin IRA tem uma taxa de recompra de 5% e seu custodiante, Kingdom Trust, cobra US $ 150 por venda. Depois, há o fato de que a retirada prematura também pode resultar em indivíduos sendo tributados à taxa de ganhos de capital. Cumulativamente, essas taxas podem negar as vantagens fiscais oferecidas pelas contas do IRA.

Por que as taxas da conta IRA são altas para o Bitcoin?

Os requisitos exclusivos do Bitcoin, como segurança e custódia, aumentaram as taxas de serviços oferecidos por meio de contas IRA. Allen da Equity Trust adiciona requisitos de relatórios de IRS para custodiantes de IRA direcionados à mistura.

Mas os investidores individuais podem manter seu bitcoin até a aposentadoria para obter benefícios fiscais. "Nossa experiência tem sido que os clientes têm uma estratégia de" compra e manutenção "em vez de negociar dentro e fora do mercado com base nas flutuações de preços", diz Allen.

A recente entrada de atores institucionais como a Fidelity também pode fazer a diferença na estrutura geral das taxas. “Sim, as taxas são um pouco diferentes do que você está acostumado hoje, mas, no final das contas, o setor de aposentadoria é um gigante de US $ 27 trilhões. No momento em que você puder comprá-lo via, digamos, Fidelity ou via Vanguard, reduzirá o custo de entrada no ativo fixo ”, explica Blaskey, do BitIRA.

Enquanto isso, os provedores de serviços estão oferecendo incentivos para os indivíduos entrarem em criptomoedas. O Bitcoin IRA e o BitIRA oferecem descontos aos clientes. "Podemos fazer um mergulho profundo e trabalhar com você", diz Blaskey. Mesmo com descontos, no entanto, a perspectiva de entrar em um espaço volátil repleto de golpes por sua conta e risco pode não ser atraente para a maioria dos investidores.

Blaskey defende que aqueles que não investem em bitcoin agora podem perder o trem. "Você pode pular no trem quando ele já está saindo da estação ou pode ser a pessoa na primeira classe, esperando que as coisas avancem", diz ele.

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