Posso pedir emprestado de um IRA sem penalidade?

Tecnicamente falando - sim. A regra de substituição de 60 dias se aplica a todos os tipos de IRAs. Esta regra permite que você retire ativos do seu IRA se você pagar o valor total dentro de 60 dias. Se o valor for prorrogado neste período, a distribuição (valor retirado) não será tributada ou sujeita à penalidade de distribuição antecipada (que você acionaria se tivesse menos de 59 anos e meio.

Nota: Tecnicamente, este não é um 'empréstimo', mas uma provisão que permite o uso temporário da economia do IRA fora do seu IRA. Isto é, por definição, uma 'distribuição' e uma 'rolagem' da quantidade distribuída.

Alguns lembretes:

• Geralmente, você pode executar uma substituição de IRA para IRA apenas uma vez durante um período de 12 meses. De acordo com uma decisão do tribunal tributário, todos os seus IRAs tradicionais são tratados como um IRA para esse fim a partir de 1º de janeiro de 2015. (Antes dessa data, o IRS aplicava a regra separadamente a cada um dos IRAs envolvidos nessa distribuição / rolar.)
• Os mesmos ativos que você retira devem ser os mesmos ativos que você transfere para o IRA. Por exemplo, se você retirar dinheiro, deve rolar o dinheiro.
• Somente valores elegíveis podem ser acumulados.

Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby
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