Pré-qualificado x pré-aprovado: qual é a diferença?

Você provavelmente já ouviu falar que deve se pré-qualificar ou obter pré-aprovação para uma hipoteca, se estiver procurando comprar um imóvel. Essas são duas etapas principais no processo de solicitação de hipoteca. Algumas pessoas usam os termos de forma intercambiável, mas há diferenças importantes que todo comprador deve entender.

A pré-qualificação é apenas o primeiro passo. Dá uma idéia de quanto de empréstimo você provavelmente se qualificará. A pré-aprovação é o segundo passo, um compromisso condicional de realmente conceder a você a hipoteca.

"O processo de pré-qualificação é baseado em dados enviados pelo consumidor", diz Todd Kaderabek, corretor residencial associado da Beverly-Hanks & Associates Realtors, no centro de Asheville, Carolina do Norte. "A pré-aprovação é um dado verificado do consumidor - por exemplo, um crédito Verifica."

Principais Takeaways

• A pré-qualificação é baseada nos dados que você envia a um credor, que fornecerá uma estimativa aproximada de quanto você pode emprestar.
• Seu valor pré-qualificado não é certo, pois se baseia apenas nas informações que você forneceu.
• O credor não analisará atentamente sua situação financeira e seu histórico para determinar quanta hipoteca você pode pagar razoavelmente até chegar ao estágio de pré-aprovação.
• Você receberá um compromisso condicional por escrito para um valor exato do empréstimo depois de ter sido pré-aprovado.

Pré-qualificado

A pré-qualificação envolve fornecer a um banco ou credor a sua situação financeira geral, incluindo sua dívida, receita e ativos. O credor analisa tudo e fornece uma estimativa de quanto você pode esperar emprestar.

A pré-qualificação pode ser feita por telefone ou on-line, e geralmente não há custos envolvidos. É rápido, geralmente levando de um a três dias para receber uma carta de pré-qualificação. Lembre-se de que a pré-qualificação do empréstimo não inclui uma análise do seu relatório de crédito ou uma análise aprofundada da sua capacidade de comprar uma casa. Baseia-se apenas nas informações que você entrega ao credor, por isso não significa muito se você não fornecer dados precisos.

A etapa inicial de pré-qualificação permite discutir com o credor quaisquer objetivos ou necessidades que você possa ter em relação à sua hipoteca. Seu credor pode explicar suas várias opções de hipoteca e recomendar o tipo mais adequado à sua situação.

Seu valor pré-qualificado não é certo, pois se baseia apenas nas informações que você forneceu. É apenas o valor pelo qual você pode esperar ser aprovado. Um comprador pré-qualificado não tem o mesmo peso que um comprador pré-aprovado, que foi investigado mais minuciosamente.

No entanto, a pré-qualificação pode ser útil na hora de fazer uma oferta. "Uma carta de pré-qualificação é quase necessária com uma oferta em nosso mercado", diz Kaderabek. “Os vendedores são experientes e não querem celebrar um contrato com um comprador que não pode cumprir o contrato. Essa é uma das primeiras perguntas que fazemos a um potencial comprador: você se encontrou com um credor e determinou seu status de pré-qualificação? Caso contrário, aconselhamos opções para os credores. Nesse caso, solicitamos e mantemos em arquivo uma cópia da carta de pré-qualificação. ”

Aqui está um exemplo de como é uma carta de pré-qualificação:

Pré-aprovado

Ser pré-aprovado é o próximo passo e é muito mais envolvido. “Uma pré-qualificação é uma boa indicação de capacidade creditícia e capacidade de contrair empréstimos, mas uma pré-aprovação é a palavra definitiva”, diz Kaderabek.

Você deve preencher um pedido oficial de hipoteca para obter a pré-aprovação e fornecer ao credor toda a documentação necessária para realizar uma verificação abrangente de seus antecedentes financeiros e classificação de crédito atual. O credor pode pré-aprová-lo para uma hipoteca até um valor especificado após revisar suas finanças. Você também terá uma idéia melhor da taxa de juros que será cobrada no empréstimo neste momento, porque isso geralmente é baseado em parte na sua pontuação de crédito e você pode até conseguir uma taxa de juros. Alguns credores cobram uma taxa de inscrição para pré-aprovação, que pode chegar a várias centenas de dólares.

Você receberá um compromisso condicional por escrito para um valor exato do empréstimo, permitindo procurar uma casa com esse nível de preço ou abaixo dele. Obviamente, isso coloca você em vantagem quando lida com um vendedor, porque ele saberá que você está um passo mais perto de obter uma hipoteca real.

Dependendo do mercado e de quais oportunidades surgem, você pode encontrar sua casa ideal abaixo do topo da sua faixa de preço, deixando fundos para outras metas de longo prazo - como poupar para a aposentadoria ou as despesas da faculdade de seus filhos.

Exemplo pré-qualificado x pré-aprovado

Aqui está um rápido resumo de como a pré-qualificação e a pré-aprovação diferem: