Finanças pessoais
Finanças pessoais é um termo que abrange o gerenciamento de seu dinheiro, além de economizar e investir. Abrange orçamento, bancos, seguros, hipotecas, investimentos, planejamento de aposentadoria e planejamento tributário e imobiliário. Muitas vezes, refere-se a todo o setor que presta serviços financeiros a indivíduos e famílias e os aconselha sobre oportunidades financeiras e de investimento.
Finanças pessoais explicadas
Finanças pessoais dizem respeito a atingir metas financeiras pessoais, seja o suficiente para necessidades financeiras de curto prazo, planejando a aposentadoria ou economizando para a educação universitária de seu filho. Tudo depende de sua renda, despesas, necessidades de vida e objetivos e desejos individuais - e elaborar um plano para atender a essas necessidades dentro de suas restrições financeiras. Mas, para aproveitar ao máximo sua renda e sua economia, é importante ter conhecimentos financeiros, para que você possa distinguir entre bons e maus conselhos e tomar decisões mais inteligentes.
Principais Takeaways
- Poucas escolas têm cursos sobre como gerenciar seu dinheiro, por isso é importante aprender o básico por meio de artigos, cursos e blogs on-line gratuitos; podcasts; ou na biblioteca.
- As finanças pessoais inteligentes envolvem o desenvolvimento de estratégias que incluem orçamento, criação de um fundo de emergência, pagamento de dívidas, uso de cartões de crédito com sabedoria, economia para a aposentadoria e muito mais.
- Ser disciplinado é importante, mas também é bom saber quando quebrar as regras - por exemplo, jovens adultos que investem de 10% a 20% de sua renda para a aposentadoria podem precisar de alguns desses fundos para comprar uma casa ou pagar dívidas em seu lugar.
10 Estratégias de Finanças Pessoais
Quanto mais cedo você começar o planejamento financeiro, melhor, mas nunca é tarde para criar metas financeiras que garantam a você e à sua família segurança e liberdade financeira. Aqui estão as melhores práticas e dicas para finanças pessoais:
1. Elaborar um orçamento
Um orçamento é essencial para viver dentro de seus meios e economizando o suficiente para atingir suas metas de longo prazo. O método de orçamento 50/30/20 oferece uma excelente estrutura. Ele se divide assim:
- 50% do seu salário líquido ou renda líquida (após impostos, ou seja) é destinado ao sustento essencial, como aluguel, serviços públicos, compras e transporte
- 30% são alocados às despesas de estilo de vida, como jantar fora e comprar roupas.
- 20% vão para o futuro: pagando dívidas e economizando para aposentadoria e emergências
Nunca foi tão fácil gerenciar dinheiro, graças a um número crescente de aplicativos de orçamento pessoal para smartphones que colocam as finanças do dia a dia na palma da sua mão. Aqui estão apenas dois exemplos: O YNAB, também conhecido como Você precisa de um orçamento, ajuda a rastrear e ajustar seus gastos para que você controle todos os dólares gastos. Enquanto isso, o Mint otimiza o fluxo de caixa, orçamentos, cartões de crédito, faturas e rastreamento de investimentos - tudo em um só lugar. Ele atualiza e categoriza automaticamente seus dados financeiros à medida que as informações são recebidas, para que você sempre saiba onde está financeiramente. O aplicativo ainda oferece dicas e conselhos personalizados.
2. Crie um fundo de emergência
É importante “pagar-se primeiro” para garantir que o dinheiro seja reservado para despesas inesperadas, como despesas médicas, reparos de automóveis, aluguel se você for demitido e muito mais.
Entre três e seis meses de despesas de moradia é a rede de segurança ideal. Os especialistas em finanças geralmente recomendam arrumar 20% de cada salário todos os meses (o que, é claro, você já fez o orçamento!). Depois de preencher o seu fundo de dia chuvoso (para emergências ou desemprego repentino), não pare. Continue canalizando os 20% mensais para outras metas financeiras, como um fundo de aposentadoria.
3. Limite da dívida
Parece bastante simples: para evitar que a dívida fique fora de controle, não gaste mais do que ganha. Obviamente, a maioria das pessoas precisa pedir emprestado de vez em quando - e às vezes se endividar pode ser vantajoso, se isso leva à aquisição de um ativo. Tomar uma hipoteca para comprar uma casa é um bom exemplo. Mas, às vezes, o leasing pode ser mais econômico do que comprar diretamente, seja para alugar um imóvel, alugar um carro ou até mesmo obter uma assinatura de software de computador.
4. Use cartões de crédito com sabedoria
Cartões de crédito podem ser grandes armadilhas para dívidas. Mas não é realista não possuir nenhum no mundo contemporâneo, e eles têm outras aplicações além de uma ferramenta para comprar coisas. Eles não apenas são cruciais para estabelecer seu rating de crédito, mas também são uma ótima maneira de acompanhar os gastos, o que pode ser uma grande ajuda no orçamento.
O crédito só precisa ser gerenciado corretamente, o que significa que o saldo deve ser pago idealmente todos os meses ou, pelo menos, ser mantido com uma taxa de utilização mínima de crédito (ou seja, mantenha os saldos da sua conta abaixo de 30% do crédito total disponível). Dado o incentivo extraordinário das recompensas oferecidas atualmente (como reembolso), faz sentido cobrar o maior número possível de compras. Mesmo assim, evite estourar o máximo possível os cartões de crédito e sempre pague as contas em dia. Uma das maneiras mais rápidas de arruinar sua pontuação de crédito é pagar constantemente as contas atrasadas - ou pior ainda, perder pagamentos. (Veja a dica nº 5.)
O uso de um cartão de débito é outra maneira de garantir que você não pagará por pequenas compras acumuladas por um longo período - com juros.
5. Monitore sua pontuação de crédito
Os cartões de crédito são o principal veículo através do qual sua pontuação de crédito é criada e mantida; portanto, assistir os gastos com crédito acompanha o monitoramento de sua pontuação de crédito. Se você quiser obter um arrendamento, hipoteca ou qualquer outro tipo de financiamento, precisará de um sólido histórico de crédito. Os fatores que determinam sua pontuação incluem quanto tempo você tem crédito, seu histórico de pagamentos e sua relação crédito / dívida.
As pontuações de crédito são calculadas entre 300 e 850. Aqui está uma maneira aproximada de analisar:
- 720 = bom crédito
- 650 = crédito médio
- 600 ou menos = crédito insuficiente
Para pagar as contas, configure o débito direto sempre que possível (para nunca perder um pagamento) e assine agências de relatórios que fornecem atualizações regulares da pontuação de crédito. Ao monitorar seu relatório, você poderá detectar e solucionar erros ou atividades fraudulentas. A lei federal permite obter relatórios de crédito gratuitos das três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Os relatórios podem ser obtidos diretamente de cada agência ou você pode se inscrever no AnnualCreditReport, um site patrocinado pelas Três Grandes; você também pode obter uma pontuação de crédito gratuita em sites como Credit Karma, Credit Sesame ou Wallet Hub. Alguns fornecedores de cartão de crédito, como a Capital One, também fornecerão aos clientes atualizações regulares e gratuitas da pontuação de crédito.
6. Considere sua família
Para proteger os ativos em sua propriedade e garantir que seus desejos sejam seguidos quando você morrer, certifique-se de fazer um testamento e, dependendo de suas necessidades, criar uma ou mais relações de confiança. Você também precisa procurar o seguro: não apenas em seus principais bens (automóveis, imóveis), mas também em sua vida. E lembre-se de revisar periodicamente sua política para garantir que ela atenda às necessidades de sua família nos principais marcos da vida.
Outros documentos críticos incluem testamento em vida e procuração de assistência médica. Embora nem todos esses documentos o afetem diretamente, todos eles podem economizar seu tempo e despesas consideráveis quando você fica doente ou fica incapacitado.
E enquanto eles são jovens, reserve um tempo para ensinar seus filhos sobre o valor do dinheiro e como economizar, investir e gastar com sabedoria.
7. Pagar empréstimos para estudantes
Existem inúmeros planos de pagamento de empréstimos e estratégias de redução de pagamento disponíveis para os graduados. Se você está preso a uma alta taxa de juros, pagar o principal mais rapidamente pode fazer sentido. Por outro lado, minimizar os pagamentos (apenas para juros, por exemplo), pode liberar outras receitas para investir em outro lugar ou colocar em poupança quando você é jovem e obter o benefício máximo dos juros compostos (consulte a Dica nº 8, abaixo). Alguns empréstimos federais e privados podem até reduzir a taxa se o mutuário se inscrever no pagamento automático. Programas de pagamento federal flexíveis que valem a pena conferir incluem:
- Pagamento graduado - aumenta progressivamente o pagamento mensal em 10 anos
- Reembolso prolongado - estende o empréstimo por um período que pode durar até 25 anos
8. Planejar (e salvar) a aposentadoria
A aposentadoria pode parecer uma vida inteira, mas chega muito antes do que você esperaria. Especialistas sugerem que a maioria das pessoas precisará de cerca de 80% de seu salário atual na aposentadoria. Quanto mais jovem você começa, mais se beneficia com o que os consultores gostam de chamar de mágica da composição de juros - como pequenas quantidades crescem ao longo do tempo. A reserva de dinheiro agora para sua aposentadoria não apenas permite que ela cresça a longo prazo, mas também pode reduzir seus impostos de renda atuais se os fundos forem colocados em um fundo de plano com vantagens fiscais, como uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA), uma 401 ( k) ou 403 (b). Se o seu empregador oferecer um plano 401 (k) ou 403 (b), comece a pagar imediatamente, especialmente se ele corresponder à sua contribuição. Ao não fazer isso, você está desistindo de dinheiro grátis! Reserve um tempo para aprender a diferença entre um Roth 401 (k) e um tradicional 401 (k), se sua empresa oferecer os dois.
Investir é apenas uma parte do planejamento da aposentadoria. Outras estratégias incluem esperar o maior tempo possível antes de optar por receber os benefícios do Seguro Social (o que é inteligente para a maioria das pessoas) e converter uma apólice de seguro de vida em uma vida permanente.
9. Maximize as isenções fiscais
Devido a um código tributário excessivamente complexo, muitas pessoas deixam centenas ou mesmo milhares de dólares em cima da mesa todos os anos. Ao maximizar sua economia de impostos, você liberará dinheiro que pode ser investido na redução de dívidas passadas, no desfrute do presente e nos seus planos para o futuro.
Você precisa começar todos os anos salvando recibos e rastreando despesas para todas as deduções e créditos tributários possíveis. Muitas lojas de suprimentos comerciais vendem "organizadores de impostos" úteis, com as principais categorias já pré-etiquetadas. Após a organização, você desejará se concentrar em tirar proveito de todas as deduções fiscais e créditos disponíveis, além de decidir entre as duas quando necessário. Em suma, uma dedução de imposto reduz a quantidade de renda em que você é tributado, enquanto um crédito de imposto realmente reduz a quantidade de imposto que você deve. Isso significa que um crédito fiscal de US $ 1.000, 00 poupará muito mais do que uma dedução de US $ 1.000.
10. Faça uma pausa
Orçamento e planejamento podem parecer cheios de privações. Certifique-se de se recompensar de vez em quando. Seja férias, compras ou uma noite ocasional na cidade, você precisa aproveitar os frutos do seu trabalho. Fazer isso dá a você um gostinho da independência financeira pela qual está trabalhando tanto.
Por último, mas não menos importante, não se esqueça de delegar quando necessário. Mesmo que você seja competente o suficiente para fazer seus próprios impostos ou gerenciar um portfólio de ações individuais, isso não significa que você deva. Configurar uma conta em uma corretora, gastando algumas centenas de dólares em um contador público certificado (CPA) ou em um planejador financeiro - pelo menos uma vez - pode ser uma boa maneira de impulsionar seu planejamento.
Três traços-chave de caráter podem ajudá-lo a evitar inúmeros erros no gerenciamento de suas finanças pessoais: disciplina, senso de tempo e desapego emocional.
Princípios de Finanças Pessoais
Depois de estabelecer alguns procedimentos fundamentais, você pode começar a pensar em filosofia. A chave para colocar suas finanças no caminho certo não é aprender um novo conjunto de habilidades. Em vez disso, trata-se de aprender que os princípios que contribuem para o sucesso nos negócios e em sua carreira funcionam tão bem quanto no gerenciamento de dinheiro pessoal. Os três princípios fundamentais são priorização, avaliação e restrição.
Priorizar significa que você é capaz de analisar suas finanças, discernir o que mantém o dinheiro fluindo e garantir que você se concentre nesses esforços.
A avaliação é a principal habilidade que impede os profissionais de se espalharem por demais. Indivíduos ambiciosos sempre têm uma lista de idéias sobre outras maneiras pelas quais podem atingir seu sucesso, seja um negócio paralelo ou uma ideia de investimento. Embora exista absolutamente um local e um horário para fazer um panfleto, administrar suas finanças como uma empresa significa recuar e avaliar verdadeiramente os custos e benefícios potenciais de qualquer novo empreendimento.
Restrição é a habilidade final de grande visão geral do gerenciamento de negócios bem-sucedido que deve ser aplicada às finanças pessoais. Repetidas vezes, os planejadores financeiros sentam-se com pessoas de sucesso que, de alguma forma, ainda conseguem gastar mais do que ganham. Ganhar US $ 250.000 por ano não será muito bom se você gastar US $ 275.000 anualmente. Aprender a restringir os gastos com ativos que não geram riqueza até que você atinja suas metas mensais de economia ou redução de dívidas é crucial na construção de patrimônio líquido.
Aprenda sobre finanças pessoais
Poucas escolas oferecem cursos sobre gerenciamento de seu dinheiro, o que significa que a maioria de nós precisará obter educação financeira pessoal de nossos pais (se tivermos sorte) ou buscá-la por conta própria. Felizmente, você não precisa gastar muito dinheiro para descobrir como gerenciá-lo melhor. Você pode aprender tudo o que precisa saber gratuitamente on-line e em livros da biblioteca. Quase todas as publicações da mídia também distribuem regularmente conselhos de finanças pessoais.
Finanças Pessoais Educação Online
Uma ótima maneira de começar a aprender sobre finanças pessoais é ler blogs de finanças pessoais. Em vez do conselho geral, você encontrará artigos sobre finanças pessoais, aprenderá exatamente quais desafios as pessoas reais estão enfrentando e como elas estão enfrentando esses desafios.
Money Bigode tem centenas de posts cheios de idéias irreverentes sobre como escapar da corrida dos ratos e se aposentar extremamente cedo, fazendo escolhas de estilo de vida não convencionais. O CentSai ajuda você a navegar por inúmeras decisões financeiras por meio de contas em primeira pessoa. E o The Points Guy e o Million Mile Secrets ensinam como viajar por uma fração do preço de varejo usando recompensas de cartão de crédito, e o FareCompare ajuda a encontrar as melhores ofertas em voos. Esses sites geralmente têm links para outros blogs, para que você descubra mais sites à medida que lê.
Obviamente, não podemos deixar de tocar nossa própria buzina nessa categoria. A Investopedia oferece uma variedade de educação gratuita em finanças pessoais. Você pode começar com nossos tutoriais sobre orçamento, compra de uma casa e planejamento para a aposentadoria - ou os milhares de outros artigos em nossa seção de finanças pessoais.
Educação em finanças pessoais através da biblioteca
Pode ser necessário visitar sua biblioteca pessoalmente para obter um cartão da biblioteca, mas depois disso, você pode conferir audiolivros e livros eletrônicos de finanças pessoais on-line sem sair de casa. Alguns desses best-sellers podem estar disponíveis na sua biblioteca local: "Ensinarei você a ser rico", "The Millionaire Next Door", "Your Money or Your Life" e "Rich Dad Poor Dad". Clássicos de finanças pessoais como "Finanças pessoais para manequins", "A reforma total do dinheiro", "O pequeno livro do investimento em senso comum" e "Pense e fique rico" também estão disponíveis como livros em áudio.
Aulas on-line gratuitas de finanças pessoais
Se você gosta da estrutura de lições e testes, experimente um destes cursos gratuitos de finanças pessoais digitais:
- A sala de aula de investimentos da Morningstar oferece um local para investidores iniciantes e experientes, para aprender sobre ações, fundos, títulos e carteiras. Alguns dos cursos que você encontrará lá incluem "Ações versus outros investimentos", "Métodos para investir em fundos mútuos", "Determinando seu mix de ativos" e "Introdução a títulos do governo". Cada curso dura cerca de 10 minutos e é seguido por um questionário para ajudar você a entender a lição.
- O EdX, uma plataforma de aprendizado on-line criada pela Universidade de Harvard e pelo MIT, oferece pelo menos três cursos que cobrem finanças pessoais: Como economizar dinheiro: tomar decisões financeiras inteligentes da Universidade da Califórnia em Berkeley, Finanças para todos da Universidade de Michigan e Finanças Pessoais da Universidade Purdue. Esses cursos ensinarão a você coisas como o crédito funciona, quais tipos de seguro você pode querer contratar, como maximizar suas economias de aposentadoria, como ler seu relatório de crédito e qual é o valor do dinheiro no tempo.
- Purdue também tem um curso on-line sobre planejamento para uma aposentadoria segura. Ele é dividido em 10 módulos principais e cada um possui de quatro a seis submódulos em tópicos como Previdência Social, planos 401 (k) e 403 (b) e IRAs. Você aprenderá sobre sua tolerância ao risco, pensará sobre o tipo de estilo de vida que deseja e estimará suas despesas.
- A Missouri State University apresenta um curso de vídeo on-line gratuito sobre finanças pessoais através do iTunes. Este curso básico é bom para iniciantes que desejam aprender sobre demonstrações financeiras e orçamentos pessoais, como usar o crédito ao consumidor com sabedoria e como tomar decisões sobre carros e imóveis.
Podcasts de finanças pessoais
Os podcasts de finanças pessoais são uma ótima maneira de aprender a gerenciar seu dinheiro se você estiver com pouco tempo livre. Enquanto você está se preparando pela manhã, se exercitando, dirigindo para o trabalho, executando tarefas ou se preparando para dormir, pode ouvir conselhos de especialistas sobre como se tornar mais seguro financeiramente.
O Dave Ramsey Show é um programa de chamada que você pode ouvir a qualquer momento através do seu aplicativo de podcast favorito. Você aprenderá sobre os problemas financeiros que as pessoas reais estão enfrentando e como um multimilionário que antes se quebrou recomenda resolvê-los. A Rádio Dinheiro e Freakonomics da NPR torna a economia interessante ao usá-la para explicar fenômenos do mundo real, como "como passamos de maçãs desagradáveis para maçãs que realmente são deliciosas", o escândalo de contas falsas do Wells Fargo e se ainda devemos estar usando dinheiro. O mercado da American Public Media ajuda a entender o que está acontecendo no mundo dos negócios e na economia. And So Money com Farnoosh Torabi combina entrevistas com empresários bem-sucedidos, conselhos de especialistas e perguntas sobre finanças pessoais dos ouvintes.
O mais importante é encontrar recursos que funcionem no seu estilo de aprendizado e que você ache interessante e envolvente. Se um blog, livro, curso ou podcast for monótono ou difícil de entender, continue tentando até encontrar algo que faça clique.
E a educação não deve parar depois que você aprender o básico. A economia muda e novas ferramentas financeiras, como os aplicativos orçamentários, estão sempre sendo desenvolvidas. Encontre recursos de que você goste e confie e continue refinando suas habilidades financeiras agora e até a aposentadoria.
Coisas que as classes não podem ensinar
A educação em finanças pessoais é uma ótima idéia para os consumidores, especialmente os jovens, que precisam entender o básico sobre investimentos ou o gerenciamento de crédito. No entanto, entender os conceitos básicos não é um caminho garantido para o sentido fiscal. A natureza humana muitas vezes inviabiliza a melhor das intenções, com o objetivo de obter uma pontuação de crédito perfeita ou construir um óvulo substancial para a aposentadoria. Esses três traços principais de caráter podem ajudá-lo a permanecer no caminho certo:
Disciplina
Um dos princípios mais importantes das finanças pessoais é a economia sistemática. Digamos que seu lucro líquido seja de US $ 60.000 por ano e suas despesas mensais de moradia - moradia, alimentação, transporte e similares - totalizem US $ 3.200 por mês. Há opções a fazer em torno dos US $ 1.800 restantes em salário mensal. Idealmente, o primeiro passo é estabelecer um fundo de emergência, ou talvez uma conta de poupança de saúde com vantagem fiscal (HSA) - para ser elegível para um, seu seguro de saúde deve ser um plano de saúde com alta dedução (HDHP) - despesas médicas. Digamos que você tenha desenvolvido uma propensão para roupas de grife, e os fins de semana na praia acenam. A disciplina necessária para economizar, em vez de gastar, poderia impedir você de dar esse passo importante e economizar 10% a 15% da receita bruta que poderia ter sido escondida em um mercado monetário para necessidades de curto prazo.
Depois, há disciplina de investimento; é apenas para gestores de dinheiro institucionais de pele grossa que ganham a vida comprando e vendendo ações. O investidor médio faria bem em estabelecer uma meta para a obtenção de lucros e cumpri-la. Como exemplo, imagine que você comprou as ações da Apple Inc. em fevereiro de 2016 por US $ 93 e prometeu vender quando ultrapassou US $ 110, como ocorreu dois meses depois. Mas você não fez; você saiu da posição em julho de 2016, a US $ 97, perdendo ganhos de US $ 13 por ação e a possível oportunidade de lucro de outro investimento.
Uma sensação de tempo
Três anos depois da faculdade, o fundo de emergência foi estabelecido e é hora de se recompensar. Um jet ski custa US $ 3.000. Investir em ações em crescimento pode esperar mais um ano, você pensa; há tempo de sobra para lançar um portfólio de investimentos, certo? Adiar o investimento por um ano, no entanto, pode ter consequências significativas. O custo de oportunidade da compra da embarcação pode ser ilustrado pelo valor do dinheiro no tempo. Os US $ 3.000 usados para comprar o jet ski teriam chegado a quase US $ 49.000 em 40 anos com juros de 7%, um retorno anual médio razoável para um fundo mútuo de crescimento a longo prazo. Assim, adiar a decisão de investir com sabedoria pode também atrasar a capacidade de se aposentar aos 62 anos, como você gostaria.
Fazer amanhã o que você poderia fazer hoje também se estende ao pagamento da dívida. Um saldo de cartão de crédito de US $ 3.000 leva 222 meses para se aposentar se o pagamento mínimo de US $ 75 for feito a cada mês. E não se esqueça dos juros que está pagando: com uma TAEG de 18%, chega a US $ 3.923 nesses meses. Arrecadar US $ 3.000 para apagar o saldo no mês atual oferece economias substanciais - aproximadamente o mesmo que o custo do jet ski.
Desapego emocional
Assuntos de finanças pessoais são negócios, e os negócios não devem ser pessoais. Uma faceta difícil, mas necessária, da tomada de decisão financeira sólida envolve remover a emoção de uma transação. Fazer compras ou empréstimos impulsivos para os membros da família é bom, mas pode impactar bastante as metas de investimento a longo prazo. Seu primo que queimou seu irmão e irmã provavelmente também não o pagará - então a resposta inteligente é recusar seus pedidos de ajuda. Certamente, é difícil retribuir a simpatia, mas a chave para o gerenciamento financeiro pessoal prudente é separar os sentimentos da razão.
Quebrando Regras de Finanças Pessoais
O domínio das finanças pessoais pode ter mais diretrizes e "dicas inteligentes" a seguir do que qualquer outro. Embora seja bom conhecer essas regras, todos têm circunstâncias individuais. Aqui estão algumas regras que os prudentes, especialmente os jovens adultos, nunca devem quebrar, mas que devem considerar quebrar de qualquer maneira.
Economizando ou investindo uma parte fixa de sua renda
Um orçamento ideal inclui economizar uma pequena quantia do seu salário todos os meses para a aposentadoria - geralmente em torno de 10% a 20%. Embora ser fiscalmente responsável seja importante e pensar no seu futuro seja crucial, a regra geral de economizar um determinado valor a cada período de sua aposentadoria nem sempre é a melhor opção, especialmente para os jovens que estão começando no mundo real. Por um lado, muitos jovens adultos e estudantes precisam pensar em pagar pelas maiores despesas de sua vida, como um carro novo, casa ou ensino pós-secundário. A retirada potencial de 10% a 20% dos fundos disponíveis seria um revés definitivo para essas compras. Além disso, poupar para a aposentadoria não faz muito sentido se você tiver cartões de crédito ou empréstimos com juros que precisam ser pagos. A taxa de juros de 19% do seu visto provavelmente negaria os retornos que você obtém do seu portfólio equilibrado de aposentadorias de fundos mútuos, cinco vezes.
Além disso, poupar dinheiro para viajar e conhecer novos lugares e culturas pode ser especialmente gratificante para um jovem que ainda não tem certeza de seu caminho na vida.
Investimento a longo prazo / investimento em ativos mais arriscados
A regra de ouro para os jovens investidores é que eles devem ter uma perspectiva de longo prazo e seguir uma filosofia de compra e manutenção. Essa regra é uma das mais fáceis de justificar a quebra. Ser capaz de se adaptar a mercados em mudança pode ser a diferença entre ganhar dinheiro ou limitar suas perdas, em comparação com ficar parado e observar como suas economias suadas diminuem. O investimento a curto prazo tem vantagens em qualquer idade.
Agora, se você não está mais casado com a idéia de investir a longo prazo, também pode investir em investimentos mais seguros. A lógica era que, como os jovens investidores têm um horizonte de tempo de investimento tão longo, deveriam investir em empreendimentos de maior risco, pois têm o resto de suas vidas para se recuperar de quaisquer perdas que possam sofrer. No entanto, se você não deseja assumir riscos indevidos em seus investimentos de curto e médio prazo, não precisa. A ideia de diversificação é uma parte importante da criação de um forte portfólio de investimentos; isso inclui o risco de ações individuais e o horizonte de investimento pretendido.
No outro extremo do espectro etário, os investidores próximos e na aposentadoria são incentivados a reduzir os investimentos mais seguros, mesmo que estes possam render menos que a inflação, a fim de preservar o capital. Certamente, é importante correr menos riscos à medida que seus anos ganham dinheiro e se recuperam de maus momentos financeiros. Mas, com 60 ou 65 anos, você pode ter 20 ou mais de 30 anos pela frente. Alguns investimentos em crescimento ainda podem fazer sentido para você.
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