Precificação de penalidade
A reprecificação da penalidade ocorre quando uma empresa de cartão de crédito aumenta a taxa de juros de um mutuário por não realizar pelo menos o pagamento mínimo dentro do prazo. Também é conhecido como repricing baseado em comportamento.
REVISÃO DE PREÇOS DE PENALIDADE
A reprecificação da penalidade significa que a taxa de juros da conta aumenta para a penalidade do banco, também chamada de penalidade APR. Muitos contratos de cartões têm uma taxa de penalidade listada nas letras miúdas, substancialmente acima da taxa normal.
Algumas APRs de penalidade impõem taxas muito piores que outras. As regras também variam, pois algumas APRs de penalidade se aplicam apenas a novos saldos, enquanto outras também afetam os saldos existentes. Quanto tempo a penalidade aplicada à TAEG também depende. Alguns continuam por muitos meses, mesmo depois que o mutuário retoma os pagamentos regulares.
Independentemente de uma empresa de cartões instituir a reprecificação da penalidade, o não pagamento pontual incorre em penalidades para o consumidor, incluindo multas por atraso. Em alguns casos, uma empresa de cartão de crédito impede o mutuário de fazer compras adicionais, porque o risco de crédito está acima de um determinado limite.
Do ponto de vista do credor, as APRs de penalidade refletem o risco adicional que a empresa de cartão de crédito vê em relação ao potencial de futuros pagamentos em falta. O credor realmente não faz distinção se problemas de saúde ou uma morte na família impedirem alguém de prestar atenção em suas contas por algumas semanas. Eles acham que não serão pagos daqui para frente. Portanto, eles aumentam a taxa como uma maneira de ganhar o máximo de dinheiro possível, reconhecendo um risco aumentado de inadimplência.
Dicas para lidar com reprecificação de penalidade
Os mutuários podem perceber uma taxa atrasada, mas muitos nem percebem quando o banco aplica a taxa de penalidade no cartão. Com o tempo, taxas mais altas podem custar substancialmente mais em pagamentos de juros. A diferença entre uma taxa de 10% e uma taxa de 20% em um cartão com saldo de US $ 2.000 ainda é aproximadamente US $ 400, sem incluir a taxa de atraso.
Os clientes que geralmente pagam a tempo e perdem apenas um pagamento provavelmente têm algum poder de negociação em relação à taxa de penalização. Não é incomum ligar para o banco e pedir uma taxa de juros mais baixa, especialmente se você estiver pagando a taxa de multa a tempo por vários meses.
Caso contrário, é possível transferir o saldo para um cartão com uma TAEG mais baixa. Basta ler as letras pequenas e garantir que a taxa que você obtém não seja uma TAEG introdutória que aumente substancialmente logo após a troca do saldo.
Outra opção comprovada é tentar pagar a dívida com a maior taxa de juros o mais rápido possível. Tente fazer pagamentos maiores que o mínimo, se possível.