Aviso de Inadimplência

O que é um aviso de inadimplência?

Aviso de inadimplência é um aviso público apresentado a um tribunal declarando que um tomador de hipoteca está inadimplente em um empréstimo. Este é um dos primeiros passos para a execução duma hipoteca.

Aviso de inadimplência explicado

Um aviso de inadimplência é uma ação séria tomada por um credor para notificar um mutuário que seus pagamentos de hipotecas inadimplentes violaram o limite contratual detalhado em seu empréstimo hipotecário. Alguns credores podem enviar um aviso de intenção de cobrar ou fornecer avisos ao mutuário, o que lhes dá tempo para negociar. Em alguns casos, o aviso de arquivamento padrão também pode incluir um período de carência de negociação antes que outras ações sejam tomadas. Em outros casos, o aviso de inadimplência pode ser a notificação final de que estão sendo tomadas medidas para a execução duma hipoteca.

Se um mutuário tem vários pagamentos em atraso, eles correm o risco de inadimplência em um empréstimo hipotecário, o que também representa o risco de perda de garantias. Em um contrato de hipoteca, o credor detalha o número de pagamentos em atraso permitidos antes da ação padrão. Geralmente, a maioria dos contratos permite até 180 dias de falta de pagamento e inadimplência antes de tomar conhecimento de uma ação padrão.

Aviso de ações padrão e subseqüentes

Um aviso de inadimplência é normalmente a ação final que um credor tomará antes de passar para ativar o penhor e aproveitar as garantias para execução duma hipoteca. Um aviso de inadimplência geralmente é apresentado ao tribunal estadual em que a garantia foi registrada.

Um aviso de arquivamento padrão é o primeiro passo no processo judicial. Normalmente, inicia os procedimentos legais para a execução duma hipoteca. Uma audiência para ativar o penhor aperfeiçoado registrado com o fechamento da hipoteca é geralmente o próximo passo. Alguns casos podem dar tempo para o mutuário negociar, pagando potencialmente dívidas inadimplentes ou sugerindo um acordo.

Se o caso prosseguir para a aprovação da garantia de propriedade aperfeiçoada, o credor poderá receber autorização para notificar o mutuário de que a garantia foi ativada. Uma vez que a garantia foi ativada e uma ordem judicial foi dada para apreensão de bens, o credor pode tomar medidas legais para solicitar que o devedor desocupe a propriedade. Todas essas ações são as etapas finais de uma execução duma hipoteca que é fechada quando o credor anula oficialmente o empréstimo e tem autoridade para vender a propriedade pelos recursos.

Um aviso de inadimplência e as ações subseqüentes de encerramento serão documentadas e relatadas às agências de crédito. Assim, todos os processos e ações de execução duma hipoteca podem ter sérias repercussões na pontuação de crédito de um mutuário. Isso também reduzirá a capacidade do mutuário de obter uma hipoteca ou qualquer tipo de dívida no futuro.

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