Amortização negativa
Amortização negativa é um aumento no saldo principal de um empréstimo, causado pela falta de pagamento que cobre os juros devidos. O montante remanescente dos juros devidos é adicionado ao principal do empréstimo. Por exemplo, se o pagamento periódico de juros de um empréstimo for $ 500 e um pagamento de $ 400 for permitido contratualmente, $ 100 serão adicionados ao saldo principal do empréstimo.
QUEBRANDO A Amortização Negativa
A amortização negativa é uma característica de alguns tipos de hipotecas. Hipotecas de taxa ajustável que incorporam amortização negativa são normalmente conhecidas como ARMs de opção de pagamento. Essas hipotecas oferecem aos mutuários opções que incluem pagar todo o principal e juros, pagar apenas os juros e pagar apenas parte dos juros.
As hipotecas de pagamento graduadas também incorporam amortização negativa. GPMs são hipotecas de taxa fixa que começam com um nível de pagamento que não cobre a parte total dos juros do empréstimo. Assim, nos primeiros anos, o interesse não coberto é adicionado ao principal. Pagamentos posteriores cobrem todos os juros, bem como o valor principal maior.
Embora essas hipotecas possam oferecer aos mutuários um baixo pagamento mensal por um curto período, os pagamentos devem aumentar substancialmente em algum momento. Os ARMs da opção de pagamento agendaram aumentos de pagamento, mas o valor do aumento é desconhecido e depende das taxas de juros do mercado. Como resultado, os ARMs de opção de pagamento apresentam um grande risco de choque de pagamento. Em um GPM, a data ou datas em que os pagamentos aumentam e quanto eles aumentarão são conhecidas antecipadamente.
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