Comparando um Edward Jones Advisor com um Robo-Advisor

Quando se trata de gerenciamento de dinheiro, não faltam opções. Para investidores interessados ​​em taxas de fundo de poço e plataformas automatizadas, há muitos consultores robóticos ou consultores digitais para escolher. Se você está procurando o relacionamento tradicional de consultoria financeira com um planejador financeiro dedicado para ajudar com seu gerenciamento de dinheiro, também há muitas opções.

Comparar um consultor financeiro contratado por Edward Jones, um dos serviços financeiros populares, com um consultor robo, é, de certa forma, comparar maçãs com laranjas. O consultor tradicional da Edward Jones mantém um alto contraste com o tipo de consultoria automatizada de gerenciamento de investimentos automatizado.

Aqui está o porquê.

O que os investidores gostam sobre Edward Jones

Sediada em Missouri, a empresa possui 11.000 escritórios nos EUA e 550 escritórios no Canadá através de sua afiliada Edward Jones no Canadá. Ao contrário de muitos de seus concorrentes que atendem instituições e corporações, Edward Jones se concentra em clientes individuais. Cada um de seus 13.500 consultores financeiros fornece atendimento personalizado individual aos clientes. Até 2013, Edward Jones orientava os investidores em ações, títulos e fundos mútuos publicamente disponíveis. Em 2013, a Edward Jones criou seu primeiro fundo mútuo proprietário, disponível para clientes que participam da plataforma Advisory Solutions, baseada em honorários da Jones.

A abordagem de Edward Jones começa com uma reunião pessoal entre cliente e consultor com o objetivo de conhecê-lo. O consultor Jones procura entender por que você está investindo e tenta entender seus objetivos de curto, médio e longo prazo. O orientador aprende sua tolerância a riscos, ajuda a definir metas e desenvolve um plano personalizado. O consultor de Jones recomenda investimentos e táticas que ele espera que se ajustem aos seus objetivos.

Os consultores de Edward Jones geralmente são remunerados de várias maneiras. Os consultores recebem comissões quando você compra e vende um título e eles são compensados ​​por meio de uma marcação de produto - como quando você compra um título. Nos programas de consultoria, o profissional Edward Jones é compensado com uma taxa percentual de ativos sob gestão. Por fim, existem acordos adicionais de terceiros que pagam ao consultor quando ele ou ela vende um produto de investimento específico.

Jones vs. um Robo-Advisor

O modelo robo-conselheiro adotou o setor financeiro e o virou de cabeça para baixo. A plataforma robótica substituidora dá aos investidores acesso a algoritmos de tecnologia de alto nível que supostamente gerenciam melhor seus investimentos para obter retornos mais altos e taxas mais baixas. Sob o guarda-chuva do consultor-robô, existem variações em alguns serviços, como o Personal Capital, oferecendo acesso a consultores financeiros - os ativos sob gestão devem atingir acima de uma certa quantia - e um programa assistido por computador. Em geral, um consultor robótico faz uma avaliação rápida do horizonte temporal de um indivíduo e se conforta com os riscos. A partir desses dados, ele cria um menu de fundos mútuos - e ocasionalmente ações individuais - para o investidor.

Outras distinções de consultores robóticos: a maioria controla os investimentos dos consumidores por meio de câmaras regulamentadas, embora alguns, como SigFig e Jemstep (que também oferece seu serviço na lista branca a consultores financeiros), permitam ao investidor manter suas contas existentes. A maioria dos robos oferece reequilíbrio regular do portfólio e muitos praticam a coleta de prejuízos fiscais em um esforço para reduzir impostos e aumentar os retornos. Os consultores robóticos geralmente cobram taxas com base nos ativos sob gestão, e alguns consultores administrarão os primeiros US $ 10.000 gratuitamente. Os robôs têm um número limitado de soluções de investimento para o consumidor. (Para leitura relacionada, consulte: Gerenciando um ganho inesperado de caixa .)

Edward Jones é um serviço tradicional de consultoria financeira que adapta portfólios de investimentos direcionados a clientes. Por outro lado, um consultor de robôs direcionará um usuário para uma categoria específica com base no questionário inicial. A abordagem de Edward Jones geralmente custa ao consumidor muito mais do que a baixa taxa de um robô. Também é possível que um consultor Jones possa ser tentado a investir em um produto com base na comissão do consultor, sem considerar se o produto em particular é o melhor disponível para seu cliente.

Há um debate sobre retornos. Os robôs prometem que, devido às baixas taxas e programas de investimento computadorizados, o investidor obterá os melhores retornos pelas taxas mais baixas. Além disso, por meio de rebalanceamento e algoritmos proprietários, os robôs prometem menos volatilidade ou risco ao investimento. As empresas tradicionais de consultoria justificam as estruturas de honorários com o toque pessoal que oferecem aos clientes.

Os robôs são atraentes para investidores mais jovens, que provavelmente têm menos dólares para investir nos mercados financeiros. Com seus baixos investimentos mínimos exigidos, os consultores robóticos dão aos pequenos investidores acesso às orientações de investimento de nível superior.

A linha inferior

Edward Jones é composto por milhares de conselheiros. Para pessoas que desejam um toque pessoal, o consultor Jones adequado pode muito bem ser uma boa escolha. Por outro lado, taxas baixas e estratégias de investimento testadas de robos dão aos investidores mais dólares líquidos para implantar nos mercados. Tudo depende do tipo de relacionamento que um investidor procura estabelecer com um consultor. (Para leitura relacionada, consulte: Por que o planejamento de assistência médica é vital para a aposentadoria.)