Fraude de hipoteca
A intenção da fraude hipotecária é tipicamente receber um montante de empréstimo maior do que seria permitido se o pedido tivesse sido feito com honestidade. Por exemplo, falsificando intencionalmente informações em um pedido de empréstimo hipotecário. Existem vários tipos de esquemas de fraude hipotecária, incluindo compra de palha, empréstimos aéreos e vendas duplas.
Além de indivíduos participando de fraudes hipotecárias, esquemas de fraude hipotecária em larga escala não são incomuns. A fraude hipotecária é um problema tão sério que o Departamento de Justiça dos Estados Unidos e o FBI (Federal Bureau of Investigation) iniciaram a "Operação Maliciosa Mortgage" como uma operação especial para investigar e processar tais casos. As multas por fraude hipotecária incluem multas duras, restituição e prisão até 30 anos.
Existem duas áreas distintas de fraude hipotecária - fraude para lucro e fraude para habitação.
- Fraude com fins lucrativos: aqueles que cometem esse tipo de fraude hipotecária geralmente são especialistas da indústria, usando seu conhecimento ou autoridade especializados para cometer ou facilitar a fraude. As investigações atuais e os relatórios generalizados indicam que uma alta porcentagem de fraudes hipotecárias envolve conluio de pessoas do setor, como funcionários de bancos, avaliadores, corretores de hipotecas, advogados, originadores de empréstimos e outros profissionais envolvidos no setor. A fraude com fins lucrativos não visa garantir a habitação, mas o uso indevido do processo de empréstimo hipotecário para roubar dinheiro e patrimônio dos credores ou proprietários. O FBI prioriza a fraude em casos de lucro.
- Fraude por moradia: esse tipo de fraude é normalmente representado por ações ilegais tomadas por um mutuário motivadas a adquirir ou manter a propriedade de uma casa. O mutuário pode, por exemplo, deturpar informações de renda e ativos em um pedido de empréstimo ou atrair um avaliador para manipular o valor avaliado de uma propriedade.
QUEBRA A Fraude Hipotecária
A fraude hipotecária é um crime financeiro envolvido na falsificação de documentos de empréstimos ou na tentativa de lucrar ilegalmente com o processo de empréstimos hipotecários. O FBI caracteriza a fraude hipotecária por algum tipo de distorção relevante, deturpação ou omissão em relação a um empréstimo hipotecário, que é então invocado por um credor. Uma mentira que influencia a decisão de um banco - sobre, por exemplo, aprovar um empréstimo, aceitar um valor de pagamento reduzido ou concordar com certos termos de pagamento - é uma fraude hipotecária. O FBI e outras entidades encarregadas de investigar fraudes hipotecárias, particularmente após o colapso do mercado imobiliário, ampliaram a definição para incluir fraudes contra proprietários de imóveis em dificuldades.
Além de mentir em um pedido de empréstimo, existem vários outros tipos de fraude hipotecária, de acordo com Fannie Mae:
- Compradores de palha são solicitantes de empréstimos usados por autores de fraudes para obter hipotecas e são usados para disfarçar o verdadeiro comprador
ou a verdadeira natureza da transação. - Um empréstimo aéreo é um empréstimo a um comprador inexistente ou inexistente em uma propriedade inexistente.
- Uma venda dupla é a venda de uma nota de hipoteca a mais de um investidor.
- A inversão ilegal de propriedade ocorre quando a propriedade é comprada e revendida rapidamente a um preço artificialmente inflado, usando um
avaliação fraudulentamente inflada. - Ponzi, clube de investimento ou esquemas de chunking envolvem a venda de propriedades a preços inflacionados artificialmente,
oportunidades de investimento para investidores imobiliários ingênuos, com promessas improváveis de altos retornos e baixos riscos. - Um resgate do construtor é quando um vendedor paga grandes incentivos financeiros ao comprador e facilita um montante inflado do empréstimo
aumentando o preço de venda, ocultando o incentivo e usando uma avaliação inflada fraudulentamente. - Uma compra e fiança é quando o proprietário está em dia com a hipoteca, mas o valor da casa caiu abaixo do valor devido (subaquático), então ele ou ela solicita uma hipoteca de compra em dinheiro em outra casa. Após a proteção da nova propriedade, o
comprar e pagar a fiança permitirá que a primeira casa entre em execução duma hipoteca. - Um esquema de resgate de encerramento envolve "especialistas" que prometem ajudar o mutuário a evitar o encerramento. o
os mutuários geralmente pagam pelos serviços que nunca recebem e, finalmente, perdem suas casas. - Em fraudes de venda a descoberto, o autor lucra ocultando transações contingentes ou falsificando informações relevantes, incluindo o valor real da propriedade, para que o prestador de serviços não possa tomar uma decisão informada sobre venda a descoberto.
- Um esquema de venda a descoberto que não seja do tipo braço envolve uma oferta fictícia de compra feita pelo cúmplice do proprietário
comprador) na tentativa de reduzir fraudulentamente o endividamento sobre a propriedade e permitir que o mutuário permaneça
casa. - Em um esquema de venda a descoberto, o autor manipula o credor para aprovar um pagamento a descoberto e oculta uma venda contingente imediata a um comprador final pré-combinado a um preço de venda significativamente mais alto.
- Em um esquema de fraude de hipoteca reversa, o autor manipula um idoso para obter um empréstimo de hipoteca reversa e embolsa os recursos do empréstimo de hipoteca reversa da vítima sênior.
- Na fraude de afinidade, os autores confiam em um vínculo comum e exploram a confiança e a amizade que normalmente existem no grupo
de indivíduos com um vínculo comum para apoiar o esquema. Certos grupos étnicos, religiosos, profissionais ou relacionados à idade são direcionados. - Na fraude de ocupação reversa, um mutuário compra uma casa como propriedade de investimento e lista os rendimentos do aluguel como renda para se qualificar para a hipoteca. Mas então, em vez de alugar a casa, o mutuário ocupa a casa como residência principal.
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