Mortgage Fallout

O QUE É Queda de Hipoteca

Precipitação de hipoteca refere-se à porcentagem de empréstimos no pipeline de um originador de hipoteca que não fecham. Esse número é considerado um indicador significativo da eficiência do remetente. Os criadores de hipotecas baseiam seus índices de hedge em suas premissas de precipitação. As premissas de precipitação mudam conforme as taxas de juros mudam, uma vez que as taxas de juros geralmente afetam a quantidade de tomadores de empréstimos que procuram e são aprovados para empréstimos.

Os criadores de hipotecas podem ser corretores individuais, empresas hipotecárias ou banqueiros. Eles ajudam o potencial tomador a encontrar e obter uma hipoteca. Eles mesmos podem não ser credores, mas parte de seu papel é reunir o possível tomador de empréstimo e o potencial credor.

BREAKING Mortgage Fallout

A precipitação hipotecária é calculada com base no número de empréstimos para os quais um credor trava uma taxa de juros para o mutuário. Uma vez bloqueado, o mutuário está no pipeline do credor. Obviamente, as taxas de juros ainda podem mudar antes do fechamento do empréstimo. Assim, o credor irá se proteger contra isso para se proteger. O hedge dura até o fechamento da hipoteca. Depois que a hipoteca é fechada, ela pode ser vendida no mercado secundário de hipotecas.

No entanto, muitos empréstimos bloqueados pelos tomadores não acabam. Os credores podem estudar dados históricos sobre porcentagens de precipitação hipotecária em várias condições de mercado, a fim de prever com mais precisão qual pode ser sua precipitação hipotecária. Ajustar sua estratégia de hedge em torno do risco calculado de precipitação pode aumentar significativamente o lucro de um credor.

Por que ocorre a precipitação hipotecária

A precipitação da hipoteca pode ocorrer por vários motivos. Por exemplo, um mutuário pode procurar uma hipoteca para comprar um condomínio, acreditando que em breve venderá uma casa que já possui. A venda dessa casa permitirá que eles se qualifiquem para o empréstimo. No entanto, se a casa não vender dentro de um determinado período de tempo, talvez não consiga obter a hipoteca, porque sua renda e ativos não seriam suficientes para cobrir os pagamentos mensais. Esse cenário tornou-se bastante comum após a crise financeira de 2008.

Os termos de um empréstimo também podem especificar que, uma vez que o credor trava uma taxa de juros, o mutuário ainda tem a capacidade de desistir do empréstimo. Assim, se as taxas de juros diminuírem antes do fechamento do empréstimo, o mutuário poderá optar por desistir do empréstimo em favor de buscar um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. No entanto, se as taxas de juros subirem antes do fechamento do empréstimo, o mutuário provavelmente permanecerá com o credor, desde que elas sejam aprovadas.

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