Tomar a decisão de alugar ou comprar

Ao tomar a decisão de alugar ou comprar um lugar para morar, há duas grandes categorias de fatores a serem considerados. A primeira e mais óbvia categoria representa os aspectos financeiros da sua decisão - ou seja, os custos iniciais e contínuos, bem como os prós e contras a longo prazo. A segunda categoria é um conjunto de fatores pessoais e emocionais, que são mais intangíveis, mas desempenham um papel importante na decisão de aluguel versus compra.

A acessibilidade do aluguel versus a compra precisa ser ponderada em relação ao aspecto emocional, onde o horizonte de tempo esperado deve ser um fator-chave.

Finanças relacionadas a aluguel x compra

O primeiro passo no processo de tomada de decisão é determinar se você pode comprar uma casa. Questões a serem consideradas incluem sua capacidade de efetuar um adiantamento (geralmente entre 5% e 20% do preço de compra da casa) e pagar os custos de fechamento (que podem chegar a 5% adicionais). É provável que esses custos excedam substancialmente o pagamento inicial e o depósito de segurança que seriam necessários se você estivesse alugando em vez de comprar. Obviamente, ter dinheiro suficiente para cobrir a compra inicial de uma nova casa é apenas metade da batalha.

Principais Takeaways

• Alugar versus comprar uma casa não é uma decisão simples - é uma decisão pessoal que varia de acordo com o indivíduo e suas circunstâncias atuais e esperadas no futuro
• Financeiramente, o aluguel versus a compra baseia-se em poder pagar o adiantamento, fechar os custos e os custos contínuos associados à manutenção de uma casa.
• O aluguel oferece mais segurança em relação aos custos mensais para o ocupante; no entanto, um proprietário gera patrimônio e possui benefícios fiscais.
• Não apenas a renda atual, mas a renda futura esperada desempenha um grande papel na decisão de aluguel versus compra.

Antes de se mudar para sua nova casa, você precisará pensar um pouco sobre quanto vai custar para você ficar nela depois de se mudar para a residência. Muitos especialistas financeiros sugerem que seu pagamento mensal da hipoteca não deve exceder 28% da sua renda mensal bruta e que o total do pagamento mensal da dívida não exceda 36%. Se você ultrapassar esses limites, poderá ter problemas porque, além de pagar a hipoteca todos os meses, teria que considerar a manutenção da casa, como novos eletrodomésticos e teto.

Benefícios do aluguel

O aluguel pode ser um pouco mais fácil no bolso, pois fornece um custo em dólar fixo para despesas mensais, que são pagas juntamente com o aluguel. Além de aumentar potencialmente de ano para ano, o aluguel tende a permanecer estável. Se surgirem problemas de manutenção, o proprietário paga pelos reparos. Em vez de gastar seu dinheiro em um novo telhado, você pode investi-lo ou gastá-lo como quiser.

Se você fez as contas e pode se dar ao luxo de fazer da compra e do serviço iniciais a dívida em curso, o próximo fator a ser decidido é se essa compra os beneficia financeiramente. Um apartamento com aluguel controlado na cidade de Nova York ou um local em um subúrbio fora de uma grande cidade, cobra muito possivelmente o aluguel de um mês significativamente menor do que o pagamento mensal de uma hipoteca para propriedades da cidade. Obviamente, mesmo que o custo mensal do aluguel seja menor que o custo da compra, há considerações financeiras de longo prazo que devem ser levadas em consideração.

Aluguel x compra: custos e benefícios a longo prazo

Os defensores da compra, em vez do aluguel, costumam citar a capacidade de gerar capital, os incentivos fiscais e o valor do investimento de uma casa como razões sólidas para comprar. Embora esses argumentos tenham mérito, há desvantagens em todos eles. Este gráfico descreve as realidades positivas e negativas de longo prazo do patrimônio, incentivos fiscais e valor do investimento associado à compra de uma casa.

Faça os cálculos

Uma variedade de calculadoras on-line estão disponíveis para ajudá-lo a avaliar os aspectos financeiros da decisão de aluguel versus compra, mas lembre-se de que você precisa estimar uma variedade de variáveis, incluindo o número de anos em que ficará em casa.

Para estimar o lucro do investimento que a casa fornecerá para você, você deve assumir a taxa anual de valorização do valor da casa. Os resultados fornecidos por uma calculadora, bem como as avaliações de investimento que você faz, são tão boas quanto as suposições usadas para calculá-los e não se esqueça de considerar o custo da manutenção contínua. Depois de considerar cuidadosamente os problemas financeiros, é hora de explorar os problemas não financeiros. No entanto, há outras coisas a serem consideradas além dos aspectos financeiros quando se trata de alugar ou comprar, como comodidades e flexibilidade.