Período de bloqueio

O QUE É Período de Bloqueio

O período de bloqueio refere-se a uma janela de tempo, tipicamente 30 ou 60 dias, durante a qual um credor hipotecário deve manter uma oferta de empréstimo específica aberta a um mutuário. Durante esse período, o mutuário se prepara para o fechamento e o credor processa o pedido de empréstimo.

BREAKING DOWN Período de bloqueio

Um período de bloqueio oferece ao mutuário a tranqüilidade de proteção contra o aumento das taxas de juros enquanto o credor processa o pedido de empréstimo. Os tempos de processamento variam de acordo com a jurisdição, mas o comprimento da trava deve refletir aproximadamente os períodos médios locais de aprovação. Durante esse período, as taxas podem aumentar ou diminuir.

Se as taxas subirem durante o período de bloqueio, o mutuário deve ser protegido contra o risco da taxa de juros, a probabilidade de flutuação da taxa de juros. Um pequeno movimento ascendente na taxa básica de juros pode custar milhares de dólares a um tomador desprotegido durante a vida de um empréstimo. No caso de um refinanciamento para evitar a execução duma hipoteca, o risco é ainda maior - um aumento nas taxas pode significar perder uma casa se isso significa que o credor sente que o mutuário não pode mais pagar um empréstimo.

Se as taxas caírem durante o período de bloqueio, o bloqueio do empréstimo pode oferecer opções benéficas para o mutuário. Uma provisão de flutuação permite ao mutuário bloquear uma taxa mais baixa. Se o contrato de bloqueio não contiver uma redução, o mutuário poderá decidir que é rentável reescrever o empréstimo completamente.

A segurança de um período de bloqueio geralmente terá um custo. Os credores cobrarão uma taxa pelo bloqueio e pela provisão de flutuação. Para avaliar suas opções, o mutuário deve avaliar sua exposição ao risco de taxa de juros.

Períodos de bloqueio mais curtos versus longos

Outra consideração importante para o mutuário é quanto tempo ele deve procurar. Como a trava do empréstimo e a provisão de devolução, um período de trava mais longo provavelmente resultará em uma taxa mais alta do que em um período mais curto.

Um período de bloqueio mais longo, entre 45 e 90 dias, oferece maior proteção. Geralmente, porém, um credor não oferece uma taxa de juros tão atraente por um longo período de bloqueio. Se as partes não puderem fechar o empréstimo durante esse período, o credor pode não estar disposto a estender uma segunda oferta de bloqueio a uma taxa atraente para o mutuário.

Um período de bloqueio mais curto, de uma semana a 45 dias, geralmente apresentará uma menor taxa de juros garantida e possivelmente taxas mais baixas. Muitos credores não cobrarão taxas por um período de bloqueio de menos de 60 dias. Porém, se o credor não puder aprovar o pedido durante o período de bloqueio, o mutuário será exposto novamente ao risco da taxa de juros.

Os períodos de bloqueio envolvem várias variáveis ​​importantes e um mutuário deve estar ciente das compensações que ocorrem quando são feitas alterações. Em geral, é uma ferramenta valiosa para o mutuário e uma ferramenta que vale a pena buscar.

Termos relacionados

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