Conselho de investimento definido
Aconselhamento sobre investimento é qualquer recomendação ou orientação que tente educar, informar ou orientar um investidor em relação a um determinado produto ou série de produtos. Os conselhos de investimento podem ser profissionais - ou seja, o investidor paga uma taxa em troca da orientação e experiência do profissional qualificado, como visto nos planejadores financeiros - ou podem ser amadores, como em certos blogs da Internet, salas de bate-papo ou até conversas.
Dividindo conselhos de investimento
O conselho de investimento refere-se a quaisquer recomendações relativas ao portfólio de um investidor. Muitos profissionais, incluindo planejadores financeiros, banqueiros e corretores, podem fornecer aos investidores conselhos de investimento específicos para sua situação financeira e objetivos financeiros de curto e longo prazo. Devido à grande quantidade de conselhos de investimento disponíveis, especialmente online, um investidor pode querer determinar as qualificações da pessoa que está dispensando o aconselhamento antes de fazer qualquer investimento. As entidades que fornecem informações para fins de referência sobre os mercados financeiros ou ativos específicos podem fazer um esforço para esclarecer que não estão representando as informações especificamente como consultoria para investimento. Por fim, cabe ao investidor individual decidir quais investimentos são mais adequados.
Os passivos que acompanham a oferta de consultoria para investimentos
Dada a influência e as possíveis repercussões que os conselhos de investimento podem ter, os profissionais que podem estar em condições de fornecer essas informações são frequentemente advertidos sobre o efeito potencial que possam ter. Seja um banco ou um consultor financeiro independente, pode haver certos requisitos que devem ser respeitados ao oferecer consultoria sobre investimentos. Isso pode incluir a coleta de informações suficientes sobre a capacidade financeira do cliente e suas necessidades.
Também pode haver requisitos para entender a natureza dos conselhos de investimento oferecidos e como eles se relacionam com o cliente. Aqueles que oferecem aconselhamento sobre investimentos também podem precisar provar que não há conflito de interesses nas orientações que apresentam. Isso pode ser particularmente crucial se houver uma queda súbita em um ativo de mercado, mercado e indústria que um consultor recomendou aos investidores para direcionar seus recursos. Se a fonte de consultoria de investimento não cumprir tais obrigações, elas poderão ser responsabilizadas por certos danos sofridos pelo investidor com base em suas orientações.
Sob os requisitos fiduciários da ERISA, outros tipos de profissionais, como advogados de planejamento patrimonial, podem se encontrar em situações em que podem ser responsabilizados, se oferecerem orientações que possam ser constituídas como consultoria de investimento. De acordo com a ERISA, um indivíduo pode ser considerado fiduciário se oferecer consultoria de investimento por uma taxa ou outra compensação, seja ela direta ou indireta. Isso inclui conselhos dados em relação ao 401 (k) e outros programas de benefícios apoiados pelo empregador.
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