Anuidade imediata de pagamento
Uma anuidade de pagamento imediato é um contrato de anuidade que é comprado com um único pagamento e paga uma renda garantida que começa quase imediatamente. Também chamada de "anuidade imediata de prêmio único (SPIA)", "anuidade de renda" ou simplesmente "anuidade imediata", uma anuidade de pagamento imediato geralmente inicia o pagamento um mês após o pagamento de um prêmio e continua enquanto o beneficiário (comprador ) está vivo ou por um período específico. Quanto mais tempo uma vida incerta, melhor será seu retorno. Tais anuidades são especialmente adequadas para aposentados que estão preocupados em gastar mais que suas economias.
Dividir a anuidade imediata do pagamento
As anuidades de pagamento imediatas são uma ferramenta valiosa de planejamento de aposentadoria, pois fornecem um fluxo de renda confiável e inesgotável. Com efeito, eles funcionam como uma ferramenta de gerenciamento de riscos que funciona como uma imagem invertida do seguro de vida (que paga um benefício na morte). Sua simplicidade os torna uma opção popular; não é necessário tentar cronometrar o mercado ou se preocupar com o tempo de distribuição. Além disso, as anuidades de pagamento imediatas, em oposição às anuidades antecipadas, podem ajudar a reduzir impostos, adiando os pagamentos para um momento em que o requerente está em um escalão inferior.
Escolhas
As necessidades de um aposentado, assim como sua idade e expectativa de vida, ditarão qual anuidade imediata de pagamento é a mais adequada para eles. Algumas coisas a decidir incluem se devem maximizar a renda agora (um pagamento fixo) ou receber um pagamento mais baixo inicialmente, mas indexar os pagamentos futuros à inflação. Os anunciantes também podem escolher se desejam um pagamento fixo / garantido ou um pagamento variável, que pode apresentar um pagamento base e uma parcela adicional atrelada ao desempenho de um índice de ações, um pagamento totalmente atrelado a um índice de ações ou desempenho de títulos. Os anunciantes também podem decidir com que frequência são pagos, conhecido como "modo". Um modo pode ser mensal (o mais comum), mas também trimestralmente ou anualmente.
Desvantagens
Uma grande desvantagem de uma anuidade de pagamento imediato é que os pagamentos terminam com a morte do requerente. Se um annuitant morre mais cedo do que o esperado, os pagamentos param e a seguradora ou instituição financeira que vendeu a anuidade mantém o saldo do principal. Como os pagamentos da anuidade são encerrados com a morte do requerente, consultores financeiros e planejadores não recomendam esse tipo de anuidade para aposentados que não estão de boa saúde. Algumas maneiras de contornar esse fato é adicionar uma segunda pessoa à anuidade (joint e sobrevivente), ou garantir que os pagamentos sejam feitos por um determinado período ou ver que o principal é totalmente reembolsado (anuidade de reembolso). Tais provisões custam mais, no entanto.
Uma vez comprada, uma anuidade de pagamento imediato não pode ser cancelada para um reembolso do principal do vendedor. Isso pode representar um problema caso o requerente exija acesso a uma grande quantia em dinheiro para lidar com uma emergência.
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