Proteção de inflação de seguros
A proteção contra inflação do seguro é um recurso da apólice de seguro no qual o valor dos benefícios aumenta em um percentual predefinido em períodos específicos para acompanhar a inflação. A proteção da inflação de seguros é projetada para permitir que os segurados garantam que os benefícios que recebem possam acompanhar os níveis gerais de preços, geralmente vinculados ao IPC.
Como funciona a proteção contra inflação de seguros
É provável que os indivíduos procurem opções de proteção contra inflação ao comprar um seguro de assistência a longo prazo. O seguro de assistência a longo prazo (LTC) geralmente é adquirido anos antes dos benefícios, mas os custos futuros de assistência médica daqui a vinte ou trinta anos podem exceder em muito o benefício da apólice. A proteção da inflação foi projetada para limitar os efeitos negativos de cuidados médicos mais caros no futuro.
A proteção da inflação é considerada uma característica desejável de uma apólice pelos segurados, mas pode causar dores de cabeça para as seguradoras. Isso ocorre porque as seguradoras podem enfrentar limites para as alterações nos prêmios que podem cobrar dos indivíduos. Para motivar os segurados a aceitar uma taxa mais baixa de proteção à inflação de seguros, ela pode oferecer aumentos menores nos custos dos prêmios.
A proteção contra inflação é um recurso adicional que pode ser adicionado à apólice, o que significa que é um custo adicional que pode aumentar o pagamento do prêmio. Os indivíduos que adquirem uma apólice podem ter a capacidade de escolher diferentes opções de taxa de inflação, com as diferentes opções de taxa de inflação resultando em diferentes valores de prêmios. Planos de proteção com taxas de inflação mais baixas terão prêmios mais baixos do que opções com taxas de inflação mais altas.
Ter proteção contra a inflação não significa que o segurado nunca enfrentará aumentos nos prêmios. As opções que permitem que o benefício se comporte a uma taxa específica a cada ano podem ser mais caras do que as opções que permitem que os benefícios aumentem com menos frequência ou em uma taxa menor. Os regulamentos podem impedir que os prêmios em algumas apólices aumentem com a idade, mas se a companhia de seguros considerar que o prêmio pago é inadequado, poderá solicitar aos reguladores uma exceção em determinadas circunstâncias.
Principais Takeaways
- A proteção contra a inflação de seguros é uma característica de algumas apólices de seguro nas quais os benefícios futuros ou contínuos a serem pagos são ajustados para cima com a inflação.
- O objetivo é garantir que o poder de compra relativo dos dólares concedidos como benefícios não corroa ao longo do tempo devido à inflação.
- Existem vários métodos para garantir a proteção contra a inflação em uma apólice de seguro, geralmente voltada para políticas de invalidez ou de assistência a longo prazo.
Opções para proteção de inflação de seguros
Existem várias maneiras de obter proteção contra a inflação de seguros nas apólices de seguro de assistência a longo prazo. A primeira e melhor opção é comprar o máximo de benefício diário possível. Especialmente para indivíduos mais velhos, isso pode ser mais econômico do que um piloto específico de proteção à inflação.
A segunda maneira é a provisão de opção de compra com garantia (GPO). Com esse tipo de usuário, o segurado pode aumentar o benefício diário a cada dois ou três anos, sem subscrição adicional. No entanto, na idade atingida pelo segurado, será mais caro. Além disso, se você rejeitou esta oferta no passado, uma companhia de seguros pode considerar um segurado inelegível para esse usuário.
O terceiro método é a inflação simples. Essa proteção geralmente é incluída no custo do prêmio. Os prêmios por essas apólices geralmente são 40 a 60% mais altos do que os que não têm esse passageiro. Esse ciclista aumenta o benefício diário em 5% automaticamente a cada ano.
Muitos consideram a melhor opção para a proteção da inflação de seguros um aumento percentual anual composto automático dos benefícios. Isso normalmente adiciona de 3 a 5% ao benefício diário, composto anualmente. Para as pessoas mais jovens e com boa saúde, esse geralmente é o melhor tipo de piloto de inflação.
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