Como parar de brigar por dinheiro

Alguns anos atrás, uma nova cliente veio me ver, sem o marido, para uma sessão de planejamento financeiro. Vamos chamá-la de Sara. Eu sabia que Sara e o marido estavam tendo problemas para se livrar de dívidas e isso estava começando a impactar seriamente o relacionamento deles. Sara me disse, através das lágrimas, que suas brigas por dinheiro haviam se tornado tão regulares que ela não tinha certeza de que o casamento duraria.

Eles estavam casados ​​há mais de 10 anos com dois filhos, pois ela administrava seu próprio negócio de consultoria e ele ensinava como professor universitário. Eles estavam com pouco mais de 40 anos e tinham uma renda total familiar acima de US $ 200.000 - alta para o americano médio -, mas ainda estavam lutando.

Enquanto eles tinham cerca de US $ 160.000 economizados em suas contas de aposentadoria, eles também possuíam cerca de US $ 27.000 em dívidas, divididos entre um pequeno empréstimo estudantil e cartões de crédito. Entre fazer pagamentos mínimos de suas dívidas e pagar suas contas mensais, eles estavam constantemente ficando sem dinheiro.

Gastos ocultos e prioridades incompatíveis

Sara me disse que estava preocupada com os hábitos de gastos do marido, que eram imprevisíveis e frequentemente ocultos. Enquanto ela priorizava se livrar de dívidas e aumentar suas economias, ele gastava mais livremente e ficava irritado com o que sentia como suas constantes críticas a seus gastos. Eles chegaram a um ponto de ruptura.

Eles não estavam sozinhos, como sabemos. Segundo um estudo da Fidelity, mais da metade dos casais se casam e começam no vermelho. Pior ainda, 40% dos casais endividados admitiram que isso teve um impacto negativo no relacionamento. Eu estava testemunhando em primeira mão a tensão que a dívida pode ter em um relacionamento. Depois de passar uma hora com Sara naquela primeira sessão, fiquei convencido de que ela queria salvar seu casamento e que poderíamos encontrar um caminho para ela e seu marido para uma vida financeira mais saudável.

Cortando gastos e maus hábitos

Depois de quebrar um plano financeiro, fomos capazes de estabelecer um orçamento claro que identificava onde eles poderiam reduzir quase US $ 600 em gastos por mês cortando coisas como assinaturas e jantares frequentes, bem como almoços do marido no trabalho e à tarde hábito do café. Ele também concordou em deixar a academia e usar as instalações da faculdade gratuitamente.

Eles estabeleceram um orçamento de supermercado e redirecionaram cerca de US $ 500 em economias para pagamentos de dívidas. Reduzir seus gastos não foi suficiente, no entanto. Eles precisavam de mais renda, e Sara concordou que tinha largura de banda para contratar um cliente adicional em sua clínica, o que lhe renderia outros US $ 1.000 por mês.

Como coube a Sara pagar suas contas, ela precisava de um sistema melhor para garantir que pudesse alocar pagamentos adicionais todos os meses para a dívida atual, começando com a dívida com taxa de juros mais alta. Configuramos um pagamento direto por meio de sua conta bancária para automatizar os pagamentos de contas. Depois que Sara soube que os pagamentos com cartão de crédito e empréstimos estudantis estavam em uma data consistentemente agendada, ela se concentrou em garantir que eles tivessem o dinheiro na conta corrente a tempo.

O verdadeiro avanço e vitória de Sara e seu marido foi o fato de eles começarem a se comunicar mais sobre seus gastos, metas de economia e planos para o futuro. O dinheiro passou de um assunto sobre o qual eles lutaram para um assunto que eles gostaram de passar tempo discutindo, sem vergonha ou culpa. Ajudei a treiná-los até esse ponto, fazendo com que eles seguissem essas quatro regras simples:

• Programação de datas semanais de dinheiro. As datas semanais de dinheiro lhes permitiam entrar na conversa preparadas, sem ameaças e prontas para progredir. Se essas conversas acontecerem regularmente, elas não serão deixadas até que algo dê muito errado, quando os ânimos e as defesas estiverem em chamas.

• Conversando entre si sobre sua história financeira. Isso é algo do qual eles se esquivavam desde que começaram a namorar. Aprender como suas respectivas famílias falavam sobre dinheiro revelou por que eles trouxeram seus próprios hábitos para o relacionamento. Se um parceiro acha que é normal manter seus gastos em segredo, enquanto o outro quer despesas ao ar livre, é provável que haja falhas de comunicação caras e dolorosas. Descubra o que é normal e o que não está nos olhos do seu parceiro. O que você pensou ser um ato malicioso ou fraudulento pode ter sido um hábito de dinheiro aparentemente "normal" para eles, ou vice-versa.

• Eles aprenderam a ser mais compassivos e pacientes. As questões financeiras são extremamente pessoais e podem tocar em algumas emoções profundamente arraigadas. Ao simpatizar um com o outro, eles se permitiram admitir seus erros passados, o que lhes permitiu planejar abertamente o futuro, sem vergonha. Lembre-se de que, quando você lida com finanças pessoais, esses problemas afetam mais do que um balanço. Orgulho, vergonha e valor próprio podem ser facilmente encontrados em discussões sobre dinheiro, portanto, tome cuidado e respeito.

• Eles criaram associações positivas. Ao falar abertamente sobre suas aspirações e objetivos financeiros, eles descobriram o quanto faltava diversão em seu relacionamento quando o dinheiro era uma fonte de estresse. Uma vez que seu plano estava em vigor e eles podiam ver um caminho viável para se tornarem livres da dívida, eles realmente desfrutaram de suas conversas financeiras, já que agora representavam as possibilidades positivas que os aguardavam no futuro, em vez de se sentirem como um confessionário para rever “pecados passados”. . ”(Ver # 1)

Sara e o marido conseguiram mudar as coisas. Isso não significa que todo casal terá a mesma experiência. Mas eles terão uma chance melhor se começarem - ou recomeçarem - suas conversas sobre dinheiro de um local honesto, aberto e amoroso. É preciso sacrifício, comprometimento, verificação do orgulho quando necessário e vontade de seguir um plano para oferecer a melhor chance de sucesso. Eu já vi isso acontecer.