Como viver de seus dividendos

Para a maioria dos investidores, uma aposentadoria segura e segura é a prioridade número um. A maior parte dos ativos de muitas pessoas está dentro de contas dedicadas a esse objetivo; no entanto, por mais assustadora que seja a tarefa de economizar para uma aposentadoria confortável, viver de seus investimentos quando você se aposentar finalmente é igualmente desafiador.

A maioria dos métodos de retirada exige uma combinação de receita com juros de títulos e venda de ações de fundos / ações para cobrir o restante. A famosa regra de quatro por cento das finanças pessoais prospera com esse fato. A regra de quatro por cento procura fornecer um fluxo constante de fundos para o aposentado, além de manter um saldo da conta que permita que os fundos sejam retirados por vários anos. Mas e se houvesse outra maneira de obter esses 4% ou mais do seu portfólio a cada ano, sem vender ações e reduzir o capital?

Uma maneira de aumentar sua renda de aposentadoria é investir em ações que pagam dividendos e fundos mútuos. Com o tempo, o fluxo de caixa gerado por esses pagamentos de dividendos pode complementar sua renda da Previdência Social e da previdência ou talvez fornecer todo o dinheiro necessário para manter seu estilo de vida antes da aposentadoria. É possível viver estritamente com seus dividendos se você planejar um pouco.

Principais Takeaways

• O planejamento da renda de aposentadoria pode ser complicado e incerto.
• Aumentar os ganhos da sua conta de aposentadoria com um fluxo de receita de dividendos pode ser uma boa maneira de suavizar a receita de aposentadoria.
• É fundamental identificar uma boa combinação de ações que pagam dividendos, juntamente com o potencial de crescimento de dividendos.
• Dito isto, investidores e aposentados não devem renunciar totalmente às ações de crescimento em favor do rendimento.

É Tudo Sobre Crescimento de Dividendos

Uma das melhores razões pelas quais as ações devem fazer parte do portfólio de todos os investidores é que, diferentemente do interesse dos títulos, os dividendos tendem a crescer com o tempo. Mais importante, esse crescimento de dividendos ultrapassou historicamente a inflação. Para os investidores com um longo cronograma, esse fato pode ser explorado para criar um portfólio que possa ser usado estritamente para a vida de renda de dividendos.

A estratégia inteligente é usar esses dividendos para comprar mais ações de uma empresa, para que eles recebam ainda mais dividendos e comprem ainda mais ações.

Por exemplo, suponha que você comprou 1.000 ações de uma ação que foi negociada por US $ 100, por um investimento total de US $ 100.000. As ações têm um rendimento de dividendos de 3%; portanto, no ano passado, você recebeu US $ 3 por ação ou um total de US $ 3.000 em dividendos. Supondo que o preço das ações não mude muito, mas a empresa aumenta seu dividendo em 6% ao ano, após 10 anos o portfólio hipotético terá US $ 7.108 em dividendos. Após 20 anos de reinvestimento de dividendos, você receberá mais de US $ 24.289 por ano em dividendos.

Mas e se você já estiver aposentado?

A composição da receita de dividendos é certamente vantajosa se você tiver um cronograma de longo prazo, mas e se você estiver prestes a se aposentar? Para esses investidores, o crescimento de dividendos mais um pouco mais alto poderia ajudar.

Primeiro, os investidores aposentados que desejam viver com seus dividendos podem aumentar seu rendimento. Ações e títulos de alto rendimento, como parcerias limitadas master, REITs e ações preferenciais, geralmente não geram muito em termos de crescimento das distribuições; no entanto, adicioná-los a um portfólio aumentaria seu rendimento atual. Isso ajudará muito a pagar as contas atuais.

Os dividendos pagos em um Roth IRA, como ganhos de capital, não estão sujeitos ao imposto de renda.

No entanto, os investidores aposentados não devem se esquivar das ações clássicas de crescimento de dividendos como a Procter & Gamble. Essas empresas - especialmente aquelas com taxas médias mais altas de crescimento de dividendos - aumentarão a receita de dividendos igual ou superior às taxas de inflação e ajudarão a gerar renda no futuro. Ao adicionar esses tipos de empresas a um portfólio, os investidores sacrificam algum rendimento atual por um pagamento maior abaixo da linha.

Embora um investidor com uma pequena carteira possa ter problemas para viver completamente de seus dividendos, os pagamentos crescentes e constantes ajudarão a reduzir a retirada de principal.

A linha inferior

Embora a maioria dos métodos de retirada de portfólio envolva a combinação de vendas de ativos com receita de juros de títulos, existe outra maneira de atingir essa regra crítica de quatro por cento. Ao investir em ações de dividendos de qualidade com pagamentos crescentes, investidores jovens e idosos podem se beneficiar do crescimento da distribuição composto por ações e historicamente favorável à inflação. Basta um pouco de planejamento e os investidores podem viver de seus fluxos de pagamento de dividendos.