Agência de Crédito
Uma agência de crédito é uma empresa com fins lucrativos que coleta informações sobre dívidas de indivíduos e empresas e atribui um valor numérico chamado pontuação de crédito que indica a capacidade creditícia do mutuário.
Credores e credores, como empresas de cartão de crédito e bancos, relatam a atividade e o histórico de empréstimos de seus clientes às agências de crédito. Indivíduos e empresas podem obter cópias das informações relatadas sobre eles entrando em contato com a agência de crédito ou uma empresa terceirizada relacionada e pagando uma taxa nominal.
Quebrando a Agência de Crédito
As informações fornecidas às agências de crédito incluem quanto crédito está disponível para esse mutuário, quanto do crédito disponível eles utilizaram e como é sua atividade de reembolso. As agências de crédito, também conhecidas como agências de classificação de crédito, ajudam potenciais credores e credores a determinar se devem conceder ou conceder crédito a um indivíduo ou empresa, prevendo a probabilidade de o devedor pagar a dívida em tempo hábil.
Agências de crédito afetam transações financeiras
As avaliações e classificações fornecidas pelas agências de crédito podem efetuar compras e atividades orientadas por financiamento, como comprar um carro ou obter uma hipoteca para adquirir imóveis. Por outro lado, o pagamento de empréstimos para estudantes universitários pode afetar as classificações atribuídas pelas agências de crédito.
Três agências de crédito ao consumidor são TransUnion, Equifax e Experian. Pode haver variações nas classificações atribuídas pelas agências para o mesmo indivíduo. Essas diferenças podem resultar de diferentes empresas e credores que reportam informações financeiras sobre atividades de empréstimos e reembolsos a algumas agências, mas não a todas as três.
As pontuações e os relatórios de crédito gerados por essas agências podem ser usados para outros fins fora da aprovação do empréstimo. Por exemplo, certos empregadores podem solicitar a classificação de crédito de possíveis contratações ao considerar candidatos a emprego. Isso pode ser devido à natureza da posição, o que poderia exigir um alto senso de responsabilidade fiscal.
Da mesma forma, as empresas podem ser avaliadas pelas agências de crédito, não apenas por sua capacidade financeira para reembolsar os financiamentos solicitados, mas também pelo interesse de potenciais investidores nos negócios. Como parte de um processo de due diligence antes de um acordo, a pontuação de crédito da empresa provavelmente será examinada pela parte que deseja se envolver em uma transação financeira. Por exemplo, um potencial comprador que deseja adquirir um negócio pode querer entender sua saúde financeira antes de garantir o negócio. Da mesma forma, potenciais financiadores de uma rodada de financiamento ou potenciais compradores de uma oferta pública da empresa podem exigir um relatório de uma agência de crédito antes de avançar seus planos.
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