Como iniciar uma empresa de gerenciamento de patrimônio

O setor independente de gerenciamento de patrimônio tem sido um segmento consistentemente crescente de serviços financeiros nos últimos anos. De acordo com o Boston Consulting Group, existem cerca de US $ 55, 7 trilhões em riqueza privada em disputa nos Estados Unidos e no Canadá. Esta figura tem muitos profissionais financeiros que pensam em abrir sua própria empresa de gerenciamento de patrimônio. Neste artigo, veremos algumas dicas importantes que os consultores financeiros independentes devem ter em mente ao abrir sua própria empresa de gerenciamento de fortunas.

Siga as regras

Os aspirantes a empreendedores de gerenciamento de patrimônio precisam garantir que estão seguindo as regras e a etiqueta ao deixar seu atual empregador. Em muitos casos, os funcionários de serviços financeiros têm obrigações contratuais com seus empregadores que os impedem de trabalhar em ou para uma empresa concorrente e de anunciar serviços externos a clientes. Alguns funcionários também podem ter cláusulas de não concorrência em seus contratos que os proíbem de trabalhar no setor de serviços financeiros por um período de tempo após sua saída, embora esses contratos possam frequentemente ser quebrados em algumas circunstâncias. (Para saber mais, consulte: Não assine aqueles que não competem sem ler isto .)

Os empresários devem considerar cuidadosamente essas obrigações contratuais para evitar serem processados ​​e aderir à etiqueta do senso comum. Por exemplo, os empreendedores não devem trabalhar em seus novos negócios durante o horário comercial, não devem entrar em contato com clientes até deixarem o empregador e devem abordar ex-clientes com muito tato após o fato para evitar problemas com seus ex-empregadores.

Considere os custos

Os consultores financeiros independentes que buscam desenvolver suas próprias práticas estão inevitavelmente assumindo muitos riscos na forma de custos iniciais. Diferentemente da maioria das pequenas empresas, as empresas de consultoria devem atender a vários requisitos regulatórios complexos que podem ser bastante caros. A primeira grande despesa incorrida por um novo negócio é a conformidade, incluindo a configuração de um ADV (folheto do cliente) e uma licença estadual. Em geral, esses serviços podem custar entre US $ 2.000 e US $ 5.000 com um componente recorrente a cada ano de US $ 2.000 ou mais. Os custos de seguro, despesas de escritório, papel timbrado, sites, custos bancários, custos de associação, assinaturas e vários outros custos podem facilmente chegar a dezenas de milhares de dólares. (Para saber mais, consulte: Crie sua própria empresa de planejamento financeiro .)

Os consultores financeiros também devem considerar o custo de oportunidade de estabelecer sua própria prática independente, pois é improvável que uma porcentagem de seus clientes existentes os siga. Além disso, muitas referências podem se recusar a mudar para uma nova prática e, em vez disso, preferem permanecer em uma empresa maior. Esses custos também podem chegar a dezenas de milhares de dólares, mas são compensados ​​por uma maior lucratividade por cliente.

Desenvolver um passo

A maioria dos empreendedores precisa começar a trabalhar assim que deixar seus ex-empregadores para fazer a folha de pagamento e sustentar sua nova empresa. Freqüentemente, o primeiro passo é chegar a clientes antigos, mantendo as regras em mente. Antes de chegar a esse ponto, os empreendedores devem ter um argumento bem ensaiado para esses ex-clientes que comunique efetivamente por que eles devem mover suas contas. As empresas recém-estabelecidas não têm reputação (além da proprietária) e um alto nível de risco em termos de solvência desde o início, desafios que os empreendedores devem superar ao lidar com esses ex-clientes e tentar atrair novos clientes. (Para saber mais, consulte: Dicas de gerenciamento dos principais consultores financeiros .)

Os melhores argumentos destacam o conjunto de habilidades e a vantagem competitiva do empreendedor em comparação com instituições maiores. Por exemplo, a nova empresa pode se especializar no uso de algoritmos de computador para identificar as melhores oportunidades. Um novo proprietário também pode apontar que empresas menores de gestão de patrimônio são capazes de fornecer suporte mais personalizado ao cliente, dada a menor base de clientes, garantindo mais atenção à sua conta e maximizando seus retornos.

Alistar Profissionais

A criação de uma nova empresa de gerenciamento de patrimônio pode ser um processo complexo e demorado, que envolve um amplo trabalho jurídico, regulatório e de conformidade. Embora os consultores financeiros possam estar familiarizados com muitas dessas coisas, estabelecê-las geralmente requer assistência profissional. A boa notícia é que um número crescente de empresas foi estabelecido para ajudar consultores financeiros a estabelecer suas próprias práticas. Em troca, essas empresas podem cobrar uma taxa de consultoria, porcentagem de ativos ou até assumir uma participação acionária na nova empresa. A Tru Independence, por exemplo, lida com tudo, desde registro de consultor para investidores (RIA) / registro de corretor e facilidades de crédito e empréstimo até seleção e design de escritórios para aspirantes a empreendedores.

Além de uma sólida base jurídica, os consultores financeiros independentes devem considerar investir em ajuda profissional quando se trata de criar um site com aparência profissional, cartões de visita e outros materiais de marketing. Os consultores profissionais também podem ser úteis para evitar a contratação de funcionários em período integral para lidar com tarefas simples, como contabilidade, contabilidade ou até tarefas de secretariado, o que pode ajudar a manter os custos baixos desde o início, sem sacrificar a qualidade. (Para mais informações, consulte: Keys to Going Independent para RIAs .)

Tecnologia de alavancagem

O capitalista de risco Marc Andreessen disse uma vez que "o software está comendo o mundo", o que significa que a tecnologia está mudando rapidamente a maneira como indústrias inteiras operam. Embora os serviços financeiros demorem a adotar novas tecnologias, ela está se tornando uma parte cada vez mais importante do ecossistema. Existem muitas ferramentas diferentes que consultores independentes podem usar para melhorar seus serviços ao cliente e otimizar sua lucratividade. (Para saber mais, consulte: Como a tecnologia ajuda consultores financeiros .)

A tecnologia também pode ser usada para reduzir custos em outras áreas do negócio, como folha de pagamento, contabilidade ou marketing. Por exemplo, serviços de bricolage como o ZenPayroll podem ajudar a manter baixos os custos da folha de pagamento em relação à contratação de um contador interno, enquanto sistemas telefônicos automatizados de empresas como a Grasshopper podem evitar a necessidade de uma secretária dedicada. Esses tipos de serviços podem não ser específicos do consultor, mas certamente podem ajudar a melhorar a lucratividade.

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A linha inferior

Abrir uma empresa de gerenciamento de patrimônio é um processo complexo, mas com a ajuda e as ferramentas certas em mãos, pode ser muito gratificante para os empreendedores. Ao manter essas regras básicas em mente, os consultores financeiros podem aumentar as chances de sucesso e evitar processos dispendiosos e outras dificuldades associadas à saída do mundo corporativo e à sua própria prática.