Como o aconselhamento financeiro pode aumentar seus retornos

A comunidade de consultoria financeira está ciente do valor que pode oferecer aos clientes com planejamento adequado de investimentos e aposentadoria e aconselhamento financeiro geral que pode impedir que os clientes saiam dos trilhos com seus planos financeiros. Mas o público geralmente tem uma percepção muito diferente do valor que os consultores podem fornecer, especialmente em uma época de serviços de corretagem de baixo custo, consultores robóticos e toda a gama de serviços financeiros que eles podem acessar com um smartphone.

No entanto, dados concretos de pesquisas realizadas no setor parecem estar do lado sólido dos consultores nesse assunto. Aqui estão alguns dados para fazer backup disso.

O Estudo de Vanguarda

A Vanguard Funds, uma empresa de gestão de investimentos de baixo custo, lançou um estudo intitulado Advisor's Alpha . Este estudo estima que os clientes que trabalham com um bom consultor financeiro receberão, em média, um aumento de 3% no valor de suas carteiras a cada ano. Obviamente, esse aumento não ocorre de maneira linear e ordenada. A maior parte desse aumento ocorrerá durante períodos de maior ganância e medo nos mercados, quando os consultores podem intervir e ajudar seus clientes a manterem-se equilibrados e manter seus objetivos de longo prazo à vista. Morningstar ecoou o sentimento no estudo de Vanguard no lançamento de um whitepaper recente, Alpha, Beta e Now… Gamma. A definição de gama da Morningstar é "a renda extra que um investidor pode obter ao tomar melhores decisões financeiras". Ele calcula a quantidade real de melhoria nos retornos do investimento em 1, 82% ao ano para aqueles que usam conselhos profissionais para tomar suas decisões financeiras.

Esses estudos mostram, em última análise, que os consultores financeiros realmente ganham seus honorários atuando como treinadores comportamentais em vez de gerentes de dinheiro. Essa noção é reforçada ainda mais pela pesquisa da Aon Hewitt e do fornecedor de contas gerenciadas Financial Engines de 2006 a 2008. Os dados que eles obtiveram compararam os retornos dos investidores que procuraram aconselhamento de fontes on-line ou o uso de fundos na data-alvo ou contas gerenciadas àqueles que fizeram tudo sozinhos. O estudo concluiu que o antigo grupo de investidores desfrutava de retornos anuais 1, 86% mais altos, em média, líquidos de taxas do que seus colegas do tipo faça você mesmo. A pesquisa também incluiu comparações de retornos de investimento nos anos incertos de 2009 e 2010, e o estudo concluiu novamente que o grupo que procurou assistência profissional na tomada de decisões colheu retornos anuais quase 3% maiores em comparação com aqueles que investiram sozinhos.

Os dados indicam claramente que os consultores financeiros podem fornecer a assistência mais valiosa durante períodos de alta volatilidade do mercado, quando os investidores têm maior probabilidade de reagir com suas emoções em vez de com lógica. E pesquisas adicionais sugerem que os consultores também podem ter um impacto positivo nos planos financeiros de seus clientes de outras maneiras. O Instituto de Fundos de Investimento do Canadá divulgou um relatório em 2012 intitulado Relatório do Valor do Conselho, e este relatório revelou que os clientes que pagaram por consultoria financeira têm uma probabilidade 1, 5 vezes maior de manter seu plano financeiro de longo prazo do que aqueles que não o fizeram ' t. Isso mostra que, embora um bom conselho financeiro possa ser benéfico no curto prazo, ele pode ser exponencialmente mais lucrativo para os investidores por períodos mais longos.

O estudo canadense também mostra que aqueles que pagam por aconselhamento financeiro também desfrutam de uma qualidade de vida mais alta, pois podem ter certeza de que seu orientador está cuidando deles.

A linha inferior

Numerosos estudos estão mostrando que os consultores financeiros costumam se manter funcionando como treinadores comportamentais para seus clientes, e não no gerenciamento de ativos. Os consultores precisam ter isso em mente ao prospectar novos negócios - e ao oferecerem a seus clientes tranqüilidade e presença constante em mercados turbulentos.