Como os ônus possessórios e não possessórios diferem?

Uma garantia é uma reivindicação legal a um ativo subjacente que foi apresentado como garantia para garantir uma dívida ou alguma outra obrigação financeira, como um pagamento de imposto pendente. A principal diferença entre uma garantia possessória e uma não possessória é baseada na entidade que retém a posse da garantia subjacente que garante um empréstimo durante o período de reembolso.

O que é uma garantia possessória?

Uma garantia possessória ocorre quando o credor (ou destinatário dos pagamentos devidos por uma obrigação) retém a posse física da garantia subjacente. O credor tem o direito legal de reter a garantia até que a obrigação seja retirada ou outras condições sejam satisfeitas.

Um penhorista é um exemplo comum de uma instância em que uma garantia possessória faz parte da transação. Um indivíduo pode dar posse de jóias pessoais a um penhor em troca de um empréstimo. As jóias, embora ainda sejam de propriedade do mutuário, atuam como garantia e permanecem na posse do penhorista até que o empréstimo seja reembolsado com sucesso.

Embora uma garantia possessória possa eventualmente ser usada para reivindicar a propriedade legal da garantia - no caso de inadimplência - uma garantia sobre um ativo ou propriedade não concede a propriedade por si só, apesar de o credor manter a posse da garantia. A garantia possessória ainda é uma reivindicação contingente de propriedade que onera o ativo. O mutuário possui legalmente a garantia, a menos que haja uma razão legal para o credor reivindicar a propriedade sob o penhor.

O que é um penhor não possessivo?

Por outro lado, uma garantia não possessória é uma estrutura na qual o devedor ou devedor tem o direito de manter a posse da garantia que garante um empréstimo. Essa estrutura é consideravelmente mais comum para os consumidores nos Estados Unidos.

Os exemplos em que os ônus não possessórios são empregados incluem hipotecas imobiliárias residenciais, empréstimos para automóveis e dívidas de crédito ao consumidor. Em todos os casos, o mutuário / comprador da propriedade mantém a propriedade e a posse durante o período de reembolso.