Como funcionam os empréstimos 401 (k)?

Quando os indivíduos estão em uma situação financeira difícil, geralmente recorrem a empréstimos 401 (k). A taxa de juros para os empréstimos 401 (k) geralmente é um ou dois pontos acima da taxa básica de juros, mas pode variar. Por lei, os indivíduos podem emprestar menos de US $ 50.000, ou 50% do valor total dos 401 (k).

Como qualquer outro empréstimo, existem prós e contras envolvidos na contratação de um empréstimo 401 (k). Algumas das vantagens incluem conveniência e recebimento dos juros pagos. Por exemplo, se você contrair um empréstimo 401 (k) e pagar 12% de juros, esse 12% retornará ao seu 401 (k), porque é daí que o dinheiro vem. Uma grande desvantagem de um empréstimo 401 (k) é a perda do status de isenção de impostos em caso de perda de emprego. Se você emprestar um 401 (k) e perder um emprego ou mudar de emprego antes que o empréstimo seja totalmente pago, há um período no qual o valor total do empréstimo deve ser pago. Se o empréstimo não for totalmente reembolsado no final do período de carência, não apenas o valor se tornará tributável, mas uma multa adicional de 10% será cobrada pelo Internal Revenue Service (IRS) se você tiver menos de 59, 5 anos.

Para saber mais sobre os planos 401 (k), leia nosso artigo: O 4-1-1 nos 401 (k) s .

Advisor Insight

Timothy Baker, CFP®, MBA
WealthShape LLC, Windsor, CT, EUA

Isso pode parecer uma boa opção para quem precisa de fundos, mas há algumas coisas a considerar.

O empréstimo terá juros associados a ele. Embora esse pagamento de juros retorne à sua conta, considere o custo de oportunidade do que você poderia ter ganho se o valor do empréstimo fosse investido.

Dependendo das estipulações do seu plano 401 (k), enquanto estiver pagando seu empréstimo, você poderá ou não conseguir fazer contribuições adicionais.

Outras opções a serem consideradas são as retiradas de dificuldades, apesar de terem condições significativas de acordo com o código do IRS ou um empréstimo de capital próprio.

Outra possibilidade é fazer uma série de pagamentos periódicos iguais, o que pode ajudar a evitar a multa de 10% pela retirada antecipada. As retiradas devem durar no mínimo cinco anos ou até os 59, 5 anos.