Plano de saúde altamente dedutível (HDHP)
Um plano de saúde altamente dedutível (HDHP) é um plano de seguro de saúde com um dedutível mínimo alto para despesas médicas. Uma dedução é a parte de uma reivindicação de seguro que o segurado paga do próprio bolso. Depois que um indivíduo tiver pago a parte de uma reclamação, a companhia de seguros cobrirá a outra parte, conforme especificado no contrato. Um HDHP geralmente possui uma franquia anual mais alta do que um plano de saúde típico, e sua franquia mínima varia por ano. Para 2019, é de US $ 1.350 para indivíduos e US $ 2.700 para famílias, e aumentará para US $ 1.400 e US $ 2.800 em 2020.
Principais Takeaways
- Um plano de saúde com alta dedução (HDHP) permite prêmios de seguro mais baixos e é a única maneira de se qualificar para uma Conta de Poupança de Saúde (HSA) com benefícios fiscais.
- Um HDHP é melhor para pessoas mais jovens e saudáveis que não esperam precisar de cobertura médica, exceto diante de uma emergência de saúde grave.
- Os HDHPs também são bons para indivíduos e famílias ricas que podem pagar o alto da franquia do próprio bolso e desejam os benefícios de um HSA.
- Acredita-se que os HDHPs reduzam os custos gerais de assistência médica, tornando as pessoas mais conscientes do custo das despesas médicas.
Noções básicas sobre um plano de saúde altamente dedutível (HDHP)
Pensa-se que os planos de saúde com alta dedução reduzem os custos gerais de saúde, forçando os indivíduos a estarem mais conscientes das despesas médicas. A franquia mais alta também reduz os prêmios de seguro, tornando a cobertura de saúde mais acessível. Isso beneficia pessoas saudáveis que precisam de cobertura principalmente em caso de uma emergência de saúde grave.
A cobertura HDHP vem com um limite catastrófico anual de despesas diretas com serviços cobertos de provedores de rede. Depois de atingir esse limite, seu plano pagará 100% de suas despesas com atendimento em rede.
Ter um HDHP permite obter uma conta de poupança de saúde (HSA), na qual você pode contribuir com contribuições diferidas que podem ser usadas para pagar despesas médicas qualificadas não cobertas pelo HDHP.
Considerações especiais de um plano de saúde altamente dedutível (HDHP)
Uma das vantagens de um HDHP é uma conta de poupança de saúde (HSA), disponível apenas para contribuintes dos Estados Unidos inscritos em um. Os HDHPs tornaram-se mais comuns quando a nova legislação da conta de poupança de saúde (HSA) foi aprovada em 2003. Os contribuintes contribuem com fundos para um HSA para serem usados em custos médicos que os HDHPs não cobrem. Esses fundos não estão sujeitos a imposto de renda federal no momento do depósito.
Um HSA é uma das maneiras pelas quais um indivíduo pode cortar custos se enfrentar altas franquias. Desde que as retiradas de um HSA sejam usadas para pagar despesas médicas qualificadas que não são cobertas pelo HDHP, o valor retirado não será tributado. As despesas médicas qualificadas incluem franquias, serviços odontológicos, cuidados com a visão, medicamentos prescritos, copays, tratamentos psiquiátricos e outras despesas médicas qualificadas não cobertas por um plano de seguro de saúde. Se você fizer saques por despesas não qualificadas, terá que pagar imposto de renda sobre o valor e, se tiver menos de 65 anos, terá uma multa de 20% pelo saque antecipado.
As contribuições feitas para uma HSA não precisam ser usadas ou retiradas durante o ano fiscal. Quaisquer contribuições não utilizadas podem ser transferidas para o ano seguinte. Para famílias ricas que podem se autossegurar, o HDHP lhes dá acesso a economias com benefícios fiscais da HSA que podem ser usadas na aposentadoria, quando a pena de retirada antecipada por despesas não qualificadas não se aplica mais.
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