Período de carência
Um período de carência é um período definido após a data de vencimento, durante a qual o pagamento pode ser feito sem penalidade. Um período de carência, normalmente de 15 dias, geralmente é incluído em contratos de empréstimos e seguros hipotecários.
Como funciona um período de carência
Um período de carência permite que um devedor ou cliente de seguro adie o pagamento por um curto período de tempo após a data de vencimento. Durante esse período, nenhuma taxa de atraso é cobrada e o atraso não pode resultar em inadimplência ou cancelamento do empréstimo ou contrato.
O pagamento após a data de vencimento, mas durante o período de carência, não faz com que uma marca preta seja adicionada ao relatório de crédito do mutuário.
Principais Takeaways
- Os mutuários podem usar um período de carência para pagar uma fatura atrasada sem impacto negativo.
- Um empréstimo hipotecário geralmente oferece um período de carência embutido.
- Se um empréstimo ou outro contrato tiver um período de carência, seu período de tempo será indicado no contrato.
No entanto, é importante verificar um contrato para obter detalhes específicos sobre o período de carência. Sob alguns contratos de empréstimo, nenhum juro adicional é cobrado durante o período de carência, mas a maioria adiciona juros compostos durante o período de carência.
Ao definir um período de carência para um empréstimo, é importante observar que os cartões de crédito não têm períodos de carência para seus pagamentos mínimos mensais. Uma penalidade por atraso no pagamento é adicionada imediatamente após a data de vencimento e os juros continuam a ser compostos diariamente.
Um pagamento após a data de vencimento, mas durante o período de carência, não causa uma marca preta no relatório de crédito do mutuário.
No entanto, o termo período de carência é usado para descrever um cenário no crédito ao consumidor. Ou seja, um período de tempo antes do qual os juros podem ser cobrados em novas compras no cartão de crédito é chamado de período de carência. Esse período de carência de 21 dias destina-se a proteger os consumidores de cobrar juros sobre uma compra antes do vencimento do pagamento mensal.
Exemplos de períodos de carência
Se um consumidor tiver uma hipoteca com uma data de vencimento no quinto de cada mês e o contrato tiver um período de carência de cinco dias, o pagamento poderá ser recebido até o dia 10 do mês sem que o mutuário incorra em multas. Este é um exemplo de período de carência de empréstimo em um empréstimo hipotecário.
O período de carência para compras com cartão de crédito é um fenômeno mais recente e foi estabelecido com a Lei do Cartão de Crédito de 2009. Antes da entrada em vigor da lei de proteção ao consumidor, alguns credores começaram a cobrar juros sobre as compras imediatamente após serem feitas.
Mesmo um consumidor que pagou uma nova compra integralmente até a próxima data de pagamento seria cobrado juros antes que a conta fosse recebida. O ato inclui uma provisão que exige que os emissores de cartão de crédito concedam um período de carência de pelo menos 21 dias para que o mutuário pague a taxa sem incorrer em juros sobre a compra.
Notavelmente, esse período de carência não se aplica necessariamente a adiantamentos em dinheiro ou transferências de saldo. Os termos destes estão detalhados no contrato de cartão de crédito.
Considerações Especiais
Qualquer contrato que tenha um período de carência também incluirá um idioma que explica o que acontecerá se o pagamento não for feito até o final desse período. As multas podem incluir uma taxa de pagamento em atraso, um aumento da taxa de juros ou o cancelamento de uma linha de crédito. Nos casos em que um ativo é dado em garantia, vários pagamentos podem resultar na apreensão do ativo pela instituição financeira.
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