Receitas de serviços
A receita de taxa é a receita recebida pelas instituições financeiras de cobranças relacionadas a contas para clientes. As cobranças que geram receita incluem taxas de fundos insuficientes, cobranças a descoberto, taxas atrasadas, taxas acima do limite, taxas de transferência eletrônica, taxas mensais de serviço, taxas de pesquisa de contas e muito mais. Cooperativas de crédito, bancos e empresas de cartão de crédito são tipos de instituições financeiras que geram receita com taxas.
Dividindo a receita da taxa
As instituições financeiras auferem uma parcela significativa de sua receita com taxas, também denominadas receitas sem juros. A receita de juros, que é o dinheiro ganho com empréstimos de depósitos de clientes sob a forma de hipotecas, empréstimos para pequenas empresas, linhas de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos para estudantes e permitindo que os clientes mantenham o saldo do cartão de crédito, constitui outra parte significativa das instituições financeiras 'renda.
Mesmo antes da desregulamentação de meados da década de 1980 oferecer aos bancos mais oportunidades de vender serviços não-tradicionais baseados em taxas, a receita sem juros já representava quase um quarto de toda a receita operacional gerada pelos bancos comerciais. O aumento dramático da receita sem juros nas instituições bancárias dos EUA nas últimas duas décadas reflete não apenas a diversificação dos bancos em atividades não tradicionais, mas também uma mudança na maneira como os bancos ganham dinheiro com suas atividades bancárias tradicionais. Durante esse período, a desregulamentação abriu as portas para os bancos comerciais obterem receitas com bancos de investimentos, bancos comerciais, agências de seguros, corretagem de valores mobiliários e outros serviços financeiros não tradicionais.
A receita de taxas sem juros decolou com a Lei Gramm – Leach – Bliley (GLB) de 1999, que criou uma estrutura de holding financeira (FHC) que permite a propriedade comum de atividades bancárias e não bancárias. A Lei GLB foi o catalisador da eliminação da famosa Lei Glass-Steagall (1933), que proibia a mistura de bancos comerciais com outras atividades de serviços financeiros, como serviços de bancos de investimento.
Estima-se que as receitas de taxas de juros não representem quase metade de todas as receitas operacionais geradas pelos bancos comerciais dos EUA. E, contrariamente à crença popular, as evidências mostram que o aumento da dependência de renda baseada em taxas pode aumentar, em vez de diminuir a volatilidade dos fluxos de lucros dos bancos.
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