Os canadenses realmente pagam mais impostos do que os americanos?
Uma crença comum entre muitos canadenses é que eles pagam mais em imposto de renda do que seus colegas americanos. Até os políticos do Parlamento usaram essa declaração para pressionar pela redução de impostos. Mas é mesmo verdade?
TUTORIAL : Guia de Imposto de Renda Pessoal
A resposta é mais complexa do que você imagina. As agências de coleta de estatísticas nos dois países publicam médias de impostos pagos, mas comparar os dois números é como comparar as estatísticas de um jogador de hóquei com as de um jogador de basquete. Os números são baseados em premissas diferentes e incluem peças diferentes.
Usar uma média também é problemático, uma vez que os muito pobres e os ricos a distorcem nos dois lados. Em geral, os canadenses de baixa renda pagam menos impostos pelos serviços que recebem e os americanos ricos estão em melhor situação do que os canadenses ricos. Aqui está um detalhamento dos componentes fiscais relevantes e sua contribuição para o quadro geral de impostos. (Dominar esses fundamentos agora eliminará o estresse da temporada de impostos. Confira a próxima temporada, arquive os impostos por conta própria .)
Imposto de Renda Federal
Os suportes de imposto de renda federal dos EUA variam de 10% a 35% para indivíduos. No lado canadense, o intervalo é de 15% a 29%. Nos EUA, o menor suporte de imposto chega a 15%, em US $ 8.500, e a 25%, em US $ 34.501. O suporte inferior canadense permanece em 15% até US $ 41.544. Essa é a maior parte do motivo pelo qual os canadenses de baixa renda geralmente estão melhor do que os americanos em uma situação tributária idêntica. Por outro lado, a Receita Federal tributa os americanos mais ricos em 35%, enquanto a maior taxa de imposto federal no Canadá é de 29%. Os americanos ricos, no entanto, têm acesso a muitas deduções fiscais que o imposto mínimo alternativo do Canadá não permite.
A dedução de juros de hipotecas é apontada como um grande benefício para os americanos proprietários de casas, e é. No entanto, se você ganhar menos de US $ 82.000 e não possuir uma casa, provavelmente pagará menos impostos ao norte da fronteira.
Estado versus imposto de renda provincial
Comparar impostos estaduais e provinciais sobre a renda é um empreendimento mais problemático. A tributação estadual é feita completamente fora do sistema tributário federal e cada estado tem suas próprias leis tributárias sobre deduções e créditos. No Canadá, os impostos provinciais sobre a renda (exceto Quebec) são coordenados com o sistema tributário federal e baseiam-se em uma porcentagem do imposto federal, o que significa que as províncias têm as mesmas deduções e regras de renda permitidas que o sistema federal. Cada província também possui créditos e incentivos extras.
Alguns estados, como a Flórida e o Alasca, não têm imposto de renda estadual, enquanto todas as províncias e territórios canadenses cobram um imposto de renda.
Prémios de seguro-desemprego
Embora não seja tecnicamente um imposto de renda, os canadenses pagam prêmios de Seguro de Emprego (IE) com base em sua renda no emprego. Os prêmios de IE representam 1, 73% da renda bruta do emprego, e os empregadores pagam 1, 4 vezes esse valor. Nos Estados Unidos, o FUTA é pago exclusivamente pelos empregadores.
Ao comparar o imposto extra sobre os funcionários no Canadá, você também deve considerar o fato de o Canadá ter benefícios de desemprego mais robustos, incluindo longos benefícios de maternidade e família.
Previdência social versus plano de pensão do Canadá (CPP)
Nos Estados Unidos, os benefícios da seguridade social representam um fundo no qual o que você paga durante a sua vida profissional constitui a base para o que recebe na aposentadoria. No Canadá, existe um sistema semelhante no Plano de Pensões do Canadá.
Os funcionários pagam 5, 65% (a partir de 2011) de seus salários por impostos de seguridade social e Medicare - um sistema que fornece benefícios médicos para aposentados. Os prêmios de previdência social são limitados a um nível de renda de US $ 106.800 e os prêmios do Medicare não são limitados. No Canadá, os funcionários pagam 4, 95% da renda bruta do emprego em CPP de até US $ 44.800 e os benefícios do Medicare são incluídos como parte do plano de assistência médica socializado. O Canadá também possui um plano de aposentadoria complementar no programa de segurança para idosos. Os benefícios deste plano diminuem à medida que a renda aumenta e, portanto, não estão disponíveis para os canadenses em faixas de imposto mais altas.
Cuidados de saúde
Nenhuma discussão sobre os impostos americanos versus canadenses estaria completa sem comparar os sistemas de saúde nos dois países. Os impostos de renda que os canadenses pagam financiam parcialmente o plano de saúde socializado do país, onde todos têm acesso igual a instalações médicas, profissionais e procedimentos sem custo adicional. Nos EUA, os cuidados com a saúde devem ser pagos diretamente ou através de um plano de seguro de saúde. Os prêmios para esses planos atingiram a média de US $ 4.824 por pessoa a partir de 2009, sem incluir os valores pagos por copagamentos e franquias.
A linha inferior
A comparação de impostos de renda nos Estados Unidos e no Canadá exige uma análise dos benefícios recebidos por esses impostos e quaisquer outros custos desembolsados fora dos impostos. A situação individual de cada contribuinte determinará se seria financeiramente melhor em um país do que no outro. (Leia sobre as diferenças dos partidos políticos na ideologia tributária e como isso pode afetar seu salário. Veja Partidos para impostos: republicanos versus democratas .)