Transferência Direta
Uma transferência direta é uma transferência de ativos de um tipo de plano de aposentadoria ou conta com imposto diferido para outro. As transferências diretas não são consideradas distribuições oficiais e, portanto, não são tributáveis como renda ou estão sujeitas a multas pela distribuição antecipada. Esse tipo de transferência agora geralmente ocorre eletronicamente.
BREAKING Transfer Direto
O proprietário de uma conta ou plano pode fazer uma transferência direta preenchendo a documentação necessária ou executando as etapas necessárias por meio de um aplicativo de banco ou investimento móvel, como o TD Bank ou o Vanguard. A maioria das transferências leva vários dias para ser concluída, embora uma parte dos fundos esteja frequentemente disponível imediatamente, principalmente ao fazer uma transferência direta entre poupança e / ou conta corrente. As transferências entre contas de investimento de alto toque geralmente levam mais tempo para serem compensadas.
Ao usar um aplicativo móvel para fazer uma transferência direta, é importante que os investidores de varejo tomem fortes precauções de segurança cibernética. É igualmente importante para os empregadores, principalmente instituições financeiras, implementar políticas que protejam os usuários que fazem transferências diretas e outras transações on-line contra ameaças cibernéticas. A autenticação de dois fatores, como o Touch ID, é uma tática comum para proteger muitos consumidores. Para investidores de varejo e clientes bancários, garantir uma senha forte e complexa também pode ajudar.
Transferência direta de contas de aposentadoria qualificadas
Os rollovers diretos dos planos de aposentadoria qualificados ocorrem quando o administrador do plano de aposentadoria paga as receitas do plano diretamente para outro plano ou IRA, geralmente na forma de uma verificação. No caso de uma rolagem de 60 dias, os fundos de um plano de aposentadoria ou IRA são pagos diretamente ao investidor, que deve depositar os fundos em outro plano de aposentadoria ou IRA dentro de 60 dias para evitar multas.
Exemplos de planos de aposentadoria qualificados incluem:
- Planos 401 (k)
- Planos de participação nos lucros
- 403 (b) planos
- 457 planos
- Planos de compra de dinheiro
- Planos de benefícios-alvo
- Planos de propriedade de estoque de funcionários (ESOP)
- Keogh (HR-10)
- Pensão Simplificada para Funcionários (SEP)
- Plano de correspondência de incentivos de poupança para funcionários (SIMPLE)
O Internal Revenue Service (IRS) fornece um guia para os requisitos comuns do plano qualificado. Em geral, os planos de aposentadoria qualificados atendem aos requisitos da Seção 401 (a) do Internal Revenue Code e, portanto, são elegíveis para receber certos benefícios fiscais. Eles geralmente vêm em duas formas: o benefício definido e os planos de contribuição definida. Um plano de saldo de caixa é um híbrido desses dois.
Normalmente, os impostos não são pagos ao executar uma transferência direta ou transferência entre trustee a trustee. No entanto, as distribuições de uma rolagem de 60 dias e os fundos não rolados normalmente são tributáveis.
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