Cheque de Transferência Depositária
Um cheque de transferência de depósito (DTC) é usado por um banco de cobrança designado para depositar os recebimentos diários de uma corporação em vários locais. Os cheques de transferência de depósito são uma maneira de garantir melhor gerenciamento de caixa para as empresas, que coletam dinheiro em vários locais.
Os dados são transferidos por um serviço de informações de terceiros de cada local, a partir do qual os DTCs são criados para cada local de depósito. Essas informações são inseridas no sistema de processamento de cheques no banco de destino para depósito.
Noções Básicas Sobre Cheques por Transferência Depositária
Os cheques de transferência de depósito são usados pelas empresas para coletar receita de vários locais, que são depositados em um montante fixo em um banco ou outra instituição. Eles também são chamados de rascunhos de transferência de depositário.
O serviço de informações de terceiros usado para transferir os dados o faz através de um banco de concentração. Um banco de concentração é a principal instituição financeira da organização ou onde realiza a maioria de suas transações financeiras. O banco de concentração cria DTCs para cada local de depósito, que é inserido no sistema.
Um cheque de transferência de depósito parece um cheque pessoal, exceto que "Cheque de transferência de depósito" está escrito na parte superior central da face do cheque. Esses instrumentos não são negociáveis e não possuem assinatura.
DTCs não devem ser confundidos com depósitos overnight. As empresas recebem uma chave para uma caixa de depósito segura. Os depósitos, que são colocados em uma bolsa com comprovantes de depósito, são deixados nessa caixa de depósito após o horário comercial. O banco abre a caixa de depósito de manhã e deposita o depósito overnight na conta corrente da empresa.
DTCs versus sistemas de compensação automática (ACH)
Os sistemas baseados em DTC foram substituídos lentamente pelo Automatic Clearing House (ACH). Os sistemas ACH são sistemas eletrônicos de transferência de fundos que geralmente lidam com folha de pagamento, depósito direto, reembolso de impostos, contas de consumidor e outros sistemas de pagamento nos Estados Unidos. Aproximadamente 10.000 instituições em todo o país usam ACHs, consideradas mais rápidas, mais baratas e mais eficientes.
As empresas que não fazem parte de uma rede ACH ainda devem usar DTCs.
Cheques para Transferência Depositária e Sistemas de Gerenciamento de Caixa
Como observado acima, os cheques de transferência de depósito permitem às empresas gerenciar melhor seus ingressos. A gestão de caixa corporativa é geralmente gerenciada por um tesoureiro corporativo, principalmente se a empresa for bastante grande.
Por exemplo, o Goldman Sachs possui uma equipe de tesouraria robusta para garantir que seu caixa seja gerenciado de maneira a manter seu valor e mitigar vários riscos importantes, relacionados a mudanças nas taxas de juros, crédito, moeda, commodities e operações. A administração de caixa é fundamental para garantir a estabilidade financeira e a solvência de uma empresa ou sua capacidade de cumprir suas obrigações financeiras de longo prazo.
DTCs e ACHs podem ajudar algumas organizações a rastrear entradas de caixa. Esses sistemas geralmente ajudam a organizar as contas a receber (AR), juntamente com as taxas de cobrança.