Cessão
Cessão refere-se às partes das obrigações no portfólio de apólices de uma companhia de seguros que são transferidas para um ressegurador. O risco pode ser transferido para o ressegurador de duas maneiras: proporcional ou não proporcional. O resseguro proporcional é um acordo em que a seguradora e o ressegurador compartilham uma porcentagem acordada de prêmios e perdas. O resseguro não proporcional é um sistema pelo qual o ressegurador paga apenas quando as perdas ultrapassam um valor acordado.
QUEBRANDO A CESSÃO
O setor de resseguros tornou-se cada vez mais sofisticado devido à concorrência no setor de seguros. O resseguro cria uma oportunidade para a seguradora e os resseguradores lucrarem às despesas uns dos outros, com base na precisão dos cálculos atuariais, que determinam o preço do risco incorrido. Por exemplo, suponha que um ressegurador acredite que o risco de perda em uma determinada cobertura é menor do que realmente é o caso. Se uma seguradora tiver um modelo de risco mais preciso, poderá reconhecer que uma resseguradora está cobrando uma tarifa insuficiente para essa cobertura. Nesse caso, a seguradora simplesmente vende as apólices aos clientes a uma taxa mais alta e compra resseguro a uma taxa mais baixa, obtendo um lucro de arbitragem.
Por que as companhias de seguros confiam na cessão
Ceder parte do risco a um ressegurador permite que uma companhia de seguros gerencie de maneira mais efetiva e eficiente sua exposição geral ao risco. O resseguro pode ser elaborado por uma empresa especializada em resseguros, como Lloyd's of London ou Swiss Re, por outra companhia de seguros ou por um departamento interno de resseguros. Alguns resseguros podem ser tratados internamente, como no seguro de automóveis, diversificando os tipos de clientes contratados. Em outros casos, como seguro de responsabilidade civil para grandes empresas internacionais, resseguradores especializados podem ser usados porque a diversificação não é possível.
O acordo entre a companhia de seguros cedente e a empresa de resseguros incluirá termos abrangentes sob os quais a cessão é cedida. O contrato descreve as condições precisas sob as quais a companhia de resseguros pagará os sinistros. Existem dois tipos principais de contratos de resseguro: facultativo e tratado. Em um contrato facultativo de resseguro, a seguradora repassa um tipo de risco para o ressegurador, o que significa que cada tipo de risco que é passado ao ressegurador em troca de um prêmio deve ser negociado individualmente. Em um contrato de resseguro de tratado, a empresa cedente e a empresa aceitante concordam com um amplo conjunto de transações de seguro que serão cobertas pelo resseguro. Por exemplo, a companhia de seguros cedente pode ceder todos os riscos de danos causados por inundações e a empresa aceitante pode aceitar todos os riscos por danos causados por inundações em uma área geográfica específica, como uma planície de inundação.
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