Escritura de Reconhecimento
Um detentor de hipoteca emite uma escritura de reconciliação para indicar que o mutuário foi liberado da dívida da hipoteca. A escritura transfere o título da propriedade do credor, também chamado de beneficiário, para o mutuário.
Este documento é mais comumente usado quando uma hipoteca é paga na totalidade. Ele inclui uma descrição legal da propriedade, bem como o número da parcela da propriedade, e geralmente é autenticada em cartório.
Alguns estados usam a satisfação do documento hipotecário em vez de uma escritura de reconhecimento, e estados que reconhecem ações de confiança, como a Califórnia, em vez disso, emitem uma remessa completa neste caso, assinada pelo administrador e autenticada.
Como funciona uma escritura de reconhecimento
Uma escritura de reconhecimento é registrada no município em que a propriedade está localizada. Depois que a escritura for registrada, qualquer pesquisa nessa propriedade mostrará que a garantia foi paga integralmente.
Uma propriedade com uma garantia contra ela não pode ser vendida, a menos que a garantia seja uma hipoteca e tenham sido feitos acordos para pagá-lo integralmente com o produto da venda da casa. Nessas situações, o registro da escritura de reconhecimento é parte do processo de fechamento da venda da casa, e sua gravação geralmente é realizada por uma companhia de seguros.
Ação de Reconhecimento vs. Juros de Segurança
O banco tem um interesse em segurança na casa enquanto a hipoteca ainda está pendente. O banco pode impedir o devedor, despejando-o e tomando posse da casa, se o devedor deixar de pagar a hipoteca. O credor pode então vender a propriedade para tentar cumprir a obrigação de hipoteca não paga após a conclusão do processo de encerramento.
A escritura de reconfiguração prova que o banco não tem mais um interesse de segurança na casa. Um proprietário que recebeu uma escritura de transferência não pode ser impedido pela instituição emprestadora e pode transferir a propriedade a qualquer momento, livre e sem ônus. Ele deve registrá-lo no município em que a propriedade está localizada.
Principais Takeaways
- Uma escritura de reconciliação é mais comumente emitida quando uma hipoteca é paga integralmente.
- Um proprietário que recebeu uma escritura de reconhecimento não pode ser impedido pela instituição de empréstimo.
- Os credores de segundas hipotecas ou linhas de crédito de capital próprio (HELOCs) que mantêm um interesse de segurança na casa após o pagamento da primeira hipoteca ainda podem reivindicar seu direito de encerrar a propriedade para seus empréstimos específicos.
Considerações Especiais
Um proprietário ainda pode estar em risco de exclusão pelo governo local se não efetuar pagamentos pontuais de impostos sobre a propriedade. Esse processo pode ser iniciado por meio de notificação por escrito e sem envolver o tribunal nos estados que reconhecem um processo de execução judicial não judicial, portanto esses proprietários podem não receber muito em termos de aviso. Uma escritura de reconhecimento não tem efeito ou interação com impostos sobre a propriedade.
O Departamento de Assuntos de Veteranos oferece assistência personalizada a veteranos e membros de serviço que correm risco de execução duma hipoteca.
As segundas hipotecas ou linhas de crédito do patrimônio da casa (HELOCs) normalmente concedem à instituição emprestadora um interesse de segurança na casa quando a propriedade serve como garantia para esse empréstimo específico. Esses credores ainda podem reivindicar seus direitos de exclusão também, no caso de inadimplência do mutuário. Uma escritura de reconciliação relacionada à primeira hipoteca não teria efeito sobre esses empréstimos.