Credor
Um credor é uma entidade (pessoa ou instituição) que concede crédito concedendo a outra entidade permissão para emprestar dinheiro destinado a ser reembolsado no futuro. Uma empresa que fornece suprimentos ou serviços a uma empresa ou um indivíduo e não exige pagamento imediato também é considerada um credor, com base no fato de que o cliente deve o dinheiro da empresa por serviços já prestados.
Os credores podem ser classificados como pessoais ou reais. Pessoas que emprestam dinheiro a amigos ou familiares são credores pessoais. Credores reais, como bancos ou empresas financeiras, têm contratos legais com o mutuário, às vezes concedendo ao credor o direito de reivindicar qualquer um dos ativos reais do devedor (por exemplo, imóveis ou carros) se eles não pagarem o empréstimo.
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Como os credores ganham dinheiro
Simplesmente, os credores ganham dinheiro cobrando juros sobre os empréstimos que oferecem a seus clientes. Por exemplo, se um credor emprestar US $ 5.000 ao mutuário com uma taxa de juros de 5%, o credor ganhará dinheiro devido aos juros do empréstimo. Por sua vez, o credor aceita um grau de risco de que o mutuário não possa reembolsar o empréstimo. Para mitigar o risco, a maioria dos credores indexa suas taxas ou taxas de juros à capacidade creditícia e ao histórico de crédito do tomador. Assim, ser um mutuário responsável pode economizar uma quantia substancial, principalmente se você estiver fazendo um empréstimo grande, como uma hipoteca. As taxas de juros para hipotecas variam de acordo com uma infinidade de fatores, incluindo o tamanho do adiantamento e o próprio credor; no entanto, a credibilidade de uma pessoa tem um impacto primário na taxa de juros.
Os mutuários com ótimas pontuações de crédito são considerados de baixo risco para os credores e, como resultado, esses mutuários obtêm baixas taxas de juros. Por outro lado, os mutuários com baixa pontuação de crédito são mais arriscados para os credores e para lidar com o risco; credores cobram taxas de juros mais altas.
O que acontece se os credores não forem pagos?
Se um credor não receber reembolso, ele terá algumas opções diferentes. Os credores pessoais que não puderem recuperar uma dívida podem ser capazes de reivindicá-la como uma perda de ganhos de capital de curto prazo em sua declaração de imposto de renda, mas, para isso, devem fazer um esforço significativo para recuperar a dívida. Credores, como bancos, podem recuperar garantias, como casas e carros, em empréstimos garantidos, e podem levar os devedores a tribunal por dívidas não garantidas. Os tribunais podem ordenar que o devedor pague, decida os salários ou tome outras medidas.
Credores e casos de falência
Se um devedor decide declarar falência, o tribunal notifica o credor do processo. Em alguns casos de falência, todos os ativos não essenciais do devedor são vendidos para pagar dívidas, e o administrador da falência paga as dívidas na ordem de prioridade. Normalmente, as dívidas fiscais e a pensão alimentícia recebem a maior prioridade, além de multas criminais, pagamentos em excesso de benefícios federais e várias outras dívidas. Empréstimos não garantidos, como cartões de crédito, são priorizados por último, dando a esses credores a menor chance de recuperar fundos de devedores durante processos de falência.
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