Lançamento de cartão de crédito
O lançamento no cartão de crédito ocorre quando uma transação do titular do cartão é liquidada e registrada com uma data de lançamento. Uma data de postagem é criada para todos os tipos de transações com cartão de crédito, incluindo compras, pagamentos, reembolsos e estornos.
DESMONTAGEM Lançamento de cartão de crédito
O lançamento do cartão de crédito faz parte do processo de compensação e liquidação que ocorre quando um portador do cartão usa o cartão para uma transação. Outros tipos de transações também podem ocorrer além das compras padrão, que também serão relatadas e discriminadas na conta do titular do cartão. As transações não padrão podem incluir reembolsos ou estornos.
Geralmente, todas as transações terão uma data de transação e uma data de postagem. A data da transação é registrada na conta do titular do cartão no momento da transação. As transações são relatadas como pendentes até serem liquidadas, quando serão registradas uma data de postagem. Em alguns casos, a data da transação e a data de postagem podem ser as mesmas, no entanto, geralmente a data de postagem geralmente é um dia ou mais após a data da transação.
Os fundos associados a uma transação específica serão retidos quando a transação ocorrer. A retenção afeta o crédito disponível do titular do cartão, que diminui para refletir o valor da transação. Os fundos ficarão em espera desde o momento da transação até a data de postagem, quando estiverem totalmente confirmados. As transações podem ser anuladas durante a fase pendente, o que as impediria de prosseguir para a publicação. Depois que uma transação é lançada, ela só pode ser revertida por reembolso ou estorno.
Processando uma transação
Existem várias partes envolvidas no processamento de qualquer transação com cartão de crédito. As três principais entidades incluem um banco adquirente, um banco emissor e um processador de rede. Quando uma compra é feita com um comerciante, o banco adquirente trabalha para facilitar a transação. O banco adquirente entrará em contato com a rede de processamento associada ao cartão. O processador entra em contato com o banco emissor para verificação e autorização. Uma vez autorizado, o processador envia a confirmação ao banco do comerciante que notifica o comerciante e inicia o processo de liquidação de depósitos na conta do comerciante.
Depois que a transação for confirmada pelo banco emissor e pelo banco comercial, ela é considerada autorizada e será lançada como pendente. Geralmente, uma transação ficará pendente por um a dois dias antes de ser lançada em uma conta. A liquidação com o banco de liquidação geralmente inicia o lançamento final.
A comunicação sobre um reembolso ou estorno pode variar do processo de transação padrão que ocorre com uma transação básica. Isso ocorre porque o banco emissor ou o comerciante pode liderar a facilitação da comunicação. Se um comerciante inicia um reembolso para um cliente, o ciclo da transação é o mesmo, no entanto, a comunicação trabalha para reembolsar um pagamento em vez de adicioná-lo como uma cobrança. Se um estorno for iniciado pelo banco emissor, o banco emissor trabalha para facilitar a comunicação e pode até assumir a responsabilidade de fornecer um estorno ao cliente enquanto pesquisa sua reivindicação. Esse tipo de estorno geralmente é iniciado pelo banco emissor por uma cobrança fraudulenta.
Pagamentos por tempo
O tempo decorrido entre uma transação e a data de postagem geralmente não é uma grande preocupação para o titular do cartão, a menos que a transação seja para pagamento com cartão de crédito. Com um pagamento com cartão de crédito, o titular do cartão precisará saber a data exata em que o pagamento será lançado, a fim de garantir que eles evitem taxas atrasadas. As empresas de cartão de crédito fornecem uma divulgação clara na data de lançamento do cartão de crédito para pagamentos. Geralmente, a maioria das empresas de cartão de crédito tem um horário específico no qual os pagamentos devem ser feitos diariamente para o lançamento no mesmo dia. Geralmente, isso é padrão para dias úteis, mas pode ser diferente para fins de semana e feriados. O Discover, por exemplo, exige que os titulares do cartão enviem pagamentos até 17:00, horário padrão do leste dos EUA, para que o pagamento seja lançado naquele dia.