Correspondente x bancos intermediários: qual é a diferença?

Os bancos correspondentes e intermediários servem como bancos de terceiros que se coordenam com os bancos beneficiários para facilitar transferências internacionais de fundos e acordos de transação. Nos dois casos, uma pessoa ou entidade teria uma conta em um banco emissor; esse banco usa um banco correspondente ou intermediário para concluir o processo de transferência de fundos para um banco beneficiário.

As diferenças entre bancos correspondentes e intermediários não são consistentes; dependendo do local de origem do titular da conta, os bancos correspondentes são distintos dos bancos intermediários ou podem ser um tipo de banco intermediário - indistinguível dos bancos intermediários.

Bancos Correspondentes

Um banco correspondente presta serviços em nome de outro banco, servindo como intermediário entre o banco emissor e o banco receptor. Os bancos domésticos costumam usar bancos correspondentes como seus agentes no exterior para concluir transações que iniciam ou terminam em países estrangeiros.

O banco correspondente pode executar várias transações em nome do banco doméstico. Isso inclui concluir transferências eletrônicas, aceitar depósitos, atuar como agentes de transferência e coordenar documentos para outro banco.

Nostro e Vostro são termos usados ​​para descrever a conta bancária compartilhada pelo banco correspondente ou intermediário e pelo banco beneficiário. Nostro é latino para o nosso e Vostro é latino para o seu

Bancos intermediários

Os bancos intermediários desempenham um papel semelhante aos bancos correspondentes. Um banco intermediário também é um intermediário entre um banco emissor e um banco receptor, às vezes em diferentes países.

Um banco intermediário é frequentemente necessário quando transferências bancárias internacionais estão ocorrendo entre dois bancos, geralmente em países diferentes que não possuem uma relação financeira estabelecida.

Principais diferenças

Nos Estados Unidos e em algumas outras partes do mundo, às vezes há um delineamento entre papéis específicos para bancos intermediários e correspondentes.

Uma diferença entre as duas que é frequentemente citada é que os bancos correspondentes são responsáveis ​​por transações que envolvem várias moedas. Por exemplo, se a pessoa que realiza a transferência estiver sediada nos EUA, enviando dinheiro para alguém na Dinamarca, um banco correspondente será responsável por todas as transações do dólar americano à coroa dinamarquesa. Um banco correspondente na Dinamarca que lida com moeda estrangeira coletaria o dinheiro para o destinatário.

Geralmente, os bancos correspondentes estão localizados nos países onde as duas moedas são domésticas, mas ocasionalmente um banco estará em um país diferente.

Os bancos intermediários enviam dinheiro para concluir transações no exterior, mas as transações são apenas para uma moeda. Normalmente, nesse caso, um banco doméstico é muito pequeno para lidar com transferências internacionais, portanto, chega a um banco intermediário.

Considerações Especiais

As transferências eletrônicas - um método eletrônico de enviar dinheiro para outra pessoa ou entidade - são transações muito comuns com todos os bancos, mas as transferências eletrônicas internacionais são mais caras e mais difíceis de executar.

Em certas partes do mundo, como a Austrália ou os países membros da UE, os bancos que negociam transferências internacionais são chamados de bancos intermediários. Não é feita distinção entre bancos intermediários e correspondentes.

A maioria das transferências eletrônicas internacionais é realizada pela rede SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Se não houver relação de trabalho entre o banco emissor e o banco receptor, o banco de origem pode procurar na rede SWIFT um banco correspondente ou intermediário que tenha acordos com as duas instituições financeiras.

Principais Takeaways

• Os bancos correspondentes estão autorizados a prestar serviços em nome de outro banco.
• Normalmente, os bancos domésticos usam bancos correspondentes para atuar como seus agentes no exterior.
• Os bancos intermediários também são bancos de terceiros usados ​​para facilitar a transferência internacional e a liquidação de fundos entre dois bancos.
• A principal diferença entre os dois tem a ver com o número de moedas em uso, com os bancos correspondentes capazes de lidar com mais moedas.