Contas de alto patrimônio líquido da Wells Fargo: qual é a diferença?

Para indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI), encontrar a margem certa é de extrema importância. Ao gerenciar grandes somas de dinheiro, mesmo pequenas variações em retornos, taxas, recompensas e benefícios podem fazer uma diferença significativa. Por esse motivo, a maioria dos grandes bancos mantém departamentos independentes que atendem estritamente aos HNWIs. Essas divisões bancárias especiais oferecem uma série de serviços não disponíveis para clientes tradicionais, como um representante dedicado ao gerenciamento de patrimônio, serviços de concierge, hipotecas com desconto e regalias e recompensas em cartões de crédito.

Dois dos bancos mais antigos e conhecidos dos Estados Unidos, o JPMorgan Chase & Co. (JPM) e o Wells Fargo & Company (WFC), oferecem serviços de private banking para correntistas que mantêm saldos acima de certos limites. A Chase oferece seu Private Client Banking, enquanto o Wells Fargo nomeou seu programa The Private Bank, ligando para indivíduos envolvidos em Private Clients. Os programas são surpreendentemente semelhantes; ambos apresentam benefícios de hipoteca, rendimentos mais altos em certas contas de depósito e serviço mais personalizado, ainda existem diferenças sutis entre os dois bancos, principalmente o Wells Fargo impõe um saldo mínimo de US $ 1 milhão em conta para se tornar um Cliente Privado, enquanto o saldo mínimo no Chase é apenas US $ 250.000, exigindo apenas US $ 100 para abrir.

Chase Private Client Banking

O Chase oferece aos clientes de Private Client Banking taxas de juros hipotecárias com desconto de níveis variados, com base no total de depósitos e investimentos do cliente com o Chase. Essas taxas com desconto aplicam-se a hipotecas de taxa fixa durante a vida do empréstimo e a hipotecas de taxa ajustável (ARMs) até o primeiro ajuste. Os clientes do Private Client Banking também recebem um desconto de US $ 750 nos custos de fechamento. Seus empréstimos fecham mais rapidamente porque recebem processamento prioritário e acesso a uma equipe de subscrição sênior especial. Os descontos de taxa de juros para clientes particulares do Chase aplicam-se a linhas de crédito de home equity (HELOCs), bem como a hipotecas tradicionais.

No Chase, clientes privados recebem serviços de gerenciamento de patrimônio do JPMorgan. Esses serviços incluem serviços de consultoria financeira, fundos mútuos, empréstimos com base em valores mobiliários, anuidades e planejamento de faculdades, que incluem planos 529 com vantagem fiscal. Clientes do Private Client Banking recebem um consultor do cliente privado e acesso às equipes de estratégia global e soluções globais da empresa.

O Chase oferece acesso ao seu cartão Chase Sapphire Reserve, que oferece um crédito de viagem de US $ 300 anualmente. Eles também oferecem seu cartão Chase Sapphire Preferred, que acumula pontos duplos em viagens e refeições em todo o mundo.

O serviço Chase Private Client oferece um Private Client Advisor dedicado para ajudar no planejamento e execução de investimentos.

Wells Fargo Private Bank

As recompensas da hipoteca para os clientes privados da Wells Fargo cobrem diferentes territórios. Como no Chase, os clientes recebem preços de taxas de juros especiais com base nos totais da conta de depósito. Clientes particulares com uma hipoteca existente que efetuam um grande pagamento de capital fixo têm a opção de reformular o saldo restante. Esse processo ajusta a tabela de amortização para o prazo remanescente e permite que mais de cada pagamento subsequente vá para principal versus juros. A opção de compra em dinheiro do banco permite que os clientes aproveitem as ofertas imobiliárias somente em dinheiro e ainda financiem sua compra. O comprador paga em dinheiro pela propriedade e pode solicitar uma hipoteca na Wells Fargo dentro de 90 dias. Com um bom crédito, os Clientes Privados podem comprar um imóvel com um empréstimo jumbo e reduzir apenas 10, 01%.

Os Clientes Privados da Wells Fargo recebem planejamento de patrimônio personalizado, gerenciamento de investimentos, serviços de confiança e serviços bancários privados. Além disso, clientes com ativos exclusivos, como pequenas empresas, petróleo, gás e minerais e imóveis para investimento, têm acesso ao gerenciamento prático de especialistas nesses nichos.

A Wells Fargo oferece a eles a assinatura do visto Private Bank By Invitation, que ganha três pontos por dólar gasto em viagens, dois para refeições e um ponto para todas as outras compras. Como a maioria dos outros cartões HNW, ela não possui taxa anual e as vantagens aumentam quanto mais você gasta.

Ao gerenciar grandes somas de dinheiro, mesmo pequenas variações em retornos, taxas, recompensas e benefícios podem fazer uma diferença significativa.

Diferente do serviço de consultoria de investimento personalizado oferecido pelo Chase, o Well Fargo oferece apenas um formulário de contato para preencher e um representante do banco chama você para discutir. Em seu site, há muitas informações sobre o que você pode investir, mas isso não ajuda a amenizar a preocupação ou acrescenta o tipo de conforto e orientação que um investidor iniciante pode procurar em seus bancos.

Principais Takeaways

• Embora ambos os bancos ofereçam uma abundância de benefícios para os HNWIs, tudo se resume aos serviços específicos que um cliente considera que podem proporcionar o maior benefício.
• Um cliente fortemente envolvido em investimentos imobiliários que precise frequentemente de financiamento hipotecário criativo pode procurar a Wells Fargo.
• Enquanto isso, aqueles que negociam ativamente ações e se preocupam mais com o lado de corretagem dos negócios de um banco podem estar melhor com o JPMorgan Chase.