Conselheiro Oficial para a Vida Sênior (CASL)
O Chartered Advisor for Senior Living (CASL) é uma designação profissional para indivíduos cujos conselhos ajudam os clientes mais velhos a obter segurança financeira. Uma certificação CASL é geralmente realizada por consultores financeiros que demonstraram um compromisso em ajudar clientes de meia-idade e mais velhos a alcançar e preservar a segurança financeira por meio de gerenciamento de riqueza, preservação de riqueza e planejamento de transferência de riqueza. A designação do CASL, embora ainda reconhecida pelo American College of Financial Services (a organização emissora do CASL), não é mais oferecida a novos alunos.
Quebrando o Conselheiro Fretado para a Vida Sênior (CASL)
O CASL é um dos vários programas herdados do American College. A faculdade continua a apoiar os detentores de CASL existentes. O American College decidiu parar de admitir novos profissionais no programa a partir de 1º de setembro de 2015, mas continua oferecendo aos candidatos existentes os cursos e exames necessários para concluir a designação em 21 de março de 2017.
De acordo com o American College, a designação do CASL "mostra um compromisso em ajudar os clientes idosos a obter segurança financeira agora e no futuro. O CASL ajuda os consultores a liderar clientes da meia-idade até a aposentadoria e a ajudá-los no gerenciamento, preservação e transferência de riqueza. . "
Conselheiro Oficial para a Vida Sênior: Áreas de Atuação
Os detentores de designação do CASL têm a tarefa de fornecer estratégias de renda e investimento que sejam apropriadas à idade do cliente, ajudando-o a entender o seguro de assistência a longo prazo e o seguro de saúde e fornecendo orientações de planejamento imobiliário. O curso exigido entra nos detalhes do envelhecimento com sucesso; relações familiares e condições de vida para idosos; necessidades de cuidados de saúde; cobertura de seguro de saúde antes dos 65 anos; Cobertura do Medicare; Planejamento Medicaid; tipos de propriedade; relações de confiança; impostos imobiliários; e maneiras de transferir ativos.
Também abrange tipos de investimentos; o risco e retorno associados a diferentes tipos de valores mobiliários; como funcionam os mercados de investimento; gerenciamento de portfólio; planejamento de distribuições de aposentadoria; reivindicar Segurança Social; investimento contínuo durante a aposentadoria; e habitação para aposentadoria.
Conselheiro Fretado para Requisitos de Vida Sênior
Embora não haja padrões uniformes para avaliar a utilidade para os consumidores das muitas designações de consultor financeiro, a designação CASL é considerada rigorosa porque requer 250 a 300 horas de estudo; a conclusão de cinco cursos específicos de nível universitário; três a cinco anos de experiência profissional relevante em tempo integral ou atingindo os requisitos de experiência para as designações CLU, ChFC, REBC ou CFL; cinco exames fechados e de duas horas; e 15 horas de educação continuada a cada dois anos. Os cinco cursos necessários são Compreensão do cliente mais velho, financiamento de assistência médica e de longo prazo para idosos, decisões financeiras para aposentadoria, investimentos e fundamentos do planejamento imobiliário . Demora em média 18 meses para obter essa designação. Os clientes podem verificar o status e quaisquer reclamações contra um consultor da CASL online ou por telefone.
Conselheiro fretado de importância vital para idosos
Como existem várias designações de consultor financeiro que permitem que os consultores adquiram experiência no gerenciamento das finanças dos idosos, os consumidores precisam ser cautelosos e investigar os requisitos por trás de uma credencial antes de confiar no consultor com suas finanças. Algumas designações não têm cursos obrigatórios e não são credenciadas. Outros, incluindo o CASL, exigem cursos significativos ou auto-estudo e são credenciados regional ou nacionalmente.
Aposentados e quase aposentados enfrentam inúmeras decisões complexas relacionadas às suas finanças, portanto, muitas vezes faz sentido contratar um especialista que possa analisar circunstâncias individuais e fornecer conselhos personalizados e detalhados. Livros e artigos podem fornecer conselhos gerais, mas não podem dizer a um casado de 70 anos com US $ 500.000 em um plano de saúde (401) e saúde moderada exatamente quais decisões tomar para maximizar a segurança financeira e a qualidade de vida.
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