Planejador financeiro certificado (CFP)
Certified Financial Planner (CFP) é um reconhecimento formal da especialização nas áreas de planejamento financeiro, impostos, seguros, planejamento imobiliário e aposentadoria. De propriedade e concedida pelo Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., a designação é concedida a indivíduos que concluem com êxito os exames iniciais do Conselho CFP e, em seguida, continuam os programas anuais de educação para manter suas habilidades e certificação.
O que é necessário para se tornar um planejador financeiro certificado?
Ganhar a designação de CFP envolve atender a requisitos em quatro áreas: educação formal, desempenho no exame de CFP, experiência profissional relevante e ética profissional demonstrada.
Os requisitos de educação compreendem dois componentes principais. O candidato deve verificar se possui um diploma de bacharel ou superior em uma universidade ou faculdade credenciada e reconhecida pelo Departamento de Educação dos EUA. Segundo, ele ou ela deve concluir uma lista de cursos específicos em planejamento financeiro, conforme especificado pelo Conselho CFP. Grande parte desse segundo requisito é normalmente dispensada se o candidato possuir certas designações financeiras aceitas, como CFA ou CPA, ou possuir um diploma mais alto em negócios, como um MBA.
O exame CFP compreende 170 perguntas de múltipla escolha que abrangem mais de 100 tópicos relacionados ao planejamento financeiro. O escopo inclui conduta e regulamentos profissionais, princípios de planejamento financeiro, planejamento educacional, gerenciamento de riscos, seguros, investimentos, planejamento tributário, planejamento de aposentadoria e planejamento patrimonial. As várias áreas temáticas são ponderadas e a ponderação mais recente está disponível no site do conselho da PCP. Outras perguntas testam a experiência do candidato no estabelecimento de relacionamentos com o planejador do cliente e na coleta de informações relevantes, e sua capacidade de analisar, desenvolver, comunicar, implementar e monitorar as recomendações que eles fazem aos seus clientes.
Quanto à experiência profissional, os candidatos devem provar que têm pelo menos três anos (ou 6.000 horas) de experiência profissional em tempo integral no setor, ou dois anos (4.000 horas) em um cargo de aprendiz, que está sujeito a outros requisitos individualizados.
Por fim, os candidatos e titulares de CFP devem aderir aos padrões de conduta profissional do Conselho de CFP. Eles também devem divulgar regularmente informações sobre seu envolvimento em uma variedade de áreas, como atividades criminosas, consultas de agências governamentais, falências, reclamações de clientes ou demissões de empregadores. O Conselho CFP também realiza uma extensa verificação de antecedentes em todos os candidatos antes de conceder a certificação.
Mesmo a conclusão bem-sucedida das etapas acima não garante o recebimento da designação de CFP. O Conselho CFP tem o poder de decidir se deve ou não conceder a designação a um indivíduo.
Detalhes sobre o exame CFP
Aqui estão algumas informações adicionais sobre administração, custos e pontuação do exame CFP.
- Momento: Os candidatos fazem duas sessões de três horas em um único dia; um intervalo de 40 minutos separa as sessões. Os exames geralmente são oferecidos em três janelas diferentes de uma semana, em março, julho e novembro.
- Custo: US $ 725 para um exame administrado em um site de teste dos EUA, com desconto para inscrições antecipadas e sobretaxa para inscrições tardias.
- Pontuação Aprovada: é referenciada em critérios, o que significa que o desempenho é medido de acordo com um nível definido de competência exigida, e não com as pontuações de outros indivíduos que fizeram o mesmo exame. Isso evita quaisquer vantagens ou desvantagens que podem ocorrer quando os exames anteriores apresentavam dificuldade menor ou maior.
- Repetindo o teste: em 2018, cerca de 60% dos que fizeram o teste foram aprovados. se você falhar, poderá refazer o teste até quatro vezes ao longo da vida.