Resseguro de Catástrofe
O resseguro de catástrofe é adquirido por uma companhia de seguros para reduzir sua exposição aos riscos financeiros associados a um evento catastrófico. O resseguro de catástrofe permite à seguradora mudar parte ou todo o risco associado às apólices que subscreve em troca de uma parte dos prêmios que recebe dos segurados.
REPARANDO O RESSEGURO DE CATÁSTROFE
Catástrofes são eventos extremamente raros; portanto, comprar resseguro de catástrofe geralmente é uma decisão cuidadosamente considerada para uma companhia de seguros. É muito improvável que catástrofes ocorram com frequência, mas quando ocorrem, a quantidade de danos que causam pode ser incompreensível. Sem resseguro, as reivindicações feitas após uma catástrofe viriam do fluxo de caixa operacional da seguradora, do financiamento de dívidas ou de ativos liquidantes. As seguradoras precisam equilibrar a preparação para um evento de baixa probabilidade e os prêmios da emissão de apólices que podem resultar em sinistros.
As seguradoras usam resseguro de catástrofe para reduzir o risco que assumem ao subscrever novas políticas. Como os resseguradores exigirão uma parte dos prêmios em troca de assumir riscos, as seguradoras devem equilibrar a frequência com que usam o resseguro com o benefício que recebem por sofrer uma redução no risco. As seguradoras identificam quanto risco de catástrofe estão dispostas a assumir por meio de suas atividades de subscrição e determinam como estão expostas a catástrofes pelas políticas que criam.
Os preços de resseguro de catástrofe podem ser altos porque o preço é baseado na exposição e não na experiência. Isso significa que as resseguradoras não usam um longo período de experiência no desenvolvimento de modelos de precificação e, em vez disso, usam modelos de exposição a riscos de eventos atuais ou eventos que podem ser antecipados. Por exemplo, os resseguradores examinam como o aumento dos níveis dos oceanos e o aquecimento global podem aumentar a probabilidade de furacões futuros, em vez de ver quantos furacões ocorreram historicamente.
A relação entre os prêmios de seguro contra catástrofe e as perdas que uma seguradora pode esperar de uma catástrofe pode ser alta. Isso pode afastar as empresas de seguros da compra de resseguros contra grandes eventos de catástrofe e a compra de resseguros para eventos menores.
Prêmios de resseguro de catástrofe e modelagem preditiva
Os modelos modernos de catástrofe aproveitam o conhecimento mais recente em ciência e engenharia, empregam um vasto poder computacional possibilitado pelos recentes avanços da TI e são frequentemente configurados usando novos eventos de catástrofe. Os modelos de catástrofe podem analisar riscos no nível do local e, em seguida, criar os resultados no nível do local até o nível do portfólio. Isso difere da abordagem da curva de exposição, que é baseada em exposições agregadas.
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